編者按：
中央金融工作會議要求金融系統“堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規”。
本系列研究基於監管部門公開披露的監管和行政處罰通報資訊，分批透視各類金融機構的年度合規情況。本篇為民營銀行篇。
自2014年12月首家民營銀行微眾銀行成立以來，民營銀行已經歷了9年多的發展，截至目前，國內已有19家民營銀行。
新華財經及麵包財經對目前19家民營銀行的基本情況及合規情況進行了梳理。資料顯示，截至2022年末，已有4家銀行的總資產規模超千億，其中微眾銀行和網商銀行的總資產均超4000億元。
合規方面，2023年民營銀行整體收罰單數量較上年有所增加，但被罰沒總金額下降近四成。其中，眾邦銀行、華通銀行、、中關村銀行、微眾銀行被罰沒金額居前五。
2023年民營銀行被罰沒金額降約四成
公開資料顯示，首家民營銀行成立於2014年12月，隨後三年共有16家銀行陸續成立。2020年4月，第19家民營銀行無錫錫商銀行成立。
從註冊資本來看，截至目前，民營銀行的註冊資本主要集中在20億元至40億元，網商銀行的註冊資本相對偏高，為65.71億元。
圖1：民營銀行基本資訊及總資產情況
總資產方面，截至2022年末，有4家銀行的總資產規模超千億元，但行業差距也較為明顯。資料顯示，截至2022年末，微眾銀行和網商銀行的資產規模分別達4738.62億元和4410.89億元，遠超其他銀行；眾邦銀行的資產規模為1077.88億元，排名第三，這也是該行首次躋身千億資產民營銀行佇列；蘇寧銀行的總資產為1042.89億元，排名第四。
隨著民營銀行的增加及資產的擴張，其合規情況也值得關注。新華財經及麵包財經的研究員對近幾年民營銀行的合規資料進行了梳理。
根據金融監管部門披露資料顯示，以處罰公告日統計，2023年民營銀行共計收到17張罰單（不含個人處罰，下同）涉及10家銀行，雖然總罰單張數有所增長，但整體被罰沒金額較上年出現明顯下降。
資料顯示，2023年民營銀行合計被罰沒1926.06萬元，較2022年下降1254.94萬元，同比下降39.45%。從民營銀行被處罰所涉及的主要違規事實來看，貸款違規仍是監管重點。
圖2：2023年民營銀行被處罰情況
具體來看，2023年眾邦銀行的被罰沒金額及收罰單張數均排在民營銀行之首，該行累計收到4張罰單，累計被罰沒958萬元。華通銀行排名第二，累計收到3張罰單，被罰沒金額為232萬元。三湘銀行和中關村銀行位列三、四名，分別被罰沒213.4萬元和150萬元，分別收到1張及2張罰單。微眾銀行僅收到一張罰單，但被罰沒金額達120萬元，排名第五。以上五家銀行均有百萬級別的大額罰單。
眾邦銀行：收830萬元鉅額罰單
2023年4月28日，原中國銀行保險監督管理委員會湖北監管局對開出了830萬元的大額罰單。
公開資訊顯示，由於高管人員未經任職資格審查實際履職；貸款管理不盡職，部分信貸資金用於增資入股；以及貸款“三查”不盡職。武漢眾邦銀行股份有限公司被處以罰款830萬元；對責任人晏東順予以警告並處罰款50萬元，對責任人程峰、王軍、方五一分別予以罰款30萬元、30萬元、20萬元。
同日，武漢眾邦銀行股份有限公司由於貸後管理不盡職，信貸資金被挪用；貸後管理不盡職，信貸資金迴流借款人股東本行賬戶；以及貸款支付審查不盡職，信貸資金迴流借款人他行賬戶。再次被原中國銀行保險監督管理委員會湖北監管局處以罰款95萬元。
華通銀行：罰單數量及被罰沒金額均居前
2023年，華通銀行的被罰沒金額及收罰單數量均居第二，全年累計收到3張罰單，累計被罰沒232萬元。
圖3：2023年福建華通銀行處罰情況
資料顯示，5月4日，因股權管理不到位、流動資金貸款貸前調查不盡職，被原中國銀保監會福建監管局處以罰款100萬元。
6月7日，福建華通銀行股份有限公司因未按規定履行客戶身份識別義務，以及未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告被中國人民銀行福州中心支行罰款97萬元。
11月17日，因未盡職監控票據貼現資金流向，福建華通銀行股份有限公司被國家金融監督管理總局福建監管局處以罰款35萬元。
微眾銀行大額罰單涉及汽車貸款審查不到位等違規
微眾銀行成立於2014年，作為國內首家民營銀行，截至2023年6月末，該行總資產已達5098.88億元，居行業首位。2016年，該行進行了首次增資，註冊資本由30億元增至42億元。但2022年7月，微眾銀行發生工商變更，註冊資本由42億元下降至38.5億元。
2024年1月5日，國家金融監督管理總局深圳監管局披露的公告顯示，微眾銀行變更註冊資本得到監管批覆，該行將募集0.682億股，增資完成後，其註冊資本將達39.18億元。
值得注意的是，2023年微眾銀行因車貸審查不嚴等問題被大額處罰。
公開資訊顯示，2023年8月，因汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途稽核不到位，商用車貸款金額稽核不嚴，深圳前海微眾銀行被國家金融監督管理總局深圳監管局處以罰款120萬元。
作為新型的銀行業金融機構，民營銀行經過近十年的發展，資本規模持續增長、客戶數量日益龐大，已經成為銀行業重要的新生力量。但是，部分民營銀行的合規水平還有待提升，在獲取商業利益的同時更要堅守合規底線，只有築牢合規堤壩，才能實現可持續發展。
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