此次陶仲偉被帶走調查，顯然給公司好不容易建立起來的穩固新管理格局，帶來了一絲動盪。
文/每日財報 慄佳
11月15日，中紀委網站公佈了一則保險業女將高管任上落馬被查的訊息，一時間令市場譁然。
根據此次通報，擔任工銀安盛人壽執行董事、副總裁的陶仲偉，因涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受中央紀委國家監委駐中國工商銀行紀檢監察組紀律審查和甘肅省定西市監察委員會監察調查。
作為一家由國內最大的銀行和資本雄厚的投資公司，以及國際知名的人壽保險集團強強“聯姻”而組建的銀行系人身險企，工銀安盛人壽無疑是眾多銀行系保司中廣受關注的那一個。
而此次陶仲偉的任上落馬，是為業內較為鮮見的女將落馬案例，無疑給其形象帶來了沉重打擊。同時也側面暴露出了工銀安盛人壽內部管控可能存在缺失，亟待修復改善。
01
“工行系”任職超30年，今任上被查
公開資料顯示，陶仲偉是一位“70後”金融女將，今年已滿52歲，畢業於河北地質學院（現河北地質大學），經濟學學士學位。1993年7月，陶仲偉進入了工商銀行工作，最初是從基層崗位做起，直至2005年5月，33歲的陶仲偉進入總部，先後擔任過個人金融業務部的多個要職，從理財產品銷售管理處副處長到理財業務處處長，再到市場四處處長，2016年12月，還被任命為個人金融業務部的營銷專家。
四年後，2020年10月，陶仲偉由工行派出，正式加入工銀安盛人壽，並於當年12月起開始擔任公司副總經理，2021年8月起同時兼任工銀安盛資管理監事，並擔任監事會主席；自2020年12月起擔任工銀安盛人壽公司董事；現在同時為工銀安盛人壽管理委員會成員。
02
管理人員年薪並不低，女性高管人數佔比較高
從高管薪酬層面來看，作為業內知名的銀行系人身險公司，工銀安盛人壽給陶仲偉一眾職業高管們所開出的薪金其實並不低。
該公司歷年償付能力報告所披露的高管薪酬資料顯示，近五年裡（2019年-2023年），工銀安盛人壽關鍵管理人員總薪酬（包括董事和高階管理人員）分別為2278.52萬元、2098.02萬元、1500.36萬元、1678.81萬元、1296.67萬元，而這期間該公司董事和高管合計人數分別為12人、12人、12人、12人及13人。
由此簡單計算可知，2019年-2023年，工銀安盛人壽一眾關鍵管理人員的平均年薪分別約為189.88萬元、174.84萬元、125.03萬元、139.9萬元和99.74萬元。
2022年和2023年，工銀安盛人壽也對外披露了公司年度最高薪酬資料，分別高達229萬元、236萬元。其中，在2023年，該公司有共計7位董事和高階管理人員，以及1位監事的年薪區間在100萬元-500萬元。
代入到整個行業來看，這樣的薪酬水平雖然不足以一騎絕塵，但也算得上是中上游。然而，人心不足蛇吞象，對於任上落馬的陶仲偉而言，領取這樣的高薪還不夠滿足，反而是進一步激發了其更深層次的貪婪。目前，陶仲偉的名字已經從工銀安盛人壽官網董監高名單中被抹去。
值得一提的是，與業內不少保險公司男性高管扛起管理大旗相迥異的是，目前工銀安盛人壽董監高所有成員中女性佔比非常高，在不同崗位擔任著核心要職。
其官網資訊顯示，若加上已被除名的陶仲偉，工銀安盛人壽董監高以及關鍵崗位人員合計有18人，男性僅有董事長王都富、副董事長趙立功、監事韓韜、首席財務官（副總經理）張濤以及首席投資官（副總經理）郭晉魯，共計5人。而剩餘的13人皆為女性，佔比總管理層人數的比重超過了三分之二。
這其中，王都富和張濤均是在今年5月份獲批正式上任，此前該公司董事長一職由來自“工行系”的馬健擔任，後因工作變動原因於2022年11月18日向公司董事會遞交書面辭呈“卸帥”而去，此後，工銀安盛人壽董事長職位一直未有新的任命，處於長期空缺狀態。直至今年5月13日，來自工行北京分行副行長的王都富的任職董事長資格才獲得監管核准，也意味著在“掌門人”空缺一年半後，工銀安盛人壽新的接任者終於落定。與此同時，來自工行總行財會部的張濤，接替同樣是女性的前任財務負責人喬紅敏，於5月16日起正式出任工銀安盛人壽新一任CFO。
掌舵者出現近一年半時間的空缺而至如今職位獲批，也體現出工銀安盛人壽可能面臨較大的戰略調整。因為對於險企來說，不同執掌人的上任往往意味著發展側重點的變更，整個集團或都需要為此進行調整，由此調整所帶來的便是一個更穩定管理層格局，往往對保司的發展更為有利。
而隨著此次陶仲偉被帶走調查，顯然給公司好不容易建立起來的穩固新管理格局，帶來了一絲動盪，我們更需要進一步觀察，接下來工銀安盛人壽的盈利能力、管理質量是否會有更進一步的變化。
03
投資收益率有所提升，新準則下盈利較好
2024年三季度償付能力報告資料顯示，今年前三季度， 工銀安盛人壽實現原保險保費收入405.3億元，同比增長17.88%；受權益市場回暖影響，其投資收益率水平有所提升，綜合投資收益率為6.8%，相較於2023年同期的2.54%，大幅提升了4.26個百分點。
核心業績方面，由於2024年工銀安盛人壽正式執行了新金融工具會計準則，新準則下，公司金融資產分類、資產減值評估以及保費收入確認原則等方面均有所調整，使其最新財務資料與往期不具可比性。
根據工銀安盛人壽所披露的2024年三季度報告，截至今年三季度末，該公司實現營業收入176.09億元，其中保險服務收入56.12億元；營業支出140.69億元，其中保險服務費用39.17億元；實現淨利潤18.76億元。
償付能力方面，2024年第三季度，受即期利率下降影響，工銀安盛人壽固收類資產浮盈增加，加之權益市場回暖等因素綜合影響，推動實際資本規模上升，償付能力充足率較上季度末有所提升且保持充足水平。
截至 2024 年 9月末，工銀安盛人壽實際資本544.69億元，較上季度末增長3.63%，其中核心一級資本384.46億元；核心償付能力充足率 154%，綜合償付能力充足率 214%，分別較上季度末提升了4個百分點、3個百分點。
風險管理方面，2024年第1季度和第2季度，工銀安盛人壽風險綜合評級結果分別為AA、AAA。
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