1月30日，國家金融監督管理總局召開2024年工作會議，就做好八個方面工作進行部署。這是總局成立以來召開的第一次工作會議，會議部署八個方面具體工作，明確2024年金融監管總局工作目標和重點。其中，“全力推進中小金融機構改革化險”為八項工作之首，體現了對加快中小金融機構改革、防範化解金融風險的高度重視。
我國金融業經過一段時期的高速發展，產生和積聚了一定金融風險。在全球經濟下行週期，疊加新冠疫情衝擊，我國部分地區和行業的風險進一步集聚，實體經濟風險加快向金融業傳導，少數中小金融機構劣變為高風險機構。雖然近年來高風險機構數量有所下降，但從近年來河南、安徽等地個別村鎮銀行暴露出來的問題看，以農信機構（農商行、農信社、農合行）、村鎮銀行為主體的中小金融機構顯性和隱性的風險不容小覷。採取多方面措施，積極穩妥推進中小金融機構風險化解，成為防範和化解重大金融風險的一項重要工作。因此，中央金融工作會議要求，“嚴格中小金融機構准入標準和監管要求”，“及時處置中小金融機構風險”。總局工作會議要求“全力推進中小金融機構改革化險”，是貫徹落實中央金融工作會議精神的重要舉措。
從國際上看，歷次金融危機發生後，往往伴隨著金融機構倒閉狂潮，進而引發金融市場恐慌和劇烈震盪。我國雖然沒有發生金融危機，但中小金融機構改革化險工作仍然任重道遠。推進中小金融機構改革化險，既要做好頂層設計，又要堅持因地制宜。首先，應進一步做好中小銀行改革化險的頂層設計。農村信用社改革是中小銀行改革化險的重點。建議在國務院層面出臺指導意見，加強對農村信用社改革統籌安排，進一步明確這一輪改革化險需要遵循的基本原則和總體要求，確保改革化險工作始終走在正確的道路上。同時，對村鎮銀行結構性重組也應有指導性意見。其次，認真按照因地制宜、“一省一策”原則，來設計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，各省份要根據不同情況，兼顧促進發展和防範風險雙重目標，探索新機制、新模式。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區應將化解風險放在首位，適當組建市級農商銀行和省級農商銀行；而東部地區重在提升法人機構競爭力。
總局工作會議要求，健全金融風險處置常態化機制，落實機構、股東、高管、監管、屬地、行業六方責任。落實六方責任，有助於建立更加完善的風險處置機制，發揮各方作用，加強統籌協調，推動形成工作合力。下一步，應著力強化金融機構主體責任。改革化險不能只依靠國家政策和金融管理部門，中小金融機構首先要強化主體責任意識，加快轉變體制機制，不斷完善公司治理，加強人才引進和培養，深化數字化轉型，增強持續發展與風險防控的內生能力。下一步，中小金融機構應制定科學務實的發展戰略，迴歸本源、紮根本地、服務本土，以本區域內中小微企業和本地居民為主要客戶群體，在推動地方經濟增長、服務居民大眾中穩健發展，透過發展來化解風險。
與此同時，相關部門、地方政府應加強政策支援，加快推動中小金融機構改革化險。人民銀行和金融監管部門可以採取更多的措施，支援中小銀行更好地建立資本補充的長效機制，讓中小銀行能夠持續透過資本補充來提高發展的穩健性。同時督促中小金融機構完善公司治理機制，拓寬中小金融機構不良資產處置渠道。地方黨委、政府也應加大對中小銀行的支援。比如說，在不良資產處置、屬地風險處置等給中小銀行更多真金白銀的支援；提名董事、高管時加強與監管部門溝通。在處置房地產金融風險時，房地產行業主管部門還要積極發揮應有的作用。
雖然近年來高風險中小金融機構數量和佔比明顯下降，但剩下來的基本上是“硬骨頭”，後續處置化險的難度更大，挑戰更多。而且我國金融市場處於發展之中，金融消費者風險承受能力較弱，中小金融機構改革化險牽一髮而動全身。因此，必須更加重視並積極穩妥推進中小金融機構改革化險，並在化險過程中把握好力度和節奏。這既是防範化解重大金融風險、維護金融穩定的重點工作，也是保護金融消費者合法權益、維護社會穩定的重要舉措。因此，總局工作會議強調，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作。把握好時度效，是做好工作的一種重要思想方法和工作方法。推進中小金融機構改革化險把握好時度效，第一要科學認識時機，抓住有利時機適時推進改革化險工作；第二要準確把握限度，既要堅定改革化險的決心，又要講究工作方式方法，防範產生次生風險；第三要真正實現效果，透過改革化險，推動中小金融機構穩健發展，防範化解系統性金融風險。強調把握時度效，就是要求改革化險工作既要全力推進又要協同安排。
全力推進中小金融機構改革化險，還要對中小金融機構進行準確定位，推動中小金融機構高質量發展。高質量發展中小金融機構，有助於填補我國大型金融機構難以顧及的市場，從而最佳化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。要採取措施防範大型金融機構非市場化過度下沉給中小金融機構帶來的“擠出效應”，推動中小金融機構真正成為多層次、廣覆蓋金融機構體系的重要部分，提升金融服務質效特別是服務小微企業和農村市場的能力。這也是構建中國特色現代金融體系的重要內容。
