長江商報訊息●長江商報記者 徐佳
作為貴州省內最大的法人金融機構，貴陽銀行（601997.SH）持續減收減利。
三季報顯示，2024年前三季度，貴陽銀行實現營業收入109.37億元，同比下降4.42%；歸屬於母公司股東的淨利潤（淨利潤，下同）39.7億元，同比下降6.81%。
其中，第三季度，貴陽銀行實現營業收入35.31億元，同比減少5.29%；淨利潤13.04億元，同比減少6.25%。自2023年二季度以來，貴陽銀行已連續六個季度淨利潤負增長。
長江商報記者注意到，一直以來，貴陽銀行的收入依賴於“吃利差”。而隨著讓利實體經濟、調整資產結構、市場利率持續下行等因素影響，淨息差收窄，貴陽銀行前三季度利息淨收入86.71億元，同比減少16.03億元，降幅15.6%，佔當期營業收入的比例為79.28%。
報告期內，貴陽銀行的淨息差和淨利差分別為1.8%、1.76%，同比減少0.34、0.24個百分點。
截至2024年9月末，貴陽銀行資產總額7195.99億元，較年初增長4.58%，繼續保持省內第一大法人金融機構地位；不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點。
但仍需注意，截至2024年9月末，貴陽銀行關注類貸款餘額133.31億元，較上年末增加40.67億元，增幅43.9%，關注類貸款佔比也由上年末的2.86%提升至3.87%。
連續六個季度淨利潤下降
三季報顯示，2024年前三季度，貴陽銀行實現營業收入109.37億元，同比下降4.42%；淨利潤39.7億元，同比下降6.81%。
與同行相比，貴陽銀行業績表現並不算理想。東財Choice資料顯示，2024年前三季度，A股42家上市銀行中，7家銀行出現淨利潤下降，6家營收淨利雙降，貴陽銀行就是其中之一，且貴陽銀行的業績降幅在上市銀行中僅低於鄭州銀行及民生銀行。
若分季度來看，2024年第三季度，貴陽銀行實現營業收入35.31億元，同比減少5.29%；淨利潤13.04億元，同比減少6.25%，且自2023年二季度開始，該行連續六個季度淨利潤下降。
此前的2023年二季度至2024年二季度，貴陽銀行單季度淨利潤分別為12.62億元、13.91億元、13.02億元、15.48億元、11.18億元，同比減少6.26%、4.22%、24.22%、3.65%、11.46%。
長江商報記者還注意到，一直以來，貴陽銀行的收入結構中，利息淨收入佔據絕大部分。但受讓利實體經濟、調整資產結構、市場利率持續下行等因素影響，淨息差收窄，利息淨收入下降，這也成為拖累貴陽銀行業績表現的主要原因。
2024年前三季度，貴陽銀行的利息淨收入為86.71億元，同比減少16.03億元，降幅15.6%，佔當期營業收入的比例為79.28%。
報告期內，貴陽銀行的淨息差和淨利差分別為1.8%、1.76%，同比減少0.34、0.24個百分點。
此前在半年報中，貴陽銀行曾披露，2024年上半年，該行實現利息淨收入58.06億元，較上年同期減少10.68億元，同比下降15.53%。其中，規模因素導致利息淨收入減少6.40億元，利率因素導致利息淨收入減少4.28億元。
非息收入中，2024年前三季度，貴陽銀行手續費及佣金淨收入2.7億元，同比增長13.9%，佔當期營業收入的比例僅為2.47%。
此外，2024年前三季度，貴陽銀行投資收益為16.3億元，同比增長94.67%；公允價值變動收益2.93億元，較上年同期的-232.3萬元增長12702.54%，該行稱主要是交易性金融資產投資收益增加以及公允價值變動影響。
截至2024年6月末，由於交易性債券投資增加，貴陽銀行交易性金融資產規模達到878.03億元，較上年末增長96.74%。
不良率降至1.57%關注類貸款佔比提升
隨著對重點領域信貸投放的加強，貴陽銀行資產規模穩步擴張。
截至2024年9月末，貴陽銀行資產總額7195.99億元， 較年初增加315.31億元，增長4.58%，繼續保持省內第一大法人金融機構地位。貸款總額3441.39億元，較年初增加200.99億元，增長6.20%。存款總額4194.04億元，較年初增加191.84億元，增長4.79%。
長江商報記者注意到，在對公業務方面，截至2024年9月末，貴陽銀行對公貸款餘額2947.32億元，較年初增長7.09%；對公存款餘額1962.38億元，較年初小幅減少22.62億元。
對於重點領域貸款投放，截至2024年9月末，貴陽銀行在“四化”領域貸款餘額1646.17億元，較年初增長5.43%；“強省會”領域貸款餘額1607.56億元，較年初增長8.17%；前三季度累計投放“四化”貸款349.30億元，累計投放“強省會”貸款575.06億元。
此外，截至2024年9月末，貴陽銀行製造業貸款餘額221.83億元，較年初增加6.93億元，增長3.22%。
而在零售業務方面，截至2024年9月末，貴陽銀行母公司個人全量客戶數1268.33萬戶，較年初增加14.45萬戶；管理零售客戶總資產（AUM）餘額為2719.92億元，較年初增加253.77億元，增長10.29%。該行儲蓄存款2139.44億元，較年初增加243.13億元，增長12.82%。儲蓄存款佔存款總額比例約51.01%，較年初上升3.63個百分點。
值得關注的是，貴陽銀行的信貸資產質量有所最佳化。截至2024年9月末，貴陽銀行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個百分點；撥貸比4.13%，較年初上升0.23個百分點。
但仍需警惕，截至2024年9月末，貴陽銀行關注類貸款餘額133.31億元，較上年末增加40.67億元，增幅43.9%，關注類貸款佔比也由上年末的2.86%提升至3.87%。
今年以來，貴陽銀行曾多次被罰。特別是今年9月18日，貴陽銀行曾在一日內收到五張罰單，其中三張罰單涉及員工盜竊、職務侵佔等問題。
視覺中國圖
