深挖洞，廣積糧！很多動物有冬眠的習慣，透過儲備食物的方式過冬。人也不例外。如果感覺經濟不好，人就會減少消費，增加存款，以備不時之需。
1 這屆年輕人太離譜！
我一直在B站做影片，接觸許多年輕人。這屆年輕人，與85-90年的人在消費觀念上有很大不同。95後、00後更愛存錢，不愛消費，甚至崇尚不婚不育。
90年出生，23歲大學畢業，恰逢2013年。85年生，大學畢業大概是2007年。2007年中國的GDP增速13%，從2007年開始GDP一路下滑，但是直到2013年，還有8%。2018年是6.9%。如今，口罩過後，我們想實現5%的增速都很困難。
經濟增速好的時代，年輕人眼裡有光，心中有希望，所以他們敢於消費。我記得當時最熱門的詞語“月光族”。即使是2015年附近，網上還頻繁報道大學生透過校園貸提前消費。當時還有媒體擔心中國年輕人掉入歐美的“超前消費陷阱”之中。
如今95後、00後們卻開始過存錢的生活，甚至還搞起了“養生”。這說明，年輕人的消費慾望與經濟增速息息相關。寒冬臘月，動物都要冬眠了。在經濟的寒冬裡，年輕人也要冬眠了。
2 長期存款大增，愁壞了銀行
如果我們再翻看2023年前三季度銀行存款資料，也會印證“冬眠”的判斷。
9月末，居民儲蓄存款餘額134.75萬億元，同比增長16.5%。其中，中定期佔比達到71.52%。而且定期存款餘額96.37萬億元，同比增長21.08%，活期存款餘額只增長了6.2%。
而銀行特別下調了長期定期存款利率，五年期只有2.59%，比三年期2.703%還要低。在定期存款利率持續下降的情況下，長期定期存款竟然還在高速增長。
這充分說明，太多人減少消費，準備過冬。寧願只有非常低的利息，也要存定期存款。而且無論是買房、炒股，還是買基金，幾乎100%會虧錢，只有定期存款才能保本啊。
以前銀行求著你存長期，因為可以使用長期存款進行放貸，透過利差獲取收益。
如今，銀行的房貸利率、消費貸、企業小微貸款利率都已經下調到4%以下，利差越來越小。這就像是商人，源源不斷的貨買進來，卻無法高價賣出去，導致大量庫存。
現在長期存款就是銀行的“庫存”，還要白白支付利息。所以，銀行不斷下調長期存款利率，阻礙儲戶存錢，但是毫無作用。
招商銀行三季報顯示，定期存款在客戶存款中的佔比相比一年前提高了5.64個百分點；建設銀行的定期存款佔比提高了4.63個百分點；交通銀行的定期存款佔比上升了2.47個百分點，定期存款佔比達到64.85%。
3 當務之急是提振信心
現在消費佔GDP的比重已經超過8成，如果人們都把錢存到銀行裡，消費必然萎靡不振。消費萎靡不振，經濟就會繼續下滑，人們賺錢就越來越難，失業率就會提高。這就是個惡性迴圈。
從CPI的資料也可以看到這一點。2023年10月，CPI同比和環比都出現了不同程度的下滑。
所以，當前最重要的任務是恢復消費的信心。讓年輕人敢花錢，讓家庭敢消費，讓企業敢投資。這就涉及到許多層面的改革。加大市場化、法治化建設，是當務之急。
首先，中國經濟之所以有今天的成績，並非靠什麼特殊辦法，而是遵循了市場經濟原則。這一點，很多經濟學家有爭論。有人認為，是改革開放和市場經濟導致了貧富差距、腐敗以及社會上的唯利是圖，所以有段時間“增加國企分量，加強政府監管”的呼聲挺高的。
事實上，之所以會出現一些負面問題，並不是市場經濟之錯。全世界都在搞市場經濟，為何偏偏中國的腐敗如此嚴重？這恰恰是因為市場經濟的推進不夠徹底，政府對經濟的干預過多。
政府和國有企業掌握了太多的資源、資金，無形中與民營經濟爭利，這也迫使企業為了獲取資源向手握權力和資源的人行賄。因此，只有減少政府對市場的干預，讓國企與民企平等競爭，必然能夠解決腐敗等負面問題。
有經濟學家就建議，國有企業退出一些競爭性強的行業，進行股份制改革，讓更多企業參與創新，比如，高科技領域。同時，把國有企業資產劃給社保，從而補缺政府、國有企業員工社保虧欠，讓國有企業的資產真正屬於全民所有。
其次，要推進法治建設。真正做到在法律面前人人平等，沒有任何組織、個人存在特權。前幾天是“憲法日”，各種宣傳都是要求維護《憲法》權威。這是非常好的口號，希望能夠真正實施。
從西方法律來看，要維護憲法權威，就允許民告官，就必須建立獨立的法官制度。如果仍然是行政長官對法官負責，那麼就不可能真正做到法律面前人人平等。只有將政府的權力關進籠子，才能夠真正做到“為人民服務”，而不是延續千百年來的“父母官”。
其實，這些制度並不是什麼陌生的、新鮮的東西，早就是幾百年來國外探索和成功實施的制度，我們只需要拿來，根據國情來使用即可。但是，很多人希望走自己的路，這樣才顯得有“特色”。
關於這方面的深層次探討，我不是專業人士。但是，說句實在話，這方面的東西，相比數學、物理、化學等科學知識，真的是小兒科了。這些文科的東西，全都是現成的，不需要創造，只是用和不用的區別。
我只是拋磚引玉，不能再多講了。感謝你參與討論、分享。
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