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為什麼湖北新發放房貸利率降至3.1%左右?

2024-11-14 14:10:19

極目新聞記者 劉閃

近期,隨著降首付、降存量房貸利率等房地產政策大禮包在湖北的逐步落地,全省房地產交易出現回升跡象,市場信心提振,熱度回升。

極目新聞記者獲悉,目前,湖北省包括武漢市在內的大部分城市最新房貸利率水平由此前的3.2%左右降低至3.1%左右。

房貸最低首付比例統一下調至15%

5月22日,湖北省住建廳聯合省財政廳、省自然資源廳、中國人民銀行湖北省分行、國家金融監管局湖北監管局等部門出臺《關於進一步促進房地產市場平穩健康發展的若干措施》,從取消購房限制、降低購房門檻、加大金融支援、加大財稅支援、推進住房“以舊換新”等10個方面釋放重大利好。

隨著多項政策疊加發力,房貸首付比例下調也自在情理之中。據瞭解,自2024年10月1日起,對於湖北省各市州(林區)貸款購買住房的居民家庭,商業性個人住房貸款不再區分首套房和二套房,最低首付比例統一為15%。

業內人士表示,降低首付款比例意味著直接降低了購房資金門檻,減輕了購房者初期資金壓力,有利於擴大可購房群體,啟用市場潛在購房需求。

一系列的“組合拳”的推出,無論是對購房者,還是整個房地產市場,都帶來了實實在在的利好與變化。記者獲悉,剛剛過去的10月份,湖北省新建商品房和二手房成交總量同比增長4.6%,武漢市新房月度成交量更是今年以來首次突破萬套。

批次下調存量房貸利率

記者瞭解到,截至10月31日,除少數不良貸款等暫不調整外,湖北省內各金融機構已將執行利率高於貸款市場報價利率(LPR)-30BP的存量房貸(包括首套、二套及以上)全部批次下調至LPR-30BP,利率平均下調0.34個百分點,惠及我省243餘萬戶家庭、729萬人,平均每年減少家庭利息支出約30億元。

業內人士指出,由於重定價日不同,不同借款人的利率在調整後會有所差異。重定價後,才會體現出最新貸款市場報價利率的降幅,借款人的利率將調整至同一水平。到重定價日,按照目前最新的貸款市場報價利率,這些批次調整的存量房貸利率最終將統一降到3.3%。存量房貸利率調整可大大減輕借款人月供和利息總負擔,改善其現金流約束、提高其預期收入、保障其消費能力。

此外,業內人士告訴記者,“隨著主要銀行陸續釋出存量房貸利率常態化調整規則,購房者對買房後新老房貸利差繼續拉大的擔憂有所減輕,這有利於穩定市場預期。”

新發放房貸利率降至歷史低位

10月31日,中國人民銀行釋出2024年第三季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率為3.33%,較第二季度末下降了0.12個百分點,創有統計以來新低。

記者瞭解到,第三季度湖北新發放房貸利率比全國平均水平還要低 0.14個百分點,為3.19%,也處在歷史最低位。

隨著10月21日LPR的下降,目前,湖北省包括武漢市在內的大部分城市最新房貸利率水平由此前的3.2%左右降低至3.1%左右。記者對此諮詢了有關銀行專家,瞭解到除受政策利率引導外,經營成本是銀行合理確定房貸利率的重要考量。

據多家銀行測算,綜合考慮資金、風險、運營、資本、稅收等成本後,當前新發放房貸利率保本點基本在3.2%左右,對銀行來說房貸利率顯著低於3%顯然不可持續。湖北省內主要銀行將新發放房貸利率確定在3.1%左右,是基於市場環境、經營穩健性等方面做出的市場化決策,有利於促進市場持續健康發展。

助力保障性住房建設

9月底,中國人民銀行釋出通知,最佳化保障性住房再貸款有關要求,對於金融機構發放的符合要求的貸款,中國人民銀行向金融機構發放再貸款的比例從貸款本金的60%提升到100%,進一步增強對金融機構和收購主體的市場化激勵。

業內專家表示,此舉將推動擴大保障性住房貸款投放,有助於促進商品房去庫存、增加保障性住房供給,支援構建房地產發展新模式,更好地滿足工薪收入群體住房需求。

據中國人民銀行湖北省分行負責人介紹,目前湖北省金融機構已累計為18個保障性住房相關專案授信24.2億元,為武漢市、黃石市有關專案投放貸款5.7億元。

“整體來看,近期落地的多項房地產金融新政對市場產生了積極影響,疊加各地出臺的一攬子利好措施,居民置業信心開始恢復,全省房地產市場築底企穩、轉暖向好的良好態勢愈發顯現。”有房地產行業專家向記者表示,第四季度的市場行情值得期待。

(來源:極目新聞)

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