作為全球最幸福的國家之一，AIHW《2023年澳洲福利》報告指出，就算在當下全球經濟衰退的大環境下，整體經濟也一如既往的平穩，多項經濟指標超出預期，通脹也正在逐漸下降。
這讓澳大利亞成為西方國家中移民比例最高的國家，澳洲的生活質量、生活安全感，更是全球前列。最重要的是，該報告再次揭示了澳洲在世界上所處的優勢——福利。從去年9月20日起，澳洲政府還對多項福利金進行了上調，數百萬澳洲人將從中獲益。
澳大利亞的福利，到底有多誇張呢？根據2023年最新養老金政策，單身養老金領取者將增加32.70澳元，每兩週的養老金將達到1096.70澳元。而夫婦每兩週的養老金將每人增加24.70澳元，各達到每兩週826.70澳元。
而研究機構SuperRatings最新資料顯示，養老基金在2023年上演了巨大的轉變，不僅“扭虧為盈”，2023年表現最佳的養老金基金甚至實現兩位數高回報！
澳大利亞設計的養老金體系非常先進，很多高收入人群透過養老金做長期投資，實現更為完善的資產配置。
你的養老金達到預期了麼？快來“抄作業”，揭秘頂級養老金基金的投資奧秘。
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得益於全球股市
眾所周知，平衡型養老基金是澳洲最常見的預設投資選擇。
根據 SuperRatings 的定義，平衡型養老基金是指投資組合中60%至76%的資金投資於成長型資產的養老基金，如澳洲股票、國際股票、房地產、另類投資、固定利息和現金等領域。
2023年表現最佳的養老金基金有個共同點，即股票的配置較高，尤其是國際股票。
而澳洲平衡型養老基金去年收穫了9.6%收益率的驕傲戰績，輕鬆抹去了 2022年4.8%的損失。這主要得益於美國科技公司股價大漲，全球股市表現強勁，以及現金回報率上升等綜合因素。
如果我們細看各資產類別的表現，在科技股強勁增長的帶動下，國際股票今年表現最為出色，回報率為 19.1% 。
SuperRatings 執行董事柯比·拉佩爾 (Kirby Rappell) 表示，平衡型養老金平均約取得了9.6%的回報率，這個數字的很大一部分原因來自澳洲股市的不錯表現，統計週期內上漲11.6%,且利率上升進一步提振了固定利率和現金回報率。其中，2023 年現金回報率為 3.6%，固定利息上漲 4.9%，房地產回報率為 7.1%。
養老金有多種投資選項供投資者選擇，包括那些投資於單一資產類別的基金投資者。但大多數仍在工作的投資者是將其退休儲蓄與基金的平衡配置型結合在一起的。
而平衡配置型則將資金分散在不同的資產類別上，但他們最大的敞口是股票，所以股票價格就大大影響了這類養老金的表現。
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2023年最佳投資組合
SuperRatings的排名還是有嚴格要求的，上榜者均是至少有3年業績記錄的大型平衡投資組合，而這些回報率是在扣除投資費用、稅收和大部分管理費後得出的。
根據統計，2023年Hostplus Indexed Balanced 是回報率最高（13.2%）的平衡投資組合，其將60%至76%的資金都投資在“增長”型別資產配置。
緊隨其後的是Brighter Super Optimiser Accumulation，回報率為 13.1%。而專門為緊急服務部門和維州政府僱員設立的養老基金ESSSuper 則以平衡增長12.8%的回報率位居第三。
雖然平衡型養老金單月回報有贏有虧，但是因為養老金的持有周期長，投資者更關心的是長期的彙報表現。
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十年以上表現最好
SuperRatings的資料顯示，平衡型基金10年的平均年複合回報率為6.8%。這使得典型的平衡型基金高於多數基金為其平衡型基金設定的5%至6%的長期回報率目標。
截至2023年12月31日的10年內，表現最好的是Hostplus Balanced，其年均複合回報率為8.3%。第二名由 AustralianSuper Balanced 和 Australian Retirement Trust Super Savings Balanced 並列，各自的平均年複合回報率為 7.9%。
SuperRatings的統計顯示，假設沒有額外的投資，10年前在表現中等的平衡型基金上投資10萬澳元，現在的價值約為18.9萬澳元。
資本穩定型比平衡型的投資更為保守，投資於成長型資產的比例在20% 至40%之間。但資本穩定型受到退休的投資者的青睞，因為其回報比平衡型的波動性更小，風險也有所降低。
假設，如果有人在10年前將10萬澳元投入典型的資本穩定型基金，那麼他們的賬戶餘額現在將增長到約14.8萬澳元。
此外，生命週期投資組合在2023年中表現強勁，其將投資者按年齡區間進行了分佈。這些投資者通常持有大量成長型資產，隨著45歲到55歲，其成長型資產會自動減少。
因此，這與傳統不同，如平衡和資本穩定型基金，後者的資產配置不會發生重大變化，而是根據基金投資委員會的意見進行調整。
從各養老金的投資表現中我們可以看出, 現在的市場環境已經相比此前改善很多，整個市場已經出現了令人欣喜的賺錢效應。
其次，投資者需要分散化投資，比起僅投資本國公司，將目光更多放在全球市場（特別是美國市場）的投資標的上會帶來更客觀的收益。尤其是在科技股當道的市場下，北美的優質標的選擇更多。
最後，培養長期投資的投資理念非常重要，市場在短期內的波動非常正常，找到優質公司並長期持有，才是這些大型專業投資機構的“必勝法寶”。
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