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透視山東城商行三季報:12家銀行淨賺153.1億元,臨商銀行淨利現負增長

2024-11-11 21:14:19

經濟導報記者 楊佳琪

三季報披露季收官,山東城商行陸續亮出成績單。經濟導報記者梳理發現,山東14家城商行中有12家銀行公佈了三季度主要經營指標。資料顯示,今年前三季度,12家山東城商行合計淨賺153.1億元。

截至2024年9月末,這12家山東城商行總資產穩步增長,達37835.86億元,資本充足率平均值13.34%。整體來看,山東城商行盈利增長,資產質量穩定。

01

青島銀行、領銜,二者營收199.71億

截至11月10日,披露前三季財報的12家山東城商行分別為:青島銀行、齊魯銀行、威海市商業銀行、濰坊銀行、日照銀行、濟寧銀行、臨商銀行、東營銀行、煙臺銀行、萊商銀行、齊商銀行和泰安銀行。棗莊銀行、德州銀行暫未公開披露三季度財務報告。

經濟導報記者統計發現,12家進行三季度資訊披露的山東城商行對資產指標、淨利潤、資本充足率3項指標進行了充分披露。營業收入指標方面,威海市商業銀行、濰坊銀行、萊商銀行、泰安銀行未公佈相關資訊。

根據披露資料,8家城商行前三季度營業收入均超20億元,其中營業收入超過30億元的有4家。青島銀行成為“營收王”,2024年前三季度營業收入104.86億元,同比增加7.89億元,增長8.14%。在8家山東城商行402.43億元的總營收中青島銀行佔比26.06%,接近三成。齊魯銀行緊隨其後,今年前三季度實現營業收入94.85億元,同比增長4.26%。

日照銀行、濟寧銀行、東營銀行前三季度營業收入分別為56.27億元、41.74億、29.17億元;齊商銀行、臨商銀行、煙臺銀行分別實現營業收入27.96億元、27.41億元、20.17億元。

增速方面,8家披露收入指標的山東城商行中,前三季度營業收入實現兩位數增速的有3家。營業收入增長最快的是煙臺銀行,同比增長33.9%;其次是東營銀行,營業收入增速為18.12%;日照銀行增速為12.95%。

臨商銀行前三季度營業收入同比呈現負增長。2024年三季報顯示,今年前9個月,臨商銀行營業收入27.41億元,較去年同期的32.7億元減少16.17%。營業收入下降的還有齊商銀行,今年前三季度實現營業收入27.96億元,去年同期為28.41億元。

02

兩家銀行淨利增長超30%,臨商銀行淨利負增長

整體來看,12家山東城商行合計淨賺153.1億元,其中,青島銀行和齊魯銀行的淨利潤佔據近半壁江山。兩家銀行前9個月合計淨利潤達68.78億元。

威海市商業銀行前9個月實現淨利潤16.14億元,同比增長4.53%;日照銀行前9個月實現淨利潤12.92億元,同比增長5.21%。濰坊銀行、濟寧銀行、東營銀行淨利潤也都超過10億元。

今年前三季度山東城商行淨利潤大多數實現同比增長。經濟導報記者梳理發現,在已披露完整資料的山東城商行中,淨利潤呈現兩位數增長的有4家,其中2家銀行超30%。

東營銀行是淨利潤增長幅度最大的銀行。財報資料顯示,今年前9個月,東營銀行淨賺10.83億元,較2023年前三季度的4.27億元同比增長153.84%。煙臺銀行前三季度實現淨利潤4.11億元,同比增長39.6%。

值得注意的是,臨商銀行、齊商銀行今年三季度淨利潤增速出現小幅下滑。三季報顯示,今年1至9月,臨商銀行實現淨利潤4.08億元,較去年同期的5.51億元同比下降25.99%;齊商銀行實現淨利潤5.88億元,較去年同期的6.38億元同比下降7.87%億元。

03

12銀行資產規模均超千億,資產質量保持穩定

綜合來看,三季度山東城商行資產穩健增長,資產質量穩定。截至9月末,公佈經營資料的12家山東城商行資產規模達37835.86億元。

截至今年9月末,青島銀行、齊魯銀行資產總額分別為6689.82億元和6681.30億元,分別較去年底增長10.03%和10.47%。威海市商業銀行、日照銀行、濰坊銀行緊隨其後,總資產分別為4258.47億元、3604.89億元、2982.86億元。齊商銀行、濟寧銀行、東營銀行總資產也突破2000億元關口,分別為2592.17億元、2309.02億元、2238.59億元。

齊魯銀行在資產總量增長的同時,貸款、存款業務均保持較快增長。截至2024年9月末,齊魯銀行貸款總額3324.80億元,較上年末增加322.86億元,增長10.76%,佔資產總額比例49.76%。存款總額4359.77億元,較上年末增加378.99億元,增長9.52%。

青島銀行聚焦“五篇大文章”,普惠小微企業金融服務向深向細。截至2024年9月末,普惠型小微貸款(客戶範圍為單戶授信1000萬元以下的小型微型企業、個體工商戶和小微企業主,不含貼現)餘額423.53億元,比上年末增加85.07億元,增長25.13%。

事實上,山東城商行在資產質量穩步改善的同時,防風險能力也進一步提升。

資本充足率是指銀行自身資本和加權風險資產的比率,代表了銀行對負債的最後償債能力。截至三季末,12家山東城商行資本充足率平均值13.34%。其中,齊魯銀行是唯一一家資本充足率超15%的機構,資本充足率達15.37%,齊商銀行的資本充足率也達到14.99%。

從不良率指標看,截至三季末,公佈這項指標的6家山東城商行的不良貸款率大部分較上年末實現不同幅度下降。其中,濟寧銀行不良貸款率下降幅度最大,截至9月末,其1.17%的不良貸款率較去年同期的1.33%下降0.16個百分點。

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