天天財經訊，近日，國家金融監督管理總局黑龍江監管局披露，哈銀金融租賃有限責任公司（下稱哈銀金租）因“租賃資金用途監控不到位；盡職調查不到位，向資本金不實專案提供融資”，被罰款120萬元。
據不完全統計，自2022年以來哈銀金租已被監管累計罰款240萬元。本次所領罰單是哈銀金租成立以來收到的罰款金額最大的一張，而且也是《金融租賃公司管理辦法》修訂版正式施行後的首張金租罰單。
公開資料顯示，哈銀金租於2014年6月成立，由哈爾濱銀行作為控股股東發起設立，是東北首家金融租賃公司，註冊資本20億元，其中哈爾濱銀行出資16億元，持股比例為80%。
哈銀金租的主營業務及經營範圍包括：金融業融資租賃業務，轉讓和受讓融資租賃資產，固定收益類證券投資業務，接受承租人的租賃保證金，吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款等。據哈銀金租官網介紹，公司充分發揮金融租賃服務實體經濟獨特優勢，堅持“農字當頭”的特色定位，強力打造以農業機械、工程機械、水務環保為代表的租賃產品。
作為哈銀金租的大股東，哈爾濱銀行最近幾年的業績波動較大。
Choice資料顯示：2014年-2018年，哈爾濱銀行營業收入和歸母淨利潤整體處於上升趨勢，2019年則增收不增利，且資產和負債規模首次“縮水”。
2020年-2021年哈爾濱銀行分別實現營收146.06億元和123.2億元，同比分別減少3.4%和15.66%。2022年-2023年該項增速分別為4.5%、2.88%，雖一改頹勢但仍未恢復至三年前水平。
淨利潤方面則連續三年下滑，繼2019年歸母淨利潤下降35.87%、2020年再降79.04%後，2021年哈爾濱銀行實現歸母淨利潤2.74億元，同比降低63.24%，2022年開始恢復增長。不過直到2023年僅實現歸母淨利潤7.40億元，較2018年峰值55.5億的水平相去甚遠。
從釋出的最新資料來看，截至三季度末，哈爾濱銀行資產總額為8862.288億元。前三季度實現營業收入96.19億元，同比增長14.67%；實現淨利潤8.941億元，同比增長26.03%，已超過2023年全年的淨利潤。
哈爾濱銀行不良貸款率仍處高位需警惕。截至今年上半年，該行不良貸款餘額為101.187億元，不良貸款率為2.87%，與上年末持平。哈爾濱銀行個人貸款不良率大幅上升，從2023年末的3.93%暴增至4.5%。其中個人消費貸款餘額同比下降3.69%，對應不良率從3.94%攀升至4.91%；小企業自然人貸款佔個人貸款20%，不良貸款率高達5.23%。
近年來，監管部門對於商業銀行信貸資產五級分類的管理趨嚴，逾貸比要求控制在100%以內。所謂逾貸比，是指逾期90天以上貸款與不良貸款的比例。若該比例超過100%，通常意味著不良貸款的分類不夠準確，存在偏離。偏離度越大，不良的認定標準也越寬鬆。截至2019年末，哈爾濱銀行不良貸款偏離度為98.37%，不良認定較為嚴格。然而2020年-2023年末分別為158.92%、265.15%、333.14%、327.32%，到今年上半年末為325.21%，雖有所走低但仍處於偏高水平，不良認定較為寬鬆。在此期間，哈爾濱銀行大連分行曾因“虛假資產轉讓掩蓋不良、掩蓋信用風險暴露”，被處以罰款合計100萬元。
截至上半年末，該行撥備覆蓋率198.62%，較去年末增加1.24個百分點；核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.63%、12.34%、13.48%，較去年末分別下降0.06個百分點、0.14個百分點、0.23個百分點。對於資本充足率下降原因，哈爾濱銀行稱主要系風險加權資產增加所致。報告期末，該行風險加權資產為5888.32億元，較去年末增加127.64億元。
人事變動方面，該行在本月初宣佈現任行長姚春和被選舉為董事長，其任職資格尚需金融監管部門的核準。
這是時隔3年半之後，哈爾濱銀行再次換帥。此次上任的“新帥”姚春和，正式擔任哈爾濱銀行行長的時間尚未滿兩年，曾在工商銀行工作長達19年。
銀行“換帥”是常事，但擺在姚春和麵前的挑戰難度較大，其上任後如何抓好風控和資產質量必定備受關注。
