最近，關於取消銀行外資股份比例限制的訊息非常具有衝擊力，甚至說對大多數老百姓來說，是一個非常炸裂的訊息。
這個訊息是國家權威機構釋出的，說的是政策上已經取消外資對我國銀行持有股份比例的限制，現在外國資本可以持有我國銀行機構100%股權，也就是說允許外資完全控制我國的法人銀行機構。同時宣佈的是，外商投資准入的負面清單中關於金融業相關限制性措施已經完全清理，也就是說外商投資在金融業的限制已經完全取消。
凌曉行長在仔細分析了這個政策訊息以後，明確告訴我們在未來銀行業的三大趨勢，普通老百姓應該對三大挑戰給予足夠的關注。
第一部分 允許外資全資控股銀行機構預示的金融業三大趨勢值得重視，這關乎到金融業的未來
我們所有學習過的理理論都明確，金融是經濟的核心，金融穩則經濟穩，正因為如此，我國在政策上對外資入股我國銀行機構十分謹慎，2003年頒佈的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》明確單個境外金融機構持股中資金融機構不得超過20%/同一中資銀行的外資持股比例綜合不得超過25%。
如今宣佈取消外國資本對我國金融業特別是銀行投資比例的限制，預示著我國金融行業特別是銀行業未來的三大趨勢：
第一大趨勢 我國金融業的改革開放趨勢會進一步加大，一個更加開放的中國金融業更值得期待
從2017年以來，提高外國資本對中資銀行持股比例的呼聲不斷提高，作為一種趨勢自然也會逐步提高比例上限。外資股東對提升我國中資銀行持股比例上限也一直抱以期待，如果提高外資投資者對中資銀行的投資比例將會對提高外國資本對我國銀行業的投資戰略和財務自主權高，當然外國資本提高中資銀行的持股比例以後也會使得外資機構對中資銀行有了更大的話語權，被投資銀行也會更多地遵循外資的執行機制，從而實現我國銀行機構的國際人和規範化。
但值得關注的是，目前國際上逆國際化和全球化橫行，世界產業鏈和國際資本的自由流動受到越來越多的阻礙和衝擊，我國宣佈取消外國資本對我國銀行投資比例的限制，甚至完全取消了這一限制，清理了外國資本對金融業投資的負面清單，顯示了我國進一步改革開放的決心，也展示了我國未來將進一步向世界開放的重大趨勢，從而對外國投資資本進一步確立投資信心，對我國未來的國際化合作和投資充滿信心。
第二大趨勢，預示著外資銀行和外國資本將完全實現國民待遇，這對國內資本和國際資本雙方都是一種挑戰
以前我們限制了一些國外資本的投資限制，同時對外國投資資本的條件也做了一些明確的規定，如過去的規定對外資銀行、外資保險機構准入中有一些總資產規模的要求，同時也對外資銀行在經營年限上有一定的要求，現在對這些要求和限制都已經取消了，未來會更注重外資投資的綜合資質評估。現在外資銀行和保險機構的業務範圍跟中資已經完全一致，完全實現了國民待遇。
對外國資本實現完全國民待遇，實際上就是按照內外資同等對待的原則，在銀行持股比例、設立形式、股東資質、業務範圍、牌照數量等方面對中外資機構一視同仁，為外資進入中國市場提供公平、公正的競爭環境，同時也對內資銀行提供相同的發展環境和競爭市場。
這種開放格局既是外國資本樂於看到的，同時也一定是面臨挑戰的，外國資本投資我國銀行業雖然受到一定的限制，但從另一方面也確實享受了眾多的超國民待遇；受到限制雖然影響了外國資本對我國銀行業的深度發展，但同時超國民待遇也獲得了巨大的利益，而完全實現國民待遇後雙方完全在一個層面上開展業務和競爭，對外資完全接受我國資本的相同管理和制度約束也是一種挑戰。
對我國資本和銀行也是如此，對外國資本進行必要的約束和限制雖然在一定程度上保護了我國的資本和銀行的安全，同時也承擔了比國外資本更多的責任和經濟負擔，在完全國民待遇以後我國銀行面臨更嚴峻的市場競爭，同時也會逐步減輕過多、過重的經濟和責任負擔。因此，未來外國資本和我國資本都面臨著非常大的挑戰。
第三大趨勢，隨著我國對外開放的加快，未來將進一步推動我國銀行業的國際化和人民幣的國際化
世界需要一個更加開放的中國，而中國同樣需要融入一個更加開放的世界，儘管現在出現了一股逆國際化的潮流，但國際化仍然是未來的重要趨勢。
這一次我國放開外國資本對我國銀行的投資比例限制，表明我國正在加快銀行業進一步對外開放的步伐，而隨著我國經濟成為第二大經濟體和在世界經濟中發揮越來越重要的地位和作用，中國市場對外國資本也會越來越重要，外資機構和外國資本肯定希望越來越多地參與我國的經濟發展並享受我國進一步發展的紅利，放開外資機構對中資銀行持股比例限制、對外國資本實現國民待遇有利於外國資本更容易地進入我國銀行市場並佔有更多的中國銀行的市場份額，從而對我國的宏觀政策、我國銀行資本發展戰略、以及我國對外國資本的監管能力都提出了考驗。
同樣，隨著我國對外開放的進一步加大，也有利於我國銀行資本對外發展，有利於我國銀行業進一步走出國門、走向世界。同時，更多的外資參我國銀行業也將有助於推動我國金融巿場的國際化，並進一步促進人民幣的國際化程序。
人民幣國際化從零起步歷經14年的發展，中國央行的國際影響力和人民幣國際化水平有了較大提升，在2023年末人民幣已連續2個月（2023年11月、12月）保持全球第四大最活躍貨幣的位置，隨著我國金融市場的進一步改革開放，將有利於我國穩慎紮實地推進人民幣國際化。
第二部分 銀行行長告訴你：我們銀行業未來出現三大趨勢後，普通老百姓應該對三大挑戰給予足夠的關注
隨著我國金融業進一步的國際化和對外開放，對普通老百姓的生活也會產生越來越多的影響，我國在面對銀行業務有了更多的選擇的同時，也會面臨越來越多的問題和困境，從而對我國的生活產生一些非常重大的影響。
第一大重點關注，我們在平時將面臨越來越多的銀行機構型別，從而對我們如何選擇銀行業務提出了挑戰
我國目前有4000多家銀行機構，其中除六大國有銀行、12家全國性股份制商業銀行、134家城市商業銀行、19家民營銀行、1478家農村商業銀行、1630家村鎮銀行外，還有41家法人外資銀行。還有116家外國及港澳臺銀行分行和132家代表處，營業性機構總數量已經有888家，總資產已達到3.86萬億元。
目前我國的銀行機構也大多有外資股份，由於都不是第一大股東因此都沒有納入外資銀行的範圍。但隨著我國取消外國資本對國內銀行的投資股份比例限制，未來除了外資法人銀行以外，還會有一些外資作為第一大股東或者外資控股的銀行存在，這對我們普通老百姓選擇銀行業務和銀行機構提出了更高的挑戰，除了多了一些業務選擇外，但我們對這些外資控股或全資的銀行畢竟並不瞭解，選擇難度將進一步加大。一不留神，你選擇的身邊的銀行可能就成了外資銀行，這會不會特別有穿越感和難以選擇的感覺？
第二大挑戰，中小銀行如何發展面臨越來越大的考驗，普通老百姓在選擇中小銀行時會更加謹慎
很多人在存款時都會擔心銀行出現風險隱患，因此銀行朋友經常問凌曉行長銀行是不是都是國家的，而一些中小銀行出現各種問題也加劇了人們對中小銀行的質疑。
未來如果外國資本加大對銀行業的投資，也應該主要是對中小銀行的投資並控股或全資，因為目前外資行對中資銀行持股主要以對中小銀行的投資為主，未來因為我國六大國有銀行和12家全國性股份制銀行的資本規模和資產規模體量較大，對外資提高持股比例甚至控股的資本金要求較高，境外資本和機構大規模持股甚至控股這些國內大型銀行的可能性不大，對中小型銀行逐步提高、控股甚至全資的可能性會相對更大一些。
但對於普通老百姓來說，特別是對那些以前特別喜歡中小銀行存款、理財以獲得更高收益的老百姓來說，未來如何選擇面臨更大的難題和挑戰。
第三大挑戰，隨著外資對國有銀行類金融機構的進一步投資加劇，普通老百姓在面臨更多金融服務的同時，也面臨更多的選擇性風險
我國老百姓已經習慣了透過銀行辦理存款、貸款、理財甚至各種金融投資，但自從銀行理財公司成立以後，雖然是因為資產管理新規的實施導致所有的理財都不再保本，但是老百姓已經從銀行理財向銀行理財公司理財轉變，並切切實實地感受到理財不再保本保息。
未來隨著外資的逐步加大投資，銀行類金融機構的型別也將極大地豐富，目前各類外資金融機構如銀行、理財子公司、資產管理公司都已經在我國設立起來了，目前的5家外資控股的理財子公司在產品設計、風險防控等方面也提供了業務經營和產品營銷的經驗和做法。
未來隨著外資銀行與中資銀行在業務範圍和政策控制上的完全一致，各類外資銀行機構和在股權管理、產品開發、技術以及人才交流、培訓等方面開展深度合作與交流。但同時，對於大多數老百姓來說，你會把理財和資產管理交給外資銀行和外資控股銀行嗎？
我國金融業進一步對外開放是大勢所趨，但在這過程中將會出現三大趨勢，對於普通老百姓將面臨三大挑戰，你做好準備了嗎？（麒鑑說銀行）
