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香港金管局發聲!

2024-02-03 13:58:06

2月1日,針對美聯儲暫停加息的決策,香港金融管理局(簡稱“香港金管局”)提示,美聯儲何時開始減息及往後的息率走勢仍存在不確定性,高息環境或會維持一段時間。港元拆息在往後一段日子可能仍會處於較高水平,應注意利率風險。

而在前一天舉行的有關香港銀行業的記者會上,香港金管局還特別強調,香港銀行對中國恒大的敞口不高,已撥備有關資產或將之劃入特定分類貸款,相關風險可控。且早年已要求加強對高槓杆內房民企的風險管理,整體敞口相當低。

香港金管局回應暫停加息

北京時間2月1日凌晨,美聯儲聯邦公開市場委員會(FOMC)宣佈,將聯邦基金利率的目標區間維持在5.25%至5.50%不變,符合市場預期。據悉,這一暫停加息的決策不僅得到了FOMC投票委員的全票贊成,同樣也符合市場預期。

由於港元實行的是聯絡匯率制度,香港金管局也第一時間釋出回應稱,美聯儲往後的議息決定將取決於經濟資料、前景展望及各方面的風險,美聯儲何時開始減息及往後的息率走勢仍存在不確定性,高息環境或會維持一段時間。

“香港的金融及貨幣市場運作繼續維持暢順,港元匯率保持穩定,而港元拆息在往後一段日子可能仍會處於較高水平。”香港金管局提示,在作出置業、按揭或其他借貸決定時,投資者應小心考慮及管理利率風險。

根據1月31日公佈的最新資料,截至2023年12月31日,香港外匯基金總資產為40178億港元,較2023年11月底增加454億港元,其中外幣資產增加439億港元,港元資產增加15億港元。香港金管局指出,外幣資產增加,主要是因為投資按市價重估;而港元資產增加,主要是因為在銀行的存款增加,但有關增長因香港股票按市價重估而被部分抵銷。

內房債對香港銀行風險有限

1月31日下午,在“香港銀行體系2023年回顧與2024年工作重點”記者會上,針對外界對內地房企的擔憂,香港金管局副總裁阮國恆表示,早幾年前已著手處理高槓杆內地房企(尤其是內房民企)的相關風險敞口,例如要求銀行加強信貸風險管理等,因此目前相關風險並不高。且香港銀行的盈利能力頗強,有能力吸收因撥備而帶來的成本,相信相關問題不大。

此前在1月29日,中國恒大被香港高等法院頒令清盤。當天停牌前,中國恒大股價大跌超20%。阮國恆對此稱,香港銀行如今對恒大的風險敞口已經很低,銀行亦已作撥備或分類為不良貸款,預計“風險可控”。據稱,不少涉及內地房企的銀行貸款已入賬,統計港銀持有的票據、擔保及抵押品後,整體敞口相當低,香港金管局也會密切關注後續事態發展。

據香港金管局資料,截至2023年9月底,香港銀行業內地相關貸款的特定分類貸款(相當於不良貸款)比率為2.68%,較2022年底上升0.42個百分點,相比整體銀行業的不良貸款比率(1.61%)和按年升幅(0.21個百分點)都較高。

香港金管局表示,由於信貸2024年風險環境仍存挑戰,內地房企問題仍未解決,相信不良貸款仍有上升壓力,但壓力不會太大。據瞭解,2023年四季度,香港金管局主動與銀行加強溝通,並要求銀行積極將資產負債表保持在良好狀態,例如將部分不良貸款核銷或變賣,因此預計期內不良貸款比率不會與三季度相差太多。

2023年銀行詐騙投訴翻倍

據香港警務處統計,2023年前十個月,全香港騙案數量高達33923宗,比2022年全年的27923宗還多出整整6000宗,損失金額或高達72億港元。而在銀行詐騙方面,香港金管局2023年共接到1201宗投訴,同比翻倍——2021年這一數字為522宗,2022年也僅有555宗。

為靈活應對數位詐騙日益增加的威脅,香港金管局在2023年推出了33項支付卡保安及消費者保障措施,10項電子銀行保安措施,以及防範惡意程式騙案等相關措施,並加強對可疑交易的偵測監察,和對客戶的提示教育。

而在2024年,香港金管局也將進一步進行審慎的監管工作,包括密切監察資產質素和貸款撥備,對流動性及市場風險進行有效監管,以及落實與2023年歐美銀行業動盪相關的跟進工作。

阮國恆表示,香港銀行體系一直維持穩健,並沒有受到歐美影響。香港金管局亦已針對此次危機完成內部檢討,包括監管程式、處置框架及存款保障等多個方面。

責編:王璐璐

校對:高源

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