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70億股權均被質押!捷信消金業績大降、債務承壓

2024-02-07 06:02:31

出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

近日,據國家企業信用資訊公示系統顯示,捷信消金23.1億元股權被其母公司捷信集團(Home Credit N.V)質押給了天津銀行。

據瞭解,這是繼2023年9月之後,捷信消金的第二次股權質押。至此,捷信消金的股權質押總額達到了70億元。

而按照捷信消金當前的註冊資本計算,捷信消金被質押的股權比例已達100%,這意味著如果債務到期,捷信消金若無法償還債務,質權人便可以處置其股權獲得清償。

圖片來源:國家企業信用資訊公示系統官網

此外,WEMONEY研究室注意到,在質押股權的同時,捷信消金也已經向多家信託機構融資,且為了緩解經營困局,捷信消金還在做不良資產處置。

01、業績大幅下滑,不少高管離職

捷信消金成立於2010年11月,是國內首批四家試點消費金融公司之一,也是中國首家外商獨資的消費金融公司。

在與信託公司的合作下,捷信消金獲得持續發展,2016年—2020年,捷信消金分別實現營業收入63.93億元、132.55億元、185.16億元、173.22億元和112.32億元,同比增長139.53%、107.35%、39.69%、-4.91%和-35.16%;分別實現歸母淨利潤9.31億元、10.22億元、13.96億元、11.40億元和1.36億元,同比增長2726.97%、9.85%、36.56%、-18.36%和-88.04%。

從以上資料可以看出,捷信消金在2017年,其淨利潤已經突破10億元大關,但在2018年之後,其營收和歸母淨利潤便持續下滑。

捷信消金近五年的歸母淨利潤及增長率情況,資料來源:Wind

事實上,在2019年,捷信消金的總資產已經達到1045億元,成為業內首家資產規模破千億的消費金融公司。但好景不長,2020年在政策管理趨嚴以及新冠疫情的影響下,捷信消金的經營情況呈現斷崖式下滑,其歸母淨利潤降幅達到88.04%。

而伴隨的業績的下滑,捷信消金的管理層也發生變動,2020年6月,原首席風險官Li Hong離任;同年10月,原公司總經理Roman Wojdyla離任,後調整至捷信俄羅斯任職CFO;2021年2月,原首席財務官王濤離任。同月Ondrej Frydrych不再擔任董事長職務,現任捷信消費金融總經理;而現在捷信消金董事長為Vladimir Nyc。

雖然2020年後,捷信消金便不再披露財報。但根據捷信集團母公司PPF集團公佈的2022年財報資料顯示,2022年捷信消金實現總營收3.86億歐元 (約29.85億元),同比下降66%;利息淨收入為1.9億歐元(約14.66億元),同比下降73%。淨利潤情況並未披露。

在2023年3月,裁判文書網披露的一則判決文書顯示,2018年1月6日,尚某妍與捷信消金消簽訂電子貸款合同,申請貸款43000元,貸款期限54個月,月貸款利率達2%。另外,捷信消金收取的各種服務費,包括月客戶服務費率0.143%,月貸款管理費率0.808%等等,最終尚某妍每月要還款1710.61元,由此計算的實際年利率超30%。

而截止2月6日,在黑貓投訴平臺上,涉及捷信消金的投訴量累計為75987起,投訴涉及的內容主要包括高利貸借款、暴力催收騷擾家人等。

02、償債壓力巨大,母公司萌生退意

除經營困境外,捷信消金還面臨信託貸款到期清償的壓力。

據2023年11月中國外貿信託公佈的《還款通知函》顯示,捷信消金要立即償還當期的1.8億元本金及131.47萬元利息,否則將宣佈捷信消金欠付的信託貸款本金31.7億元立即到期,並採取轉讓質押債權或拍賣、變賣質押債權等措施償還貸款本息。

但頗有意味的是,在中國外貿信託“催收”後不久,該公司轉頭又向捷信消金提供融資。2023年11月10日,中國外貿信託釋出《外貿信託-匯金58號系列集合資金信託計劃(50期)成立公告》,此後又陸續成立4批次“外貿信託-匯金58號系列集合資金信託計劃”為捷信消金提供貸款續命。

有業內人士表示,信託公司在已經發函催債的情況下,仍然繼續為對方發行新一期產品募資,可能是借新還舊、滾動發行。

不過,值得注意的是,除了中國外貿信託外,捷信消金還曾向國投泰康信託、天津信託等信託公司融資,均採取質押債權的融資擔保方式。而這種方式,與“羅靜案”的應收賬款質押如出一轍。

另外,為緩解債務壓力,捷信消金也在做不良資產處置。2023年捷信消金共釋出三期不良批轉專案,第1期未償本息總額2764.48萬元,轉讓起始價178.9萬元,為本息總額的6.47%;第2期未償本息總額169.76億元,轉讓起始價7.38億元,為本息總額的4.35%;第3期未償還本息總額28.1億元,轉讓起始價9750萬元,為未償本息總額的3.47%。其中,浙商資產受讓了捷信消金百億不良資產包。

值得一提的是,在2022年6月,PPF集團執行長Jiri Smejc向媒體表示,該集團計劃剝離在中國一度是旗艦的消費貸款業務,並將收購重點放在歐洲。並同時表示,正試圖在中國找到一個戰略合作伙伴,該合作伙伴將獲得多數股權,隨後將完全接管公司。

此後,捷信消金傳出與多家投資機構商議轉讓事宜,也接觸過多家金融、網際網路公司,如樂信、浙商銀行、位元組跳動等,但目前都尚未有落地的合作。

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