長江商報訊息●長江商報記者 徐佳
700億規模的農商行，普通員工平均年薪達到30萬元。福建南安農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“南安農商行”）的一則招聘資訊引起市場關注。
南安農商行的招聘公告顯示，近三年該行普通正式員工平均年薪約30萬元，享受五險兩金，其中員工住房公積金月繳交金額均為4300元左右。
長江商報記者注意到，南安農商行上述薪酬水平，在A股上市銀行中與3600億規模的常熟銀行相當。而從經營業績來看，2024年前三季度，南安農商行實現營業收入14.72億元，同比增長5.5%；淨利潤3.97億元，同比減少5.3%。
其中，2024年前三季度，南安農商行實現利息淨收入14億元，同比增長3.84%，手續費及佣金淨收入-872.5萬元，中間業務一直處於虧損狀態。
儘管南安農商行並未直接披露員工薪酬整體資料，但在增收減利的情況下，前三季度該行業務及管理費5.11億元，同比增長4.8%。業務及管理費上升，在一定程度上影響了該行的利潤空間。
前三季度增收不增利
近期，南安農商行的一則招聘資訊引發市場熱議。
根據南安農商行的招聘公告，該行計劃面向2023、2024年離校未就業高校畢業生及2025年應屆畢業高校生招聘30人。
在薪酬待遇方面，公告顯示，南安農商行薪酬包含崗位工資、津貼、績效獎金、年終獎及各類補貼，近三年普通正式員工平均年薪約30萬元，享受五險兩金，其中員工住房公積金月繳交金額均為4300元左右。
除了上述薪酬之外，南安農商行的待遇還包括補充醫療、工會醫療互助、團體重大疾病及意外傷害保險等，同時還配備標準化宿舍、食堂免費用餐。
長江商報記者注意到，僅有700億元資產規模的南安農商行，其員工30萬元的平均年薪與部分A股上市銀行相當。已公佈相關資料的上市銀行中，2023年，江蘇地區的上市農商行常熟銀行的人均薪酬為31萬元，常熟銀行的資產規模則達到3627億元（2024年9月末）。而工商銀行、農業銀行、建設銀行的人均薪酬在34萬元左右。
值得關注的是，近幾年來銀行業薪酬普遍縮水，儘管南安農商行未直接披露總體薪酬資料，但今年以來，該行的業務及管理費明顯上升，在一定程度上影響了該行的利潤空間。
資料顯示，2021年至2023年，南安農商行分別實現營業收入18.17億元、19.54億元、19.87億元，淨利潤5.78億元、6.86億元、7.25億元，整體呈增長趨勢。
2024年前三季度，南安農商行實現營業收入14.72億元，同比增長5.5%；淨利潤3.97億元，同比減少5.3%，出現增收不增利。其中，該行業務及管理費5.11億元，同比增長4.8%。
中間業務持續虧損不良率1.05%
資料顯示，南安農商行前身為南安農村信用社，2006年改製為農村合作銀行，2012年改製為農村商業銀行並更名為現名。
一直以來，南安農商行股權較為分散，該行無控股股東、實控人。截至2024年6月末，南安市城市建設投資集團、中駿智慧（泉州）有限公司、福建省東昇石業股份有限公司為該行前三大股東，持股比例分別為4.99%、4.71%、4.71%，其他股東持股比例均未超過3%。
立足於福建南安市多年，南安農商行在當地金融體系中具有較為重要的地位。截至2024年6月末，南安農商行在南安市共有34家分支機構，並在福建、新疆、江西投資設立6家村鎮銀行。該行在南安市存、貸款市場份額分別為33.96%、28.47%，均位列第一。
截至2024年9月末，南安農商行資產總額787.34億元，負債總額721.4億元，發放貸款和墊款422.69億元，吸收存款618.74億元。
此前，中誠信國際出具的評級報告指出，2023年以來，南安農商行多次下調存款掛牌利率推動融資成本略有改善，但受LPR下調、減費讓利政策導向、同業競爭加劇等因素影響，該行盈利資產收益率繼續下降，2023年淨息差收窄至2.71%。
不過，在生息資產規模擴張的推動下，2024年前三季度，南安農商行實現利息淨收入14億元，同比增長3.84%。
需要注意的是，南安農商行的中間業務持續處於虧損狀態。2023年至2024年前三季度，該行手續費及佣金淨收入為-2155.64萬元、-872.5萬元。
而在資產質量方面，聯合資信曾指出，近年來，為防範風險，南安農商行保持較大的減值準備計提力度，減值損失規模較大，但由於其資產質量控制較好，撥備水平充足，減值損失規模持續下降，主要是投資資產的減值持續轉回所致。
2021年至2023年，南安農商行信用減值損失及其他資產減值損失金額合計分別為4.58億元、4.16億元、4.13億元。
但2024年三季度，南安農商行信用減值損失4.25億元，同比增長27.22%，成為拖累該行業績增速的主要原因。
2021年至2023年末，南安農商行不良貸款餘額分別為4.46億元、3.28億元、4.54億元，不良貸款率分別為1.34%、0.86%、1.05%。
據南安農商行披露，2023年該行累計處置表內不良貸款金額3.6億元，累計清收處置表外不良貸款本息1.03億元。2023年末該行貸款撥備餘額25.81億元，撥備覆蓋率667.58%，撥貸比6.61%。
此外，2021年至2023年末，南安農商行關注類貸款餘額分別為21.81億元、17.29億元、20.84億元，佔比6.53%、4.55%、4.83%，呈先降後升趨勢。
中誠信國際指出，2023年受部分個體工商戶資金週轉出現困難及《商業銀行金融資產風險分類辦法》新規要求影響，南安農商行關注貸款餘額及佔比有所反彈。
