近期，在整體存款利率持續下行的背景下，多家銀行積極推廣特色存款產品，部分銀行的特色存款利率甚至出現逆勢上漲的情況。其中，一些地方性銀行推出的3年期特色存款產品，年化利率最高可達2.7%。
特色存款產品成為銀行攬儲新武器
為了穩定存款規模，11月以來，多家銀行透過張貼宣傳單、釋出公告、推送資訊等方式，積極推廣旗下特色存款產品。這些產品普遍具有起存金額低、利率較高的特點。
以某股份制銀行為例，其特色存款產品起存金額僅為1000元。3個月、6個月、1年期和2年期存款利率分別為1.3%、1.5%、1.6%和1.7%，比該行同期整存整取存款利率高出50個基點左右。該行客戶經理表示，100萬元本金存三個月，利息可達3250元，並且支援提前支取，實時到賬，到期後可設定自動轉存。
部分地區性銀行的營銷力度更大，甚至逆勢上調存款利率。一家西部農村信用合作聯社推出了限額3000萬元的特色存款產品。其中，1年期和2年期產品起存金額為5萬元，利率分別為1.9%和2.1%;3年期產品起存金額為30萬元，利率高達2.5%。
還有銀行針對特定人群，推出相對高息的存款類產品。如某城商行為未成年人專屬定製的定期儲蓄產品——“寶貝存單”，存款金額10萬元以上，3年期和5年期對應的年化利率都是2.7%。
存款規模波動加大，銀行面臨攬儲壓力
在近期存款規模波動較大的背景下，銀行推出了高息特色存款產品。根據中國人民銀行資料，2024年前10個月，住戶存款減少了5700億元。這一現象與股市回暖、投資者尋求更高回報密切相關。
某股份制銀行高管在業績釋出會上透露，僅10月8日一天，就有不少資金從儲蓄存款流向股市。這種情況導致活期存款增加，但存款波動性也隨之加大。
事實上，在此之前，出於緩解息差壓力、嚴控負債成本的角度考慮，存款利率多次下調，同時也面臨一定的流失壓力。2024年上半年，42家A股上市銀行的存款合計增長6.73萬億元，同比少增9.67萬億元。
據媒體報道，一名城商行客戶經理表示，該行推出了“抽獎贏好禮”活動，吸引儲戶。一些原來存款30萬元以上才能獲得的獎品，現在存款10萬元以上就有機會獲得。但是存款利率多次下調，如今留客攬儲越來越難。
大額存單吸引力下降，中小銀行存款產品仍具優勢
在普通存款產品利率下調的同時，曾經是香餑餑的大額存單，也因利率的下調不再光鮮。目前，國有四大行的大額存單年化利率均降至2%以下，並且5年期產品均已停售。
相比之下，一些中小銀行的存款類產品仍然展現出一定的利率優勢。例如，齊魯銀行3年期定期存款的利率為2.1%，起存金額僅需1萬元，新客戶還能享受更高的2.2%利率。威海銀行更是提供了針對20萬元起存的產品，1年期年利率為2.2%，3年期年利率為2.5%。
值得注意的是，同樣是3年存期，地方性銀行普通存款產品比國有大行的大額存單高出60個基點左右。這種利率差異反映出中小銀行在攬儲方面的競爭策略。
面對當前的市場環境，業內專家建議穩健型投資者可以考慮低波動性理財產品。同時，投資者應進行多元化資產組合，除了關注收益，還需要充分考慮自身風險偏好和流動性需求，並且需要兼顧短期、中長期或養老投資等內容。
本文源自：金融界
作者：準線
