【導讀】清理長期不動戶，河南四家農商行集體公告
中國基金報記者 嘉合
11月25日，長垣農商銀行、固始農商銀行、中牟農商銀行、浚縣農商銀行等多家河南省內銀行在公眾號中釋出公告稱，將於2024年12月16日起對銀行結算長期不動戶治理。
四家農商行集體公告整治
從公告來看，長垣農商銀行表示，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關規定，該行將於2024年12月16日起對銀行結算賬戶長期不動戶進行治理。
其中，對二年（含）以上未發生資金收付交易且餘額在人民幣50元（含）以下的個人銀行結算賬戶和一年（含）以上未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，該行將轉為久懸戶，將暫停各渠道服務，無法進行結算交易。
同時，對社保賬戶已登出、連續二年（含）未發生資金收付交易、餘額在人民幣50元（含）以下的社保卡金融賬戶，該行也將轉為久懸戶，並暫停各渠道服務等。
據記者注意，同日，釋出上述公告的還有固始農商銀行、中牟農商銀行、和浚縣農商銀行，其均表示於2024年12月16日起對銀行結算長期不動戶整治，且上述銀行均位於河南省。
中牟農商銀行還表示，如客戶的賬戶在本次長期不動戶治理範圍，為避免其賬戶使用受到影響，請攜帶本人有效身份證件到銀行營業網點辦理賬戶啟用、資金支取或銷戶等業務，也可以透過該行手機銀行自主辦理賬戶啟用。
銀行賬戶清理不斷下沉
近期，商業銀行又掀起新一輪對“沉睡賬戶”整治清理工作，多家股份制銀行、城商行等金融機構相繼釋出公告表示於近期開展對長期不動個人銀行賬戶清理工作等。
例如，10月30日，浙商銀行公告稱，近期開展長期不動個人銀行賬戶清理工作。該行對截至10月末連續兩年及以上未發生存取現、匯款轉賬等主動類資金交易，無未結清貸款且賬戶餘額小於等於10元的個人銀行賬戶（I類戶、II類戶、III類戶，不含信用卡）進行清理等。
10月10日，南京銀行釋出公告表示，為加強銀行結算賬戶管理，對部分銀行結算賬戶開展清理工作，涉及賬戶包括經營狀態異常賬戶、一人多戶且連續兩年以上（含兩年）未發生主動交易，同時活期賬戶餘額小於等於10元的銀行結算賬戶。
據悉，今年以來，已有超30家銀行機構開展對“沉睡賬戶”提醒提示專項工作，其中包括工、農、中、建、交等國有大行，還有多家股份制銀行。
在業內看來，商業銀行密集開展對銀行賬戶的整治清理工作，既是響應監管要求，同時也符合銀行在風險管控以及節約成本方面的考量。
值得一提的是，今年11月，歷經5年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式透過，並將於2025年1月1日起施行。法案要求完善金融機構反洗錢義務，明確要求依法建立健全反洗錢內部控制制度，並根據反洗錢工作的發展，在客戶身份識別制度基礎上進一步建立客戶盡職調查制度，且還加大了對相關金融機構及人員的違法處罰力度等。
編輯：喬伊
稽核：木魚
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