最近的拍賣市場，小銀行的股份密集放貨，可謂是天天有上新，價格有優惠。短短十天內就有連續的好幾起拍賣，從東北到廣東的銀行都涉及了。一塊錢當銀行股東不遠了？
文丨金融八卦女特約作者：興華
好好好，世道變了，一塊錢起拍，離當銀行股東不遠了。
最近的拍賣市場，小銀行的股份密集放貨，可謂是天天有上新，價格有優惠。短短十天內就有連續的好幾起拍賣，從東北到廣東的銀行都涉及了。
浙江民泰商業銀行的1.21億股份被上架時，已經經歷了四次流拍了，長城華西銀行2750萬股第六次被拍賣依舊流拍，還有四川省廣安恆豐村鎮銀行17.5%的股權將被拍賣。
除了股份被拍賣，今年還有261家中小銀行合併或改制，其中，村鎮銀行共83家、農商行共59家、農村信用社共117家。
被股東們坑慘的小銀行，洗牌就在今年。
1.
/股東破產，
銀行股份被低價甩賣 /
最近，中小銀行集體被掛上了拍賣場。
11月23日，浙江民泰商業銀行股份有限公司（以下簡稱民泰銀行）12125.83萬股股權及對應轉增股在資產成功拍賣，以起拍價2.037億成交。
這次拍賣是因為浙江民泰商業銀行的第六大股東溫嶺市興元房地產開發有限公司被債權人申請了破產清算，才掛上了司法拍賣。
被拍賣的股權為法人股，對競買人的門檻要求還挺高的：
需要符合國家金融監督管理總局關於中資商業銀行股權變更的相關要求，比如對於境內金融機構，要求最近3個會計年度連續盈利，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件，年終分配後、淨資產達到全部資產的30%（合併會計報表口徑），權益性投資餘額原則上不超過淨資產的50%（國務院規定的投資公司和控股公司除外）等等。
這門檻也導致了合格競拍人數量較少，拍賣的難度增加。
去年興元房地產就在阿里拍賣掛牌3000萬股浙江民泰商業銀行股權，評估價格為9000萬元（即3元/股）。經過4次流拍後，最終在2023年11月第五次拍賣成交了2308.56萬股，由浙江民泰商業銀行第八大股東——溫嶺市居安建材貿易有限公司競拍成功。成交價3878.38萬元，相當於1.68元/股，在評估價格上打了5.6折。
沒辦法，這第八大股東再不出手，還得流拍還得降價，賬面上可就說不過去了。
除了興元房地產，浙江民泰商業銀行已經多次被掛牌出售，比如溫州市大金商貿發展有限公司也曾因破產清算將浙江民泰商業銀行共計8186.59萬股股權拍賣出售，還有山東南丁格爾護理服務有限公司也曾因為訴訟糾紛將浙江民泰商業銀行股權凍結出售。
阿里拍賣顯示，浙江民泰商業銀行股份被拍賣的時間線從2022年就開始了。
比浙江民泰商業銀行還慘的，當屬長城華西銀行，三筆共計2750萬股股份，已經是第六次被拍賣，目前仍無人出價。
這筆股份是涉案資產，來自深圳市佳德投資有限公司，持股人已經入獄了兩年多了。
2023年10月，這些股份首次被掛出，2750萬股未拆分進行拍賣，經歷一拍、二拍、變賣，均以流拍收場。2024年8月，這筆股份被拆分成三份再次被掛出拍賣，經歷一拍、二拍，均無人出價，直至此次再次進入變賣程式。
佳德投資背後是已爆雷多年的P2P平臺理想寶，從2014年就上線運營，是深圳市前海理想金融控股有限公司旗下的網際網路金融平臺，由多家A股上市公司和劉曉慶旗下傳媒公司共同發起成立。
但是也就過了四年，2018年的時候理想寶就釋出了公告暫停業務，並公佈了債轉銀行股權等四種兌付方案，其中就有長城華西銀行：“佳德公司直接持有某國有控股銀行2750萬股股權，估值約1.5億元，可進行抵債、股權轉讓，也可在2年內進行回購”。
只是，2020年把理想寶的CEO李永鋼和擔保公司實控人馬餘豪抓到之後，又過了兩年才出來判決結果，然後陸續上拍賣，結果就流拍了五次，還是沒賣掉。
類似的上架到拍賣場的銀行股權，還有很多。
月底，四川廣安恆豐村鎮銀行股權將被拍賣。
本月下旬到月底，浙江龍港農村商業銀行自然人股權538650股，浙江杭州聯合農村商業銀行自然人股權89672股，以及甌海農村商業銀行自然人股權41765股將被拍賣：
還有永威置業的4999萬股中原銀行也被拍賣，不過是在北京產權交易所掛的牌，但是因為中原銀行早就是0.305港元的仙股了，所以掛了很多次都遲遲沒有成交。
另外，廣東的百億富豪鍾乃雄持有的9000多萬股南海農商銀行也在10月被掛上司法平臺，評估價超過6億元，折價3成後以4.4億元起拍。鍾乃雄旗下的能興集團在今年已經三次被申請執行，自然是急著要賣股份。
今年以來，在阿里司法拍賣平臺上，涉及銀行股權的拍賣高達4000起，且多以城商行、農商行等中小銀行為主。尤其最近數量更是多起來了，僅11月就有超過800筆。
2.
/未上市中小銀行，
一流拍市值就沒法管理了？/
那些沒有上市卻上了拍賣架的銀行，本就以中小銀行為主，如果總是流拍，估值將進一步下降。
按照規則，首次拍賣，起拍價是市場價的9折，如果最終無人出價而流拍，等上了二次拍賣，起拍價就會改成是首次拍賣起拍價的9折，要是再流拍，還得繼續打折。那拍了六次的長城華西銀行、流拍四次的浙江民泰商業銀行，價格就是越拍越低。
嗨，別說這些農商行村鎮銀行了，民生銀行不也被兩位前十大股東——東方集團和泛海系壓得喘不過氣嗎？
當然，有銀行的股份被擺上拍賣場，就更有銀行的資產上架甩賣，尤其是燙手的不良資產。
廣發銀行最近就遇到一件頭疼的事情。
近期，廣發銀行多家分行都在銀登中心掛出近14億元的不良資產，只為公開尋找買家。
在這批不良資產中，欠錢最多的是廣州名勝置業，這家公司背後老闆，就是昔日資本大鱷賴淦鋒，約5.8億的壞賬。
賴淦鋒當年是意氣風發的“70後海歸博士”拿著加州大學的博士學歷回國創業，先後成立了廣州深科數位、廣州深科園軟體等多家科技型公司，並於2003年創立恆潤華創，殺入彼時還是新興行業的IT領域。
沒過幾年，當他進入資本市場後，迅速搞到了3家上市公司，恆潤華創、天潤數娛以及津勸業，在前2家還做到了實控人。
不過，他的神話也很快就崩塌了。
和其他崩塌的民營資本族系一樣，他們收購股權，靠的都是加槓桿，都是借的錢，都是要還的，不能及時出售的話，那就等著債臺高築了。
原本賴淦鋒的套路還能跑出來，他總是找業績虧損股權也比較分散的，不用花特別多錢就能拿到控制權，然後搞一波財技，併購重組，最後要麼質押要麼直接減持，總之套現了可以再去收購下一個。
但是，這些個小動作可逃不過村裡的法眼。2012年，賴淦鋒才買下天潤數娛兩年，就因為資訊披露違規被查處，後來他又在2016-2018年期間，讓天潤數娛給恆潤華創等恆潤系的公司提供擔保，而且在年報裡隻字未提，終於在2022年直接吃了證監會一張10年市場禁入的罰單。
用天潤數娛給恆潤系掏錢的這幾年，賴淦鋒拿到資金也沒有閒著，就去舉牌了津勸業，買了勝利股份。但是，拿下這兩家公司也沒讓他發大財，後來津勸業“披星戴帽”差點兒就退市了，現在改名叫金開新能；勝利股份則是被賣了，目前已被另一大佬許鐵良實際控制。
而賴淦鋒和恆潤系也成了失信被執行人，恆潤華創和廣州名勝置業在2020年和2021年就被債權人向法院申請了破產清算。
3.
/被大行吸收合併，
村鎮銀行迎來洗牌年 /
今年以來，已有261家中小銀行合併或改制，其中，村鎮銀行共83家、農商行共59家、農村信用社共117家。
這裡面最洶湧的是村鎮銀行，一關就是一批，主要是靠大行吸收合併。
12月1日，河北金融監管局連發7則批覆，同意張家口銀行股份有限公司收購張家口宣化家銀村鎮銀行、張北信達村鎮銀行、康保銀豐村鎮銀行、蔚縣銀泰村鎮銀行、唐山市開平匯金村鎮銀行、張家口萬全家銀村鎮銀行、赤城家銀村鎮銀行等7家村鎮銀行，並設立張家口銀行宣化人民東路支行等21家支行，承接上述7家村鎮銀行清產核資後的資產、負債、業務和員工。
11月11日，國家金融監督管理總局更新金融許可資訊，批准東莞厚街華業村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“厚街華業村鎮銀行”）退出市場。
7月份的時候，這家村鎮銀行已經獲批被東莞銀行收購。
10月28日的時候，一天之內山西監管局一口氣解散了四家，榆次融信村鎮銀行、萬榮縣匯民村鎮銀行、陽曲縣匯民村鎮銀行和山陰縣太行村鎮銀行，這四家銀行的19家支行，都併入了山西銀行。
遠的，6月20日，也是一天之內公告兩家吞併，一家是東莞農商行吸收合併東莞大朗東盈村鎮銀行和惠州仲愷東盈村鎮銀行，另一家是遼寧農商行吸收合併遼寧36家農村中小銀行。
這些小行小社，慢慢地都要成為歷史了。
農信社和村鎮銀行開始冒頭，是1997年前後國有行撤離農村才開始的，2006年底，農村銀行業准入放寬了，就開始井噴，十幾年開了一千六百多家村鎮銀行。
20年之後，銀行業又開始進行風險處置和重組，化解近100萬億規模的城商行和農商行，接著處置零散的村鎮銀行。
這些村鎮銀行搞得可野了，可以讓私人大老闆入股，最後都成了當地大老闆的提款機。
比如，去年年底被合併的一家河北的村鎮銀行叫晉州市恆升村鎮銀行，就曾轟動河北。
2019年公佈的案子，開業僅僅4年的晉州市恆升村鎮銀行，被大股東趙強掏空騙貸26億。趙強在明面上持股僅有5%，但是背地裡找了三家企業和5個自然人代持，最後合計持股高達60%，另一位股東則是恆升村鎮銀行的發起行浙江溫州甌海農商銀行，持股40%。
合著這銀行除了發起行股東，剩下的股份全是趙強一個人的。隨後，趙強指使著銀行內部和外部的人員，冒充他人從晉州恆升銀行貸了26億出來，有的錢做了地產生意，有的錢買車炒股。
最後，哪怕抓住了趙強，還是有11.99億的貸款追不回來，本來規模就不大，還掏走這麼多錢。
此案，也成了河北第一騙貸大案。
從去年下半年到現在，中小銀行的合併加速，連拍賣平臺上，都滿是村鎮銀行的股份，幾十萬甚至十幾萬就能當銀行股東。
但這些股，有些或許可以撿漏，有些恐怕是燙手山芋啊。
參考資料：
《中小銀行，股權頻現轉讓》，上海證券報
《一銀行1.2億股股權被拍賣！》，金融時報
《“退金令”等加速中小銀行股權轉讓 年內已“上架”數千筆》，21金融圈
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