臨近年底，有多家中小銀行或上調存款利率，或推出了存款利率在2%以上的存款產品，從而吸引儲戶。“加息攬儲”熱潮下，還有一些存款利率相對較高的中小銀行吸引了異地儲戶的目光。
在降準降息、息差收窄的大環境下，?人民幣存款利率下調的大趨勢已定。有銀行和基金公司業內人士提供了一些理財思路方向。
多家中小銀行年底“加息攬儲”
12月6日，河南滎陽農商行公佈，上調一年期、二年期、三年期存款利率至1.8％、1.8%、2.05%。該行還稱，12月7日大額存單將發售，20萬起存的大額存單，一年期執行利率為2.1％，三年期執行利率為2.35％。
12月6日，無錫錫商銀行公佈，該行20萬元起購的大額存單，三年期年利率達到了3％，365天之後可轉讓。
圖源：無錫錫商銀行公眾號
除了以上兩家銀行，很多家銀行，都有類似的“攬儲”操作。海南銀行11月末也發行了新的大額存單產品，三年期的存單產品，年利率達到了2.35％。濰坊銀行12月5日也發行了20萬元起存、年利率最高達 2.05% 的可轉讓大額存單。
“加息攬儲”熱潮下，還有部分存款利率相對較高的中小銀行吸引了異地儲戶的目光。據媒體報道，某城商行在天津地區存款的利率分別為：1年、2年期存款利率為2.25%、3年期為2.6%、5年期為2.45%。以上存款利率明顯高於北京地區大中型銀行的存款利率，因而部分北京居民加入到了跨城前往天津存款的隊伍中。
在降準降息、息差收窄的大環境下，這些中小銀行可“逆勢而上”。而這些產品也頗具市場熱度——有媒體諮詢某農商行月內推出的一款高利率大額存單產品，工作人員表示已經售罄。
一城商行天津武清支行工作人員對媒體表示，最近外地諮詢存款的客戶比較多，但是之前問的比較多的3年期利率2.7%的存款已經沒有了。
光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，中小銀行由於網點、品牌、客群基礎、產品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。在銀行高息攬儲的同時，有業內人士提示風險。產品一家城商行的工作人員表示，有的銀行的利率跟其他銀行差距有點太大了，他們覺得安全性有待商榷。
業內人士指路“理財攻略”
2024年下半年以來，“高利率”成為了許多銀行存款產品的“賣點”。這不免讓人感到唏噓。
?人民幣存款利率下調的大趨勢已定。據中國人民銀行資料，1990年~1996年，3年期人民幣存款基準利率大多在7%以上，1993年7月達到階段性高峰12.24%。2000年開始，3年期人民幣存款基準利率基本降至5%以下。
以大行工商銀行(601398)為例，2014年末工行3年定期存款利率為4%，2015年10月下降至2.75%，2023年12月已跌至2%以下。
中國銀行(601988)研究院三季度釋出的《中國經濟金融展望報告》指出，自2024年7月底央行啟動新一輪降息政策以來，下調存款利率，這是商業銀行應對淨息差收窄的必然選擇，有助於緩解銀行存款定期化、長期化帶來的負債成本壓力，降低銀行的資金成本，從而讓銀行擴大信貸投放力度，從而更好地服務實體經濟。
針對以上背景，有銀行和基金公司業內人士提供了一些理財思路方向。大華銀行環球市場部總監周石磊表示，大類上還是較為看好債基類理財產品，政治局會議上將貨幣政策基調從穩健調整為適寬，明年將會繼續降息降準。要珍惜現在 2%以上的低風險理財收益率。
周石磊進一步指出，也可以考慮適量配置一些 中證A500ETF，2025年對股市會出現進一步流動性支援， 中證A500 作為近期主推的產品，可以考慮逢低買入，逐步加倉。 另外，還可考慮配置4-5%的美元理財等。
2024年以來，債基熱度居高不下。據證券時報·資料寶統計，截至12月13日，逾3400只債基復權單位淨值創出歷史新高。今年逾千隻債基收益率超5%。從基本面看，12月以來，10年期國債收益率加速下行，2日首次跌破“2%”的重要關口，此後不斷重新整理低點。
國泰基金基金經理、中證A500ETF基金經理黃嶽表示，A500ETF的指數編制方式相對科學，費率低，分紅機制友好，市值風格上偏向於大盤股，因此在流動性驅動的行情裡風險也更小，對投資者來說，操作難度也會相對低一點。
