作者 | 劉銀平
編輯| 付影
來源 | 獨角金融
春節前的最後一個工作日，資產規模超4萬億的（600015.SH）董事長李民吉辭任，在此之前已經擔任華夏銀行董事長近8年。
除了董事長一職，近年來華夏銀行的其他董監高人事變動頻繁，副董事長、董事、行長、副行長、監事會主席、監事均輪番離任。目前董事長一職暫由行長瞿綱兼任，過去幾年瞿綱工作變動也較為頻繁。
伴隨著高管頻繁變動的是，華夏銀行營收停滯，息差壓力加大。2022年、2023年營收連續兩年下降，2024年前三季度僅增長0.04%。
前三季度華夏銀行利息淨收入為470.58億元，同比下降8.15%。一方面，市場利率下行背景下，華夏銀行貸款平均收益率持續走低，貸款利息收入減少；另一方面，存款利率降幅較小且存款定期化趨勢明顯，公司定期存款成本率上升，導致存款利息支出持續增長。
近年來，華夏銀行一直加大力度處置不良資產。雖然不良貸款率自2019年以來持續下降，但截至2024年三季度末，該行不良率依然在A股上市股份行中居首。華夏銀行不良資產處置動作不斷，反映出其在資產質量方面面臨較大的壓力。
任職近8年的董事長辭職
1月27日，也是2025年春節前最後一個工作日，華夏銀行釋出公告稱，李民吉因個人原因，辭去本行董事長、執行董事及董事會專門委員會相關職務，李民吉的辭職自2025年1月24日起生效。
來源：華夏銀行官網
在該行董事會選舉產生新任董事長及其任職資格獲國家金融監督管理總局核准前，由執行董事、行長瞿綱代為履行董事長職責。
根據華夏銀行公佈的資訊，李民吉1965年1月出生，人民大學經濟學碩士，華中科技大學管理學博士，曾任北京市國有資產經營有限責任公司黨委委員、董事、常務副總經理；北京市國際信託有限公司黨委書記、董事長，兼任中國信託業協會副會長，中國信託業保障基金理事會理事。現任第十四屆全國政協委員，中共北京市第十三屆委員會委員，北京市第十四屆政協委員。
自2017年4月李民吉擔任華夏銀行董事長以來，至今已有近8年時間，是華夏銀行任職時間最長的高管之一。
根據原銀保監會2019年釋出的《關於銀行保險機構員工履職迴避工作的指導意見》，銀行保險機構應建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，《指導意見》提出，銀行保險機構應根據自身情況明確履職迴避的範圍及要求，也就是說，哪些人需要履職迴避以及可以任職多長時間，由銀行保險機構自己確定，並沒有任職7年就一定要回避的要求。
值得關注的是，李民吉辭任董事長，距離其連任董事長僅一個多月。2024年12月12日，在華夏銀行召開的第九屆董事會第一次會議上，李民吉被選舉為第九屆董事會董事長。
根據華夏銀行財報資訊，2023年李民吉從華夏銀行領取的稅前報酬總額為75.16萬元，2017年至2023年期間總共獲得報酬超過400萬元。
圖源：罐頭相簿
除了董事長職位，近年來華夏銀行的其他董監高人事變動頻繁，副董事長、董事、行長、副行長、監事會主席、監事均輪番離任。在李民吉擔任董事長的近8年裡，華夏銀行經歷了張健華、關文傑、瞿綱3任行長變更，期間也幾次代理行長職務。
2024年9月，王興國辭去華夏銀行財務負責人職務，其2023年的稅前薪酬總額為238.98萬元。華夏銀行同時對高管進行集中調整，聘任楊偉為財務負責人，並同時聘任首席合規官楊宏、首席風險官劉小莉、資訊長吳永飛，四人均為行內提拔。
2024年初華夏銀行還經歷了高管團隊大洗牌，涉及董事、監事、行長、副行長等職。
2024年1月13日，華夏銀行公告，關文傑辭去執行董事、行長、董事會專門委員會相關職務；一個月後的2月20日，原監事會主席王明蘭宣佈到齡退休，半個月後，職工監事郭鵬接任監事會主席；同年2月23日，華夏銀行公告宣佈韓建紅、唐一鳴被聘為副行長；3月18日，空缺了兩個月的行長職位迎來了新的人選——瞿綱。
1974年11月出生的瞿綱現年50歲，中共黨員，經濟師，研究生學歷，工商管理碩士學位。瞿綱擁有多年銀行從業經歷，以及多元化的金融管理經歷。
1996年參加工作以後，瞿綱曾任職於建設銀行岳陽市分行、中國建投、中投信託。此後，瞿綱曾“兩進兩出”北京信託。
瞿綱目前擔任華夏銀行行長不足1年，並代履董事長一職，近年來也“轉戰”頻繁，2021年至2023年，瞿綱先後在北京金控集團、北京信託任職。從李民吉與瞿綱的過往履歷看，二人均曾在北京信託任職。
三個季度賺了189億，
佔營收超6成的利息淨收入減少42億
華夏銀行總資產於2023年突破4萬億元，截至2024年三季度末，總資產為4.35萬億元，同比增長5.87%。
2024年前三季度，華夏銀行營利齊增，營業收入711.35億元，同比增長0.04%，淨利潤189.02億元，同比增長3.06%。
在市場利率下行、銀行業息差收窄、利潤增速下滑的背景下，華夏銀行淨利潤實現3.06%的增長幅度，交出一份不錯的成績單。在A股9家上市股份制銀行中，華夏銀行利潤增幅排在第二位，僅低於浦發銀行（600000.SH）。
根據國家金融監督管理總局釋出的銀行業主要監管指標情況，2024年前三季度，商業銀行累計實現淨利潤1.9萬億元，同比增長0.5%。華夏銀行的淨利潤增幅也要明顯高於行業整體水平。
圖源：罐頭相簿
相較於利潤，近幾年華夏銀行的營收表現不盡人意。2022年、2023年華夏銀行營業收入連續兩年下降，降幅分別為2.15%、0.64%。雖然2024年前三季度營收實現正增長，但是增幅只有0.04%，從過去幾年來看營收基本處於停滯甚至倒退狀態。
利息淨收入下降是華夏銀行營收增長緩慢的主要原因。
2024年前三季度，華夏銀行利息淨收入為470.58億元，較2023年同期減少41.73億元，同比下降8.15%，佔營業收入的比例為66.15%。其中，貸款利息收入減少29.71億元，存款利息支出增加12.02億元。
來源：華夏銀行2024年三季度報告
一方面，隨著市場利率持續走低，2021年以來華夏銀行貸款平均收益率持續走低，貸款利息收入也隨之減少；另一方面，存款利率降幅相對較小，且近兩年存款定期化趨勢明顯，2022年以來公司定期存款平均成本率上升，近幾年華夏銀行存款利息支出持續增長。
2021年以來，華夏銀行淨息差持續收窄，截至2024年三季度末，淨息差為1.6%，較2023年末的1.82%下降了0.22個百分點，較2020年的2.59%下降了0.99個百分點。
在9家A股上市股份行中，華夏銀行淨息差排在倒數第3位。
持續與不良資產“戰鬥”
上市長達21年之久的華夏銀行，在很長一段時間裡，一直在與不良資產做抗爭。
2003年9月華夏銀行改制上市，因未足額計提減值準備、未對不良資產進行剝離，加上快速擴張形成的壞賬，導致華夏銀行在很長時間內，都在持續計提貸款損失準備與核銷不良資產。
截至2024年三季度末，華夏銀行不良貸款率為1.61%，較2023年末下降了0.06個百分點，自2019年以來持續下降；不良貸款撥備覆蓋率為165.89%，較2023年末上升了5.83個百分點，2020年以來持續上升。
不過該行不良率依然處於偏高水平，在9家A股上市股份行中最高，在42家A股上市銀行中排在第5位，撥備覆蓋率則在上市銀行中處在倒數第2位，僅高於民生銀行（600016.SH）。雖然資產質量有所改善，但是處置不良資產的擔子依然較重。
根據華夏銀行披露的財報，截至2024年上半年末，公司貸款不良率為1.51%，較2023年末下降了0.25個百分點，個人貸款不良率為2.18%，較2023年末上升了0.49個百分點。
近兩年隨著市場利率下行、行業競爭愈加激烈，銀行掀起了消費貸價格戰，但消費貸業務擴大的同時，銀行的零售信貸資產出現質量隱患，多家銀行個貸不良率上升。其中華夏銀行的個貸不良率及上升幅度在行業中較為突出。
圖源：罐頭相簿
華夏銀行在不良貸款處置方面動作不斷，反映其資產質量面臨較大的壓力。根據銀登中心公佈的資訊，2024年末以來，華夏銀行多次轉讓不良資產，單筆不良資產本息總額多在百萬元、千萬元級別。
2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發布4期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓公告，未償還本金總額合計逾31.64億元，未償還本息總額合計逾53.31億元。
在拋售不良貸款的同時，華夏銀行的內控風險也逐漸暴露。2025年以來，華夏銀行各地分行已經收到5張罰單，包括深圳分行、蘇州分行、南通分行、朔州分行、連雲港分行，貸款業務違規問題較為突出。其中，1月27日深圳分行因違規開展不良貸款轉讓業務、貸款業務管理不當等違規行為被深圳監管局罰款560萬元。
管理層的穩定對銀行的發展至關重要，隨著高層人事震盪，新的管理團隊能否帶領華夏銀行走出營收困境、提高資產質量、完善內部治理？評論區聊聊吧。
