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空缺10個月,貴州銀行迎來新行長

2025-02-09 16:02:42

出品|達摩財經

2月7日,國家金融監督管理總局貴州監管局正式核准吳帆擔任貴州銀行董事、行長,李健擔任副行長的任職資格,結束了該行長達10個月的行長空缺期。

此次人事調整不僅是貴州銀行管理層架構的重要補位,更是其應對近年來業績波動、資產質量壓力及合規挑戰的關鍵舉措。作為貴州省唯一的省級法人銀行,貴州銀行在區域金融體系中扮演著重要角色,但其近年來的經營表現與戰略轉型路徑備受關注。

新任管理層吳帆與李健的履歷頗具看點。吳帆自2013年加入貴州銀行以來,先後擔任市場總監、副行長、監事長等職,擁有豐富的內部管理經驗,尤其在戰略延續性方面具有優勢。而李健作為原工行貴州省分行的業務骨幹,其空降式任命體現了貴州省政府對本地金融資源整合的重視。兩人的組合被市場視為“內部深耕+外部經驗”的雙重保障,旨在應對前任行長許安因違紀被查後留下的治理真空及2023年以來7名高管落馬引發的信任危機。

貴州銀行成立於2012年,由遵義、六盤水、安順三家城商行合併組建,2019年在港交所上市,截至2024年6月末,其總資產規模達5884.41億元,位列區域城商行中上游。其第二大股東貴州茅臺集團持股12%,形成了與白酒產業鏈深度繫結的特色業務模式。

近年來,貴州銀行面臨顯著業績壓力。2024年上半年,該行實現營業收入59.67億元,同比下降7.2%,淨利潤21.22億元,同比下滑3.8%。這一表現雖優於同省的貴陽銀行(營收降4.0%、淨利潤降7.08%),但與頭部城商行如寧波銀行、江蘇銀行(淨利潤增速超10%)相比仍顯疲軟。

業績下滑的核心驅動因素在於利息淨收入的收縮。2024年上半年,貴州銀行利息淨收入同比下降13.77%至43.43億元,淨息差收窄39個基點至1.68%,低於城商行平均水平(1.8%-2.0%)。這一現象與行業趨勢一致——銀行業淨息差普遍承壓,但貴州銀行的降幅更為顯著,反映其負債端成本控制能力偏弱及資產端定價優勢不足。

非利息收入同比增長的同時,該行結構失衡問題也日益嚴重。手續費及佣金淨收入僅微增2.43%,而投資證券收益激增76.58%至8.88億元,顯示其盈利對資本市場的依賴性增強,業務轉型的可持續性存疑。

資產質量方面,貴州銀行呈現“整體改善、區域性承壓”的特徵。截至2024年6月末,不良貸款率1.65%,較年初下降0.03個百分點,撥備覆蓋率290.57%,資本充足率13.22%,均高於監管要求。

但貴州銀行細分領域風險不容忽視,房地產貸款不良率高達28.54%,佔全行不良貸款的35%,儘管該行業貸款佔比僅2.07%,但風險敞口集中。個人消費貸不良率升至2.15%,與其2023年以來消費貸餘額激增984%的激進擴張策略形成反差,暴露出風險管控滯後的問題。橫向對比,貴陽銀行雖因正威集團16.57億元不良貸款事件導致不良率微升,但其最大十家客戶貸款比率(38.59%)顯著低於貴州銀行的45.72%,顯示後者客戶集中度風險仍較高。

面對挑戰,貴州銀行正以中央金融工作會議提出的“五篇大文章”為指引推進戰略轉型。在科技金融領域,其科技貸款餘額達45.99億元,同比增長38.69%。此外綠色信貸規模、普惠小微貸款、養老金融貸款同比也有一定的增長。

貴州銀行目前仍需在多重挑戰中尋找平衡。短期內,房地產不良資產的處置效率、消費貸風險的動態監控、合規文化的重塑(2024年已收9張罰單)是核心任務;中長期則需依託貴州省“四新四化”戰略紅利,深化與茅臺集團的產融協同,同時提升數字化能力以最佳化成本結構。

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