後疫情時代全球經濟復甦緩慢，大量的投資理財產品市場前景堪憂，定期存款憑藉簡單、穩定、風險小的特點，越來越成為普通大眾處理閒錢的主流方式。
但定期存款真的就一點風險都沒有，完全是穩定安全的嗎？對此銀行經理說了大實話，如果儲蓄者踩坑定期存款的“4不要”，不僅可能收效甚微，甚至可能面臨虧損、存款貶值的可能，已有很多儲蓄者不幸中招！
那麼銀行經理認為的定期存款“4不要”分別是什麼，普通人進行定期存款的儲蓄又該如何降低風險，提高效益呢？
一、不要過分貪圖高利率
對於普通的銀行儲戶來說，選擇儲蓄產品型別以及銀行的第一準則，往往是利率的高低。銀行櫃員對於儲蓄者進行推銷時，往往只會對於利率著重描述，但對於風險性、手續費等問題閉口不談。
而稅收、手續費等隱形服務費，按照國家法律都會被寫進合同中，但對於普通人來說，很難做到對於合同的詳細閱讀。一般非專業人員，也很難將一份合同完全讀懂。
這樣導致的結果便是儲蓄主盲目追求高經濟效益，但是忽略了高利率定期存款中的彎彎道道，被高昂的稅收以及手續費、服務費收取了大量的利息資產，最終獲得的收益與普通儲蓄方式相差無幾。
在銀行業競爭愈發激烈的當下，這種“噱頭式”的營銷方式變得十分常見，其程式公平公正，合同中也是明文註明，合規合法，最終只有儲蓄者啞巴吃黃連，有苦說不出。
值得注意的是，這種噱頭式的營銷方式，在小銀行的運營模式中更為常見。
因銀行業的競爭激烈，為了生存小銀行必須不擇手段。而對於大銀行而言，自身的品牌形象以及信譽才是立身之本，採用噱頭營銷無異於透支自身的企業生命。
二、不要忽視風險提示
不論在進行任何理財產品的購買之前，最重要的注意事項便是閱讀該理財產品的風險提示。
銀行的定期存款本質上也是理財產品的一種，只要是涉及到理財產品，就會面臨營收以及虧損兩種結果。
在全球公佈的企業500強名單之中，我國六大銀行位列其中，可見中國銀行行業的繁榮昌盛，銀行業的競爭十分激烈。
各大銀行為了推出各種惠利產品吸引儲蓄者的投資，對於自身的定期存款進行相應的改革以及調整。
這些調整中最有效、最吸引儲蓄者的，無疑是利率的上漲。但是利率的上漲，伴隨而來的則是風險的增加。
因為當各種高利率理財產品橫空出世的時候，往往便是社會經濟不景氣，各行各業迫切需要現金流的階段。
此時銀行對於企業放貸的利率會增加，間接導致了儲蓄者的利率上漲。但收益以及風險往往都是相對的。
如果社會經濟局勢的進一步惡化，那麼將會導致經濟危機的爆發，導致嚴重的通貨膨脹，與之而來的則是貨幣的貶值。
這將導致雖然看起來使用者的存款多了，但是購買力卻下降，而由於是定期存款，隨意取出還將面臨違約，利息大砍，落得個“賠了夫人又折兵”的境地。
而值得一提的是，大量採用高利率定期吸引使用者的往往都是小銀行，除了高利率之外，往往還會有節假日存款，送油送米的活動，以此來達到吸引使用者儲蓄的目的。
而小銀行與中國建設銀行、中國農業銀行這種六大央行相比較，自身天然具備劣勢，存款高風險性也高。在很多人的固有印象中，銀行是十分穩定、不會倒閉的企業，但這是一個誤區。
在我國建國以來，已經有四家銀行因為經營不善而倒閉，分別是肅寧縣尚村農信社、海南發展銀行、海南商業銀行以及包商銀行，而銀行倒閉則意味著，大部分的使用者儲蓄都打了水漂。
按照我國相關法律規定，使用者的銀行儲蓄在50萬以下的，將會全額賠償；但是如果在50萬以上，那麼將會按照50萬的標準進行賠償，其上的存款只能由戶主自認倒黴。
由此可見就算是定期存款，同樣具備風險性，這也要求我國儲蓄者在進行儲蓄的時候，要注意兩個方面。
第一個便是對於金額的掌控。
就算是一家銀行的利率再高，也要懂得適可而止，儘量避免超過50萬元的賠付線標準。
要懂得“不要將所有雞蛋放在一個籃子裡”的道理，多選擇幾家銀行進行儲蓄，或者用家人的身份開戶，避免萬一銀行倒閉，導致自身經濟虧損。
第二則是注意銀行的定期存款，有無保險保障。
根據不同銀行的不同定期存款儲蓄方案，相應的保險保障、賠付額度、保險的購買費用都有所不同，對於資產的保險保障也是使用者選擇合適定期存款的影響因素之一。
三、不要提前支取
定期存款的利率要比活期高，那麼為什麼呢？這跟銀行的經營模式有著密切的聯絡。銀行的盈利從哪裡來？大頭無疑是對於企業的放貸，向企業收取利息。
而使用者存進銀行中的錢款，則是銀行對於企業進行放貸的本金。
對於銀行來說，這部分本金的穩定性最為重要，否則將會面臨現金流短缺的問題，因此定期存款明確規定使用者不可隨意支取存款。
而在眾多的銀行定期存款條文中，都明確規定了存款年限，一般為三年到五年為主，超過這個年份可以選擇繼續儲存或者是取出。
而如果是定期存款期間進行了取款，那麼將會面臨定期轉變為活期的結果，與之而來的便是利率的大幅縮減。
除此之外，有的定期存款還會存在嚴格的違約金條文，也就是說使用者在定期期限之間取款，屬於違約行為，需要向銀行支付違約金。
這些違約金往往佔據了利息的大頭，定期存款一旦提前取款，多年的存款利息便打了水漂。
因此使用者在進行定期存款的時候，不可一股腦存進自身的所有身家，任何人都可能面臨突然需要用錢的情況，需要根據自身的實際情況，預留出足夠應付突發情況的錢款，再將剩餘的閒置資產存成定期存款。
四、不要採用銀行卡儲蓄
隨著電子支付的愈發便捷，銀行卡的使用率不斷上漲，截至2023年，我國的銀行卡數量已經達到了驚人的93.82億張，人均銀行卡數量在6張左右，除去未成年人以及偏遠地區的老人，這一資料還要更高。
電子支付方便便捷，但是用於定期存款的話則會面臨一定的弊端。
對於普通人來說，容易將不同銀行卡的用途弄混，微信、支付寶也是繫結銀行卡進行支付，如果用錯了銀行卡，那麼便會違反了定期存款不可提前支取的規定，從而折損大量的利息。
除此之外，銀行卡儲蓄定期的方式還存在不透明的情況，時間久了使用者可能會將每張銀行卡的用途遺忘，從而造成二次投資的問題，既影響了首次投資專案的營收，也會面臨違約的問題。
而如果是存摺儲蓄，那麼則可以很好地規避這一問題。存摺定期，將會對於定期存款的開始時間、終止時間，以及儲存的金額都做出明確的說明，避免烏龍情況的發生。
而除了這四點可能會導致使用者定期儲蓄受損的之外，定期儲蓄還有其他的注意事項，儲蓄者要稍加註意，如此才能獲得更高的經濟效益。
首先便是定期存款的時間，不宜選擇很長的期限。
對於普通儲戶來說，3年的定期儲蓄時間最為合適。如果是1年或者2年，因為時間的短暫，往往難以獲得較高的利率。
而如果是5年的定期時間，那麼隨著國家政策以及銀行經營政策的改變，利率每年的變化都十分明顯，如果一次性定期儲蓄的期限過長，將會令儲戶錯失更高利率的風口。
最後則是要注意銀行的自動轉存。在定期存款到期之後，很多儲戶如果不急需用錢，往往會採用自動轉存，但自動轉存並不等於繼承第一次儲蓄時的利率，有的銀行甚至還會特意降低自動轉存的利率。
因此在定期存款到期之後，儲戶不要嫌麻煩，而是需要重新考察各個銀行之間的利率異同，從而選擇最合適的定期儲蓄方式。
結語
全球經濟復甦不景氣情況下，定期存款成為大部分家庭處理閒錢的主流方式。但定期存款也存在諸多的注意事項，只有規避掉“4不要”的注意事項，才能避免掉進定期儲蓄的陷阱中，從而獲得更高的利息效益。
對於銀行人士洩露的銀行定期存款“4不要”，大家有什麼想說的？大家的閒置資產選擇了怎樣的理財方式？歡迎在評論區進行留言討論。
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