2022年以來我國的存款利率出現了九次下調，存款利率已經從4時代下調到2以下進入1時代，很多財經專家紛紛提出要採取各種政策措施引導居民投資和消費，更有各種專家認為未來存款利率會越來越低，老百姓唯一要做的就是不要存款。
銀行行長凌曉獨家直言：在存款利率越來越低的大趨勢下，我們老百姓要做的事只有一件事：增加存款。
首先，家庭財富出現的四大現象涉及到所有家庭，而對於大多數普通家庭目前只剩下華山一條路
很多人都覺得錢越來越難掙了，而現在銀行存款的利率也越來越低了。更重要的是，現在家庭財富出現的四大財富現象涉及到所有的人，在這四種家庭財富現象出現以後，實際上大多數普通家庭的財富管理已經沒有更多的選擇，只有自古華山一條路。
第一大財富現象，超級富裕的家庭突然發現，不怕孩子不成才，就怕孩子想證明自己去創業和投資；如果家裡的錢不去進行各種投資，自己家裡的錢將永遠花不完。因此，超級富裕家庭的錢越來越投資難，越來越更少進行投資。
第二大財富現象，很多富裕的家庭發現，只要不投資房地產，家裡的錢就是非常充足了，足夠滿足全家的各種生活開支，甚至還有不少節餘。
第三大財富現象，很多年輕人發現，如果自己不承擔房貸和車貸壓力，他們的生活本來可以非常的安逸，隨時有跟上司說“不“的權利，也隨時有向職場說”不“的底氣。
第四大財富現象，炒股的股民們發現，那些想在股市賺大錢的人，最終都成了95%虧損的散戶投資者，而要想不虧錢，必須自己有足夠的投資能力。
實際上，家庭財富的四大現象只說明瞭一個根本性問題，現在的家庭財富現實本質上就是迴歸平淡，天天龍蝦鮑魚並不是普通老百姓家庭生活的樣子，也許西安的羊肉泡饃、河南的胡辣湯、東北的哈爾濱紅腸和豬肉燉粉條、山東的大蔥、煙臺的紅富士蘋果、北京懷柔的板栗才是真正老百姓的幸福日子。
而老百姓家庭的財富會怎樣呢？只有一條財富之路。守住家庭財富才是現在涉及到每個家庭的當務之急。你覺得呢？
其次，有一個關於靈魂的拷問：我們拼命努力賺錢到底是為了什麼？簡單地說：是為了存款。
在正式討論存款利率持續下調以後，到底應該不應該存款之前，我們先直面一個更現實的靈魂拷問：我們拼命賺錢到底是為了什麼？
現實中所有的人都在為賺錢而努力，而努力賺錢到底為了什麼呢？每個人的答案可能就完全不同，每個人的家庭環境不同、財富狀況不同、未來目標不同，賺錢的目的也會完全不同。但大多數的普通家庭拼命賺錢的目的都非常簡單，就是為了讓自己和自己的家人能過上好一點的日子。
下面是我見過的最理智、最有意義也是最現實的答案，有個高人的答案是，人們拼命賺錢就為了以下五件事，這五件事都與是否存款有關：
第一件事是在家人生活遇到困難的時候，不用去低三下四地求人，這需要家庭有足夠的錢才能做到。
第二件事是在職場被挑戰尊嚴的時候，可以有說“不”的底氣，這個底氣就是錢。為什麼00後能整頓職場？是因為00後有父母財富支援的底氣。
第三件事是當子女需要金錢幫助的時候，不會因囊中羞澀而手足無措，因為你有錢。
第四件事是當父母年邁需要照顧時，有盡孝的財力，而沒有錢的盡孝都是扯淡。
第五件事是當自己有足夠的經濟能力養老，而不給子女增加經濟上的負擔。
上面的五點想做到確實不容易，但到最後實際上都是一個根本性的問題：普通家庭努力掙錢的目的就是為了存錢。
其三，在銀行存款利率越來越低的趨勢下，我們應該繼續存款嗎？答案是非常肯定的。
銀行存款利率已經連續下降了兩年，九次下調存款利率以後存款利率正式進入一個1時代，而未來銀行存款利率仍然具有下降趨勢，我們還應該繼續存款嗎？答案是肯定的。
第一是銀行存款利率越降低，普通老百姓家庭越應該存款。
銀行存款利率越低，家庭越應該增加存款，因為只有增加存款數量，才能確保在存款利率下調以後獲得同樣的利息收入，所以，大多數家庭在銀行存款利率下降以後，都採取了一個看似非常難理解的方式，存款增加了。這才能解釋為什麼2022年連續下調六次存款利率，而居民儲蓄存款增加了天量的18萬億；而2023年存款利率下降了三次，居民儲蓄存款繼續增加了16.67萬億元。原因就是存款利率下降以後，人們需要增加更多的存款以確保存款利息不下降。
第二是去年以來人們為什麼越來越不願意消費？原因只有一個：增加了儲蓄。
近兩年，為了刺激消費各路財經專家提出了各種非常粗暴的建議，而老百姓為什麼不願意擴大消費？有的認為是老百姓沒有錢了，有的認為是老百姓將來沒有信心搞錢了，有的則認為消費觀念發生了變化不再高消費和奢侈品消費了，但根本的問題在於老百姓要存錢，越是對未來的收入預期不樂觀，現在越需要增加更多的存款。從而導致普通家庭拼命存款。
第三是銀行放貸都已經越來越難了，普通老百姓投資那就是自尋煩惱。
面對銀行存款利率越來越低，現在很多財經專家建議老百姓進行投資，但實際上老百姓家庭真的能夠進行實業投資嗎？當然不能。
現在很多地方的銀行行長都快瘋了，原因不是存款越來越難了，而是貸款發放越來越難了，就連銀行有專業的風險管理人員、有健全的風險控制制度和體系都貸款投放越來越難，普通老百姓沒有任何專業風險控制能力，鼓勵普通老百姓家庭進行投資無異於讓老百姓的存款虧損掉，普通老百姓投資就是自尋煩惱。
第四是普通老百姓養成存錢的習慣，才能在未來具有必要的財富積累。
普通老百姓家庭的財富積累是如何實現的？只有存款。現在有一些似是而非的觀念，一是存款會越來越貶值；二是家庭財富是靠掙來的而不是攢來的。
但實際上呢？對於普通家庭來說，家庭財富積累的最重要手段是攢錢。只要有存款的習慣，就能在經濟退潮時或都就業環境變化時，不會影響家庭的基本生活，併為家庭生活提供經濟保障。只有銀行存款，才是讓你面對風險時獲得更多的生存機率及更大的主宰權。
因此，存款利率越下降越要存款才是我們必須面對和採取的叢林法則。
其四，普通老百姓家庭如何在存款利率下降時正確進行存款？才能減少存款利息損失。
在目前存款利率越來越低的趨勢下，如何提高存款利息非常重要。因此，對銀行存款如何選擇可以參考以下方式：
一是銀行定期存款千萬不要自動轉存，自動轉存的存款利息是最少的。存款到期自動轉存不是你原來的存款利率，而是現在的存款利率；自動轉存的存款利率是存款基準利率，銀行不會給你在基準利率基礎上上浮一定比例的存款利率；一般銀行存款利率分多個系列，比如某銀行6個月年化利率50元起存為1.45%，5000元起存是1.70%，5萬元起存是1.75%，20萬元起存是1.85%，是不是存款利率的差異很大，而自動轉存一般只存以前的存款期限，而不會另行給你辦理存款利率高的存款期限。
二是銀行大額存款不要在手機銀行辦理，因為銀行櫃檯的存款利率可能更高。很多年輕人喜歡在手機銀行和網上銀行辦理銀行存款，雖然方便但可能會損失存款利息。很多銀行網上公佈的存款利率比銀行網點的存款利率要低，一些地域因為一些原因如分行行慶、分行存款衝刺等因素，專門對一些大額存款的利率進行上調，一些支行為了完成存款任務，在特定的時期會有一些存款貼息，去銀行營業網點存款可能會有一些意想不到的禮品贈送。因此，如果是大額存款最好是去銀行的營業網點直接辦理，有機會獲得更高的存款利率。
三是國有大銀行的存款利率低於全國性股份制銀行，地方銀行和農商銀行的存款利率高於國有大銀行和全國性股份制銀行，如果要獲得更高的存款利率，可以進行多家銀行的比較和選擇。不同銀行的存款利率有一定的差異性，而且這種差異在地方銀行和農商銀行還非常大，如果要獲得較高的存款利率可以進行多家銀行比較。當然，不同銀行的存款風險也不一樣，大銀行的風險程度相對較低，但正常情況下存款本息50萬元的風險都比較低。
銀行存款利率越來越下降是未來不可避免的趨勢，在這種大趨勢下我們到底是否應該繼續存款還是要把存款轉身投資？答案是非常肯定的：必須增加存款以對沖存款利率下降造成的利息損失。而如果要獲得更高的存款利率，必須採取一定的存款方式而進行多種選擇。你會繼續增加存款嗎？（麒鑑說銀行）
