這幾天，90後的小何有點春風得意，因為前些日子公司釋出通知，8月起，公司決定將繳納公積金比例從12%下降到5%！這意味著，每個月到手的錢變多了。
小何的月薪本來有1萬，之前每個月要交1200元的公積金，從8月開始，每月只需交500元公積金就行，多700元入自己口袋，難怪他開心！
但是70後的老王就有些憂心了。按理說，老王月薪3萬，公積金比例下降後，每月多2100元。小何恭喜老王，卻被老王說他不懂事。
老王說：公積金比例下降，看似每月到手的工資變多，其實我們能享受的福利也在減少，看我給你分析。
01/買房錢少了
眾所周知，公積金最主要的作用是買房。用公積金貸款買房，能申請到的貸款額度高，還貸方式更靈活，利息低。2024年，公積金貸款利率下調，5年以上利率只有2.85%，而商業貸5年以上利率3.95%（各銀行不同）。
如果沒有公積金，又想買房，只能申請商業貸。以50萬貸款額度、20年還款年限、等額本金來計算，用公積金貸每月還3270.83元，用商業貸每月還3729.17元，20年商業貸比公積金貸多還55229.17元。
再者，如果有公積金，且按12%比例交。以老王的月薪，每月的公積金有7200元，足以覆蓋月供，不用從每月工資里扣除月供的錢。但若只按5%的比例來交，老王的月公積金只有3000元，覆蓋不了月供。
而且，公積金比例下降後，但本該公司給的公積金部分卻沒有加入工資中支付給你，實際上是在變相減薪。
02/個人所得稅交多了
你知道工資收入高於5000的部分，就要按一定比例繳納個人所得稅，更要知道，這裡的“工資”是扣除五險一金後的到手月薪。
也就是說，如果你繳納公積金的比例高、繳存的錢多，到手的工資就變少，納稅也能少交點，這其實又是在變相幫自己存錢。
03/退休錢少了
那些聽到公積金比例下調開心的人，無非是覺得，反正我也不買房，與其把錢存進去當“死錢”，不如握在手裡，還能靈活支配。但他們忽略了一點，公積金在你離職或者退休後，是可以一次性全部提取出來，相當你的退休金。
像小何那樣，如果按原比例12%繳存，每月公積金2400元，按5%繳存只有1000元。每月少1400元，一年就少16800元。按65歲退休，至少還有35年，也就是588000元。
等小何退休後，就比公積金比例沒下降之前少50多萬，這可不是一筆小數目啊。而且退休後沒有其他收入，這多出來的50萬，足夠你瀟灑好幾年。
04/靈活就業人員也能繳存公積金
截止去年年末，全國已經有13個試點城市49.37萬靈活就業人員繳存了住房公積金！看到沒，你在僥倖自己每月多領幾百元時，這些收入不穩定的、沒有公司幫扶的靈活就業人員，卻開始了繳存公積金。
你說為什麼呢？
繳存的公積金不僅能用來買房，也相當於給自己存了一養老金啊！
05/小愛發言
我知道現在的年輕人，特別是95後、00後的獨生子女，家裡不缺房，也不想當房奴，所以覺得繳存住房公積金沒啥作用，巴不得公司下調公積金比例或者不用交公積金，讓自己每月領多點工資。
但是不要忘了，繳存的公積金其實也屬於你的收入，不管買不買房，這錢都是你的。但如果繳存比例低，實際上是公司在變相降薪。
所以，公積金比例下降不是什麼好事，不要太開心哦！
對於養老這件事，各位看官有啥想法麼？
（圖片來源網路，侵刪）
