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人民幣匯率暴跌!老百姓如何應對資產縮水?

2024-11-27 22:13:50

1

老百姓的資產又要縮水了。

最近,人民幣匯率在狂跌。

這意味著,不論股票、房子還是家裡還沒吃的土豆,一切以人民幣計價的商品,在外資眼裡都在貶值。

人民幣/美元日k 資料來源:股市通

原因呢,是為上任後加關稅留出空間。

比方說,美國對華關稅加了10%,等於所有中國商品在美國都漲價10%。

而人民幣兌美元匯率跌10%,又等於所有商品跌價10%。

一來一去,等於沒變,能減少我們在出口端的壓力。

代價就是,全民資產貶值。

我們來回顧上一次特朗普貿易戰的始末以及當時人民幣匯率的走勢。

2018年3月,特朗普打響中美貿易戰第一槍。

18年6月,美國對價值500億美元的中國商品稅率從10%提高到25%,第一輪加關稅。

19年5月,美國對價值2000億美元的中國商品稅率從10%提高到25%,,第二輪加關稅。

19年8月,美國準備對價值2000億美元的中國商品加關稅,但因為中國採取了對等報復手段而被擱置。

2020年,口罩出現,貿易戰停止。

總結一下,18年中美貿易戰開打且烈度最高,19年由於中國的對等反制貿易戰烈度不高,20年貿易戰結束。

那從匯率上看,18年3月到18年10月,人民幣匯率直接貶值超過10%,最低跌到6.97,差點跌破7大關。

而在2019年,人民幣繼續下跌但跌幅縮小,最低跌破7.2。

我們能很明顯看出,在上一個貿易戰週期裡,匯率的走勢、跌幅,與貿易戰的持續、烈度變化完全一致。

所以,以貿易戰來預判人民幣匯率的走勢,是一個非常靠譜的預測方法。

能擾動“貿易戰—匯率”模型的,只有口罩這種級別的黑天鵝。

而這種黑天鵝出現的可能性非常小,否則也不能稱之為黑天鵝了。

考慮到特朗普為了維護自己的鐵桿支持者紅脖子的利益,未來四年,特朗普是一定會透過加關稅來打貿易戰的,那未來人民幣就可能出現持續下跌。

那作為普通人,我們應該如何應對呢?

2

答案也很簡單,只有一句話。

儘可能少地持有人民幣資產。

再細一點,就是儘量將金融資產置換成美元資產和黃金。

先說美元類資產。

所謂的人民幣貶值,就是人民幣相對於美元貶值。

今年1美元能換7塊人民幣,明年1美元能換7塊5,後年能換8塊。(只是簡單舉例說明,並非點位預測)

從這個角度出發,我現在把人民幣全部換成美元,不考慮什麼利息手續費,一年後如果人民幣貶值10%,我再換回來,就等於賺了10%。

而如果置換成美元資產,那就會在匯率的基礎上疊加資產的收益。

國內能買到的美元類資產,主要也就是兩類,美債和美股。

這類資產的邏輯是這樣的:

當我們申購場外QD類基金時,基金經理需要把我們的人民幣換匯成美元,然後拿美元去買對應的美股美債資產。

當我們贖回場外QD類基金時,基金經理需要賣出美股美債資產獲得美元,再拿美元換匯成人民幣給基民。

這麼一換匯,人民幣下跌的利潤我們就吃到了。

對於低風險偏好者來說,更建議買短久期的美債基金。

摩根海外穩健(017970),是其中佼佼者。

對於高風險偏好者,可以去買場外美股基金。

看好AI的,可以買納斯達克指數或標普500,這倆差不多,都是高權重的科技股。

也可以去考慮主動基金,目前大量的美股主動基金透過低配蘋果,輕鬆跑贏了納指和標普500 。

比如國富全球科技互聯混合(006373).

不看好AI的,可以買道瓊斯指數或者標普消費。

這裡提一句,標普消費最近的溢價高得誇張。

如果想買標普消費,等溢價回落之後再買入,現在千萬別碰。

但還是要強調,雖然美股這兩年漲得非常好,雖然美股歷史上屬於長牛,但它終究是股票類資產,它的波動是非常大的。

從高點回撤個40%,是稀鬆平常的事。

風險偏好不夠的朋友一定慎重。

納斯達克指數月k 資料來源:雪球

除了美元資產,大家也可以考慮黃金。

黃金作為無息資產,哪怕本身價值不變,也能吃到人民幣下跌的利好。

不過黃金現階段更建議大家觀望,短期仍然有下跌空間。

等特朗普繼任且正式開打貿易戰時,黃金可能會迎來極佳買點。

至於黃金中長期的預測,我們在昨天的文章裡已經精確到點位了。

標的分析,也在文章末尾有。

對黃金感興趣的朋友,可以直接去看昨天的內容《》。

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