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2月8日，金融監管總局釋出《保險集團集中度風險監管指引》（下稱《指引》），要求保險集團規範集中度風險管理流程，推動保險集團建立多維度指標及限額管理體系，完善資訊披露和報告制度等。
避免過度依賴特定資產、客戶等
根據《指引》，保險集團集中度風險是指保險集團並表成員公司單個風險或風險組合在保險集團層面聚合後，可能直接或間接對集團正常運營造成重大影響的風險。
《指引》要求，保險集團公司將集中度風險指標統計表納入並表管理季度報表，並按時向金融監管總局報送。
集中度風險指標統計表分投資資產集中度和保險業務集中度。其中，投資資產集中度的統計內容涵蓋交易對手集中度、（權益類資產）投資資產類別集中度、投資行業集中度和（境外區域）投資區域集中度。保險業務集中度則包括了單一再保險交易對手集中度和單一境外承保保費區域集中度。
《指引》明確，保險集團公司需建立集中度風險識別機制、風險計量機制、風險指標體系、風險監測機制、風險應急與緩釋管理機制、風險評估管理機制等。
其中，在集中度風險指標體系中，保險集團公司需根據自身風險偏好、風險狀況、管理水平和資本實力等因素，對各類集中度風險設定適當的集中度風險限額，明確集團成員公司分級限額傳導機制、分層管控機制、限額佔用規則等管理規範。
《指引》強調，保險集團成員公司應避免過度依賴特定的資產、交易對手、客戶、地域或市場，充分分析和判斷易受宏觀政策和經濟週期波動影響的特定行業可能形成的衝擊。對於因市場價格變化等原因超出集中度風險限額的，應按相關規定報告或審批，並建立有效的超限額管理機制，加強超限額情況風險分析，採取必要的風險分散措施，及時進行風險化解和處置。
至少每年開展一次集中度風險管理內部審計
《指引》要求，保險集團公司將集中度風險管理納入內部審計監督管理範圍，至少每年開展一次集中度風險管理內部審計工作，監督集中度風險管理制度執行，評價集中度風險管理執行情況和效果。
同時，保險集團公司需建立集中度風險資訊披露機制，每年6月15日前在官方網站披露年度集中度風險管理資訊，包括但不限於集中度風險管理組織體系、管理策略及其執行情況、風險狀況，以及重大集中度風險事件等。
金融監管總局指出，《指引》明確了保險集團集中度風險管理標準，為保險集團提供系統化指導，對提升集中度風險管理能力和水平具有重要意義，是進一步提升監管有效性，推動保險集團加強風險管理的有力舉措。下一步，金融監管總局將紮實推進《指引》落地實施，促進行業高質量發展。
來源；證券時報官微
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責編：謝伊嵐
校對：王錦程
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