隨著中國保險業高水平對外開放持續提速，近年來，外資壽險公司在中國保險市場的佈局節奏及創新步伐顯著加快，當中就包括從合資變身為外資獨資的滙豐人壽。
根據滙豐人壽保險有限公司（以下簡稱 “滙豐人壽”）2023年第三季度償付能力報告摘要顯示，2023年前三季度，該公司保險業務收入達53.6億元，同比增長107%。
業務規模快速增長的同時，滙豐人壽還著力持續提升產品競爭力，在守護客戶健康財富方面“下功夫”，從該公司近期重磅推出的“滙豐·匯健康”健康管理計劃便可見一斑。
為了更好地踐行“健康中國”戰略，滿足國民日益增長的健康管理服務需求，“保險+健康管理”模式已成為近年壽險公司經營的熱門賽道，如今滙豐人壽亦積極佈局，足見其適應市場需求，堅持“以客戶為中心”的服務理念。
那麼，站在行業及使用者維度，滙豐人壽的核心優勢有哪些？“滙豐·匯健康”健康管理計劃又有何亮點？值得一探究竟。
PART
01
深耕中國市場
夯實資本、增長強勁
近年來，中國保險市場持續釋放活力，吸引了一批又一批外資險企積極佈局，滙豐人壽便是深耕中國保險市場的代表。
公開資料顯示，2022年6月，滙豐人壽成功完成股權變更，正式成為滙豐在中國內地的全資控股子公司。這標誌著，滙豐人壽在滙豐集團的帶領下，邁出了具有里程碑意義的一步。
身份轉變後，滙豐人壽再度獲得股東層面的強力加持。2022年10月，為了更好地支援滙豐人壽的業務發展戰略，進一步增強資本實力，該公司唯一股東滙豐保險（亞洲）有限公司向滙豐人壽增資人民幣 6.35億元，滙豐人壽註冊資本增加至人民幣16.6億元。[1]
緊接著，2023年7月，滙豐保險（亞洲）有限公司向滙豐人壽進行第二次增資，增加公司註冊資本人民幣6.54億元，由此滙豐人壽的註冊資本由人民幣16.6億元增至人民幣23.14億元。[2]
透過滙豐人壽接連兩次獲得增資，不難看出滙豐集團對滙豐人壽在中國市場長期、穩定、健康發展的堅定支援。滙豐人壽不斷增強的資本實力，也為其提升償付能力水平，強化風險抵禦能力打下了堅實基礎。
資本實力持續夯實的同時，為了更好地提升市場競爭力，近年來滙豐人壽積極開拓市場、鋪設機構，先後開設了天津、深圳及浙江分公司，並將廣東分公司業務拓展至更多城市；2023年12月，滙豐人壽再拓一城，四川分公司正式開業，以期為巴蜀客戶提供優質保險產品與專業服務。江蘇分公司也於2024年1月29日正式開業。2024年起，滙豐人壽經營區域已輻射上海、北京、天津、廣東、深圳、浙江 、四川，江蘇8個省市。
業績一向是保險公司業務能力的充分體現。對於滙豐人壽而言，充足的資本、市場的擴充為其業績增長注入了強勁動能。縱觀近兩年來滙豐人壽的經營業績，可謂穩中有進、增長不俗。
根據滙豐人壽披露的2022年年度報告，該公司全年保險業務收入為37.3億元，同比增長52.3%。這一增長勢頭延續到2023年，根據滙豐人壽2023年第三季度償付能力報告摘要，該年前三季度滙豐人壽累計實現保險業務收入53.6億元，同比增長107%，保持了強勁的業績增長動力。
可見，在保險業轉型調整的當下，作為外資獨資壽險公司，滙豐人壽憑藉不斷強大的資本實力、亮眼的業務增長，在競爭激烈的壽險市場上進一步站穩腳跟、拾級而上。
PART
02
豐富產品供給
細分客群、深挖需求
現如今，隨著中國居民多樣化保險保障需求的提升，豐富產品供給已成為各大保險公司經營發展的共識。在此方面，滙豐人壽亦主動作為，圍繞細分客群的風險保障需求，推出差異化產品價值主張，搭建適配產品體系，開發兒童、老年、慢病人群及高淨值人群的定製化專屬產品。
公開資料顯示，滙豐人壽目前能夠為客戶提供包括年金、壽險、重疾險、醫療險產品在內的保險解決方案，可滿足客戶從人生起步，到初建家庭、成熟家庭，再到退休準備的全生命週期的風險保障需求。
從產品創新開發成果上看，今年1月已經上市的新款重疾險頗具亮點，該款產品跳出了市場疾病產品責任同質化和制式化的問題，在深入瞭解客戶保障需求的基礎上，在投保端透過一個條款提供必要核心責任及多項精心設計的可選疾病類保障責任，同時部分可選保障的給付比例也可靈活指定，以此來匹配不同客戶基於其支付預算的差異化健康保障關注重點。
不難看出，這樣的設計能夠幫助客戶以樂高組合的形式實現“規劃更隨心，保障更多元”，同時又能避免投保流程中過多銷售材料影響客戶體驗，提升產品條款與費率管理上的資源效能。這體現出，滙豐人壽力求打造優質的疾病險產品條線，廣泛拓展長期健康險受眾群並提升客戶滿意度。
事實上，滙豐人壽較強的市場洞察力與產品創新力，還體現在一季度內即將推出的齒科險產品上。據瞭解，滙豐人壽透過細化客戶保障需求，為3週歲至85週歲不同年齡段的客戶群體提供了專業、便捷的齒科保障。並且，基於“預防為先，不止於齒科保障” 的認知，滙豐人壽還鼓勵客戶透過對齒科預防類專案的“治未病”，防範於未然。透過結合AI科技賦能手段，提供個性化齒科日常護理，為客戶的日常口腔健康提供全方位、全時長守護。
在齒科險服務網路方面，一站式就醫服務能夠滿足多場景下的使用需求，可為客戶提供專業的治療建議。據介紹，意外齒科醫療保險責任還支援二級或二級以上公立醫院普通部就診，能夠幫助客戶應變不時之需，讓健康守護從“齒”開始。
其實，除了圍繞產品類別與細分客群進行產品創新外，近年滙豐人壽還根據經營“區域特色”的能力，針對不同地區的政策機遇、人群特點及保障需求差異，積極研究和開發匹配區域特色的產品和服務創新。
此外，在中國財富管理市場加快發展的大背景下，滙豐人壽也在集團的指引下主動佈局。2023年4月，滙豐宣佈在中國內地市場正式啟動大財富管理矩陣策略，加速投入把握中國財富市場的發展機遇。
據瞭解，作為滙豐大財富管理矩陣策略關鍵的第三環，滙豐人壽能夠提供豐富的保險保障產品和服務，滿足客戶健康保障、養老保障、子女教育、財富傳承等人生目標需求，以助力客戶達成多元化的財富目標。
顯然，面對中國客戶細分的風險保障與財富管理需求，滙豐人壽在產品創新上堅持走精細化、差異化道路，這充分體現了其在客戶經營上的用心與匠心。
PART
03
創新健康管理
三大優勢、預防為先
對於保險消費者而言，選投保險保障方案除了滿足風險分散、財富增值等訴求外，當前越來越多的客戶開始關注險企能否給予專業的健康管理服務，畢竟健康的體魄、良好的心態，亦是人生和家庭平穩執行的關鍵。
面對客戶對健康管理上的深層需求，滙豐早有洞察。2022年，滙豐保險[3]+Factor 研究發現：76%的受訪者認為傳承健康習慣比傳承財富更加重要。3/4的受訪者同意整體健康是幸福感的重要元素。
基於此，滙豐人壽主動迎合市場所需，於近期全新推出“滙豐·匯健康”健康管理計劃。據悉，“滙豐·匯健康”依託滙豐集團網路資源，聯手知名藥企、醫療和健康管理機構，為滙豐集團旗下滙豐中國卓越理財、滙豐私人財富規劃、滙豐中國環球私人銀行的相關保單客戶提前規劃健康，多維度賦能健康管理。
說了這麼多，“滙豐·匯健康”健康管理計劃究竟有何亮點與優勢？給客戶帶來的價值有哪些？
首先，從“滙豐·匯健康”的主張來看，該健康管理計劃全面聚焦“預防為先”，倡導“提前一小步，健康一大步”。顯然，“滙豐·匯健康”迎合了當前客戶渴望少生病、早預防的健康管理訴求。
頗具看點的是，“滙豐·匯健康”主要透過三大優勢，為客戶提前規劃健康。具體來看：
六大健康防線，早一步
優勢一
據統計，早期發現的癌症病人，治癒率可在80%-90%，而晚期病人可能不足10%。早診早治，對於守護每個人的健康及美好生活顯得尤為重要。
為此，“滙豐·匯健康”提供六大健康防線，分別是：重疾早篩及高階體檢；疫苗便捷預約服務；慢病進展控制管理；專業心理諮詢保健；生活方式，多維管理；前沿科技，煥發活力。以此全方位守護客戶身心，打好健康基礎，助力客戶及其家庭享受生活的每一刻。
領航醫療資源，近一步
優勢二
對於家庭的“頂樑柱”來說，通常希望能夠給家庭穩穩的守護，但很多突發疾病的出現往往讓人措手不及，正所謂“病來如山倒”。此時如何快速鎖定優質的醫療資源，解決就醫難題顯得格外關鍵。
為解決上述痛點，“滙豐·匯健康”積極整合寰球優質醫療資源，助力客戶就醫難題迎刃而解。據悉，這些優質醫療資源主要包括：全國三甲醫院及國際醫療機構，幫助客戶就醫一路暢行。
兩地健康雙享，先一步
優勢三
中國香港作為國際化大都市，其優質的醫療服務資源享譽國際，醫療服務的高水平、高效率與可靠性可媲美其他先進經濟體。為充分發揮粵港兩地的醫療資源優勢，“滙豐·匯健康”計劃還提出“兩地健康雙享”。
早一步、近一步、先一步。縱觀“滙豐·匯健康”的三大優勢，可以充分感受到滙豐人壽對客戶需要怎樣的健康管理計劃有著深入的思考。在探索實踐上，“滙豐·匯健康”透過構建健康預防體系、連結豐富的全球優質醫療資源，將客戶預防為先、健康改善的目標落到實處。
正如滙豐人壽總經理胡敏所言，“此次推出的‘滙豐·匯健康’計劃是我們在修煉服務‘內功’上做出的重要突破。健康是一種無形資產，也是我們人生重要的財富之一，透過攜手合作夥伴、匯聚各方資源，我們希望在為客戶提供保險保障的同時，也守護好他們的健康財富”。
資訊來源：
[1]滙豐人壽官網公開資訊披露-重大事項：2022年10月20日“關於註冊資本發生變更的資訊披露報告”
[2]滙豐人壽官網公開資訊披露-重大事項：2023年7月7日“關於註冊資本發生變更的資訊披露報告”
[3]《2022 年滙豐保險 +Factor 研究》
一週回顧
