金融懲戒在電信網路詐騙犯罪中發揮作用。11月26日，公安部聯合多部門通報《電信網路詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》有關情況。
中國人民銀行有關人士在回應金融懲戒措施時表示，電信網路詐騙“資金鍊”治理過程中，中國人民銀行高度重視“資金鍊”精準治理工作，配合公安機關精準研判賬戶涉詐風險，不採取“一刀切”風險防範措施。
澎湃新聞注意到，《懲戒辦法》第五條至第八條規定了金融、電信網路和信用懲戒的具體措施，明確了適用信用懲戒、納入金融信用資訊基礎的條件，對《反電信網路詐騙法》第三十一條規定的相關懲戒措施進行細化。
比如，《懲戒辦法》規定因實施電信網路詐騙及其關聯犯罪被追究刑事責任的人，適用金融懲戒、電信網路懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經設區的市級以上公安機關認定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網絡卡、固定電話、電信線路、簡訊埠、銀行賬號、支付賬戶、數字人民幣錢包、網際網路賬號等行為的單位、個人或相關組織者，適用金融懲戒、電信網路懲戒以及納入金融信用資訊基礎資料庫，懲戒期限為2年，明確對不同懲戒物件實行不同種類的懲戒，體現過懲相當。
同時，《懲戒辦法》在綜合運用金融懲戒、電信網路懲戒、信用懲戒等懲戒措施的同時，保留了被懲戒物件基本的金融、通訊服務，確保滿足其基本生活需要，充分體現懲戒的適度性。
中國人民銀行支付結算司副司長楊青表示，對電信網路詐騙相關單位、個人實施金融相關懲戒是聯合懲戒的重要措施之一。《懲戒辦法》規定，商業銀行、支付機構對公安機關認定的懲戒物件實施以下措施：一是限制被懲戒物件名下銀行賬戶、數字人民幣錢包的非櫃面出金功能；二是停止被懲戒物件名下支付賬戶業務；三是暫停為被懲戒物件新開立支付賬戶、實名數字人民幣錢包。此外，還將有關被懲戒物件資訊納入金融信用資訊基礎資料庫。
為充分體現懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對被懲戒物件實施懲戒的同時，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒物件既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒物件新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對當事人過度影響，保障被懲戒物件的基本權益。
楊青提醒，廣大人民群眾要提高防範意識，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用於接收、轉移不明來歷資金，不要為他人提供網上銀行U盾、動態驗證碼等實名核驗幫助，有效防範被不法分子利用開展電信網路詐騙活動。
在回應關於商業銀行、支付機構在電信網路詐騙“資金鍊”治理過程中如何統籌風險防控與最佳化服務時，楊青表示，中國人民銀行高度重視“資金鍊”精準治理工作，指導商業銀行、支付機構統籌做好涉詐風險防控和最佳化服務工作。一是配合公安機關精準研判賬戶涉詐風險，不採取“一刀切”風險防範措施。二是健全風險防範體系，指導商業銀行、支付機構嚴格履行實施風險防範措施的告知義務，健全評估和動態最佳化調整機制。三是加強技防建設，指導商業銀行、支付機構應用大資料分析等技術手段，持續提升風險防範措施的科學性、精準性和有效性。四是暢通群眾申訴救濟渠道，指導商業銀行和支付機構及時受理並處置群眾異議申訴，做好解釋引導工作，持續提升支付服務水平。
楊青表示，中國人民銀行將按照統籌、協調、依法、規範思路，持續指導商業銀行、支付機構統籌便民利民和風險防控，推進涉詐“資金鍊”精準治理，切實保護好群眾資金安全和合法權益。
