近日，光大銀行（SH:601818、HK:06818）釋出2024年第三季度報告，業績表現依舊低迷，但有望在年底扭虧為盈。而就在釋出公告的兩日前，恰逢原光大銀行董事長李曉鵬受賄案一審開庭。
近幾年，光大銀行可謂麻煩纏身，腐敗問題屢禁不止，管理層變動如走馬燈，所收罰單更是數額驚人，內外交困下，光大銀行的業績表現也早已高光不在，正值新任董事長吳利軍當選一年之際，光大銀行是否有望在新董事長的帶領下迎來曙光。
一、4年11位高管被查，亂象不止
2024年10月28日，黑龍江省大慶市中級人民法院一審公開開庭審理光大集團原黨委書記、董事長李曉鵬受賄一案。據中央紀委官網，李曉鵬於2023年10月因“靠金融吃金融”等一系列違法違規行為被“雙開”，曾於2018年至2022年擔任光大銀行董事長等職。
截自中央紀委國家監委網站
而此次庭審也引起了人們對光大集團子公司光大銀行腐敗問題的重新關注。自2020年以來，光大銀行“落馬”高管人數已高達11位。從國家金融監督管理總局新近開出的罰單中可以看出，光大銀行的內控問題依然十分嚴峻。
2020年6月，光大銀行呼和浩特分行原行長張翎涉嫌嚴重違紀違法接受中央紀委國家監委駐中國光大集團紀檢監察組紀律審查和呼和浩特市監委監察調查，張翎曾任光大銀行呼和浩特分行籌備組組長（分行行長級），行長，時任光大銀行巡視員。
2021年3月，曾任光大銀行鄭州分行支行行長、分行行長助理、副行長，福州分行行長，以及深圳分行行長，時任中國光大實業（集團）有限責任公司（以下簡稱“光大實業”）董事長的朱慧民因貪汙受賄，涉嫌違法發放貸款等違法犯罪行為被“雙開”。
同月，原任光大實業副總經理的黃智洋因為不法商人充當掮客，大搞權錢交易等違法犯罪行為被“雙開”，曾任光大銀行鄭州分行人事教育部、辦公室總經理，榮華支行行長，福州分行行長助理、紀委書記，光大銀行人力資源部副總經理，鄭州分行黨委委員、副行長。
時隔一個月，吉林省信託公司原董事長邰戈因公器私用，濫用職權，造成國有企業嚴重損失等違法犯罪行為被“雙開”，曾任光大銀行長春分行信貸控制部總經理助理，業務管理部副總經理、總經理。
同年11月，光大城鄉環保有限公司原總經理陳鵬因為相關企業在工程承攬、貸款審批等方面謀取不正當利益等違法犯罪行為被“雙開”，曾任光大銀行西安分行公司業務營銷三部總經理，太白路支行行長，業務營銷四部總經理。
同在2021年11月，光大銀行南寧分行原黨委書記、行長周江濤因違規審批大額貸款，並造成重大損失等違法犯罪行為被“雙開”，曾任光大銀行西安分行行長助理、副行長、拉薩分行行長、以及南寧分行行長。
截自中央紀委國家監委網站
2022年4月，光大銀行交易銀行部原總經理夏偉因在信貸審批中為他人謀取利益並收受鉅額財物等違法犯罪行為被"雙開"，曾任光大銀行煙臺分行公司業務二部總經理、開發區支行行長、公司業務管理部總經理、行長助理、副行長、行長，光大銀行交易銀行部總經理。
同年7月，光大銀行原副行長張華宇被開除黨籍，曾任光大銀行總行營業部主任、行長助理、副行長。於2023年8月被一審宣判，以受賄罪及利用影響力受賄罪最終被決定執行有期徒刑12年6個月，並處罰金130萬元，查封、扣押在案的贓款贓物依法沒收，上繳國庫，不足部分繼續追繳。
同年8月，光大銀行南寧分行原黨委書記、行長蘇樹德因違規參與民間融資，濫用金融審批權等違法犯罪行為被“雙開”，曾任光大銀行南寧星湖支行副行長、南寧管理部主任助理、南寧支行副行長、南寧分行副行長、行長，光大銀行巡視員。
2024年1月6日，光大集團原董事長唐雙寧因大搞“雅腐”，為他人在貸款審批、職務晉升等方面謀利等違法犯罪行為被“雙開”，4月12日，被檢察機關依法提起公訴，唐雙寧曾於2007至2017年間擔任光大銀行董事長、非執行董事職務。
二、年內罰單數量驚人，風險集中貸款和內控
光大銀行的內控問題並沒有因為多位高管的前車之鑑而有所改善。
其中，在光大銀行2024年收到的來自國家金融監督管理總局的罰單中，內控問題出現了近10次，是光大銀行除貸款相關問題外被罰最多的違法違規事由，而貸款問題也集中表現在管理方面。
據貝多財經整理發現，2024年初至11月末，光大銀行收到來自國家金融監督管理總局罰單合計超過80張，被罰金額高達2600萬元，甚至從開年起就多次出現一日內接收數張罰單的現象。
僅就2024年1月4日，光大銀行收到國家金融監督管理總局吉林監管局罰單11張，其中最高被罰金額120萬元，概因光大銀行許昌分行違反審慎經營規則，以貸還貸；貸款五級分類不準確；違規辦理無真實業務背景承兌匯票。
截自國家金融監督管理總局官網
隔日（1月5日），光大銀行收到來自國家金融監督管理總局各地方監管局罰單合計12張，其中最高被罰金額130萬元，因發放不符合規定用途的流動資金貸款;發放無指定用途貸款;部分個人零售類貸款資金用途不合規;資產風險分類不準確等違法違規行為而被罰。
三日後（1月8日），光大銀行收到國家金融監督管理總局無錫監管分局5張罰單，其中，最高被罰金額為130萬元，主要違法違規事實為信貸管理不到位造成信貸風險，發生員工業內涉刑案件。
時任光大銀行無錫分行公司業務一部總經理助理、營業部副總經理，無錫新區支行行長，無錫分行營業部總經理，無錫惠山支行行長王峰，以及時任該分行公司營業部總經理王承忠被禁止從事銀行業工作終身。
今年5月17日，光大銀行收到國家金融監督管理總局江蘇監管局罰單11張，其中有兩張百萬級罰單，分別是光大銀行南京分行因集團客戶授信管理不到位；面籤核保工作不到位；貿易背景真實性稽核不嚴；貼現資金直接回流出票人；貸款資料失真等事由被罰200萬元。
以及光大銀行鹽城分行因銀行承兌匯票保證金來源於貸款、票據貼現資金；貸款資金迴流借款人或關聯方本行賬戶開立存單並質押辦理貸款而被罰沒合計209.49萬元。
截自國家金融監督管理總局官網
不久前的9月26日，光大銀行再度收到國家金融監督管理總局無錫監管分局罰單4張，其中最高被罰金額180萬元，因無錫分行存在專案貸款管理不盡職；流動資金貸款“三查”不到位；交叉金融業務底層資產穿透管理存在缺陷；票據業務管理不審慎等違法違規行為。
此外，光大銀行收到的百萬級罰單還包括1月9日，徐州分行因未對集團客戶統一授信；貸後管理不到位，未按約定用途使用信貸資金；銀行承兌匯票業務貿易背景真實性審查不嚴等事由被罰115萬元。
8月23日，光大銀行南寧分行因信貸資產風險分類不審慎不準確；違規辦理票據業務；貸款“三查”不審慎被罰140萬元，時任該分行公司二部副總經理被罰5萬元。
三、行長五年換五任，再度換將“空降兵”
而除了已經查處的內控問題，影響光大銀行發展的更深層問題則是頻繁的人員流動，尤其是該行管理人員的頻繁流動直接關係到其·經營決策的穩定性和可持續性。
自從2017年唐雙寧離任光大銀行董事長後，該行行長几乎一年一換，這種情況持續了5年之久，2018年至今光大銀行已有過張金良、葛海蛟、劉金、付萬軍、王志恆等5位行長，5年間，光大銀行的業績也隨著行長的走馬燈式換任而開始漸顯頹勢。
其中，行長王志恆的任職時間最久，從2022年12月任職至2024年中下旬。王志恆自2023年3月起任光大銀行執行董事、行長，還兼任光大集團執行董事。此前，曾在中國銀行多個崗位就任過。
截自光大銀行2023年年報
但也是在其任職期間，光大銀行的業績開始急轉直下。2022年，光大銀行實現營業收入1516.32億元，同比下降0.73%，開始了2018年以來的首次虧損，歸母淨利潤為448.07億元，同比增速降至3.21%。
此後，2023年光大銀行實現營業收入1456.65億元，同比降速提高至3.92%，實現歸母淨利潤410.76億元，不但轉盈為虧，同比降幅高達8.96%。
在2023年末，光大銀行迎來了新任董事長吳利軍，11月17日吳利軍當選光大銀行董事長，2024年1月29日，金融監管總局核准了吳利軍光大銀行董事長任職資格。
吳利軍自2020年3月起任光大銀行副董事長，現任中國光大集團股份公司董事長，兼任該公司黨校校長以及中國光大集團有限公司董事長。曾任國內貿易部國家物資儲備調節中心副主任（副局級），中國證券監督管理委員會資訊中心負責人，培訓中心副主任（主持工作），人事教育部主任、黨委組織部部長，中國證券監督管理委員會黨委委員、主席助理，深圳證券交易所理事會理事長、黨委書記（副部長級），中國光大集團股份公司黨委副書記、副董事長、總經理。
但在這位新任董事長與行長共擔風雨的一年間，光大銀行的業績表現仍然不見好轉。
在最近公佈的2024年三季度報告中，光大銀行在前三季度實現營業收入1023.99億元，同比降幅繼續擴大至8.76%。但利潤情況有所改善，前三季度實現歸母淨利潤384.14億元，同比上漲1.92%。
而淨利潤之所以出現扭虧為盈的跡象，與光大銀行大幅壓降信用減值損失關係密切。前三季度，該行信用減值損失支出245.97億元，同比猛降30.69%。但該行的資產質量情況並不如信用減值損失反映的樂觀。
截自光大銀行2024年第三季度報告
截至2024年第三季度末，光大銀行的不良貸款餘額485.22億元，比2023年末增加10.46億元；不良貸款率1.25%，雖然與2023年末持平。從這個角度而言，光大銀行的資產質量保持中規中矩。
值得一提的是，光大銀行除了壓降信用減值損失還下調了撥備覆蓋率。截至2024年第三季度末，該行的撥備覆蓋率為170.73%，比2023年末下降10.54個百分點。
此外，在阿里資產交易平臺，光大銀行還在大筆出清債權及房產，截至2024年11月26日，光大銀行在該平臺掛牌處理的單筆債權本金合計23.45億元，債權總額合計32.15億元，房產專案48項左右。
2024年8月27日，光大銀行釋出公告稱，國家金融監督管理總局已核准郝成為光大銀行新任行長。此前的7月8日，光大銀行曾官宣了該行高管層最新變動情況。其中，董事會同意聘任郝成擔任該行行長，劉彥擔任副行長，曲亮則因工作調整辭任副行長職務。
根據公開資料，郝成於2024年7月因工作調整辭去交通銀行副行長職務，自2024年7月5日生效。早前，歷任國家開發銀行評審管理局副處長、信用管理局副處長，人事局副處長、處長，國家開發銀行天津分行副行長，國家開發銀行人事局副局等。
值得一提的是，光大銀行這位新行長上任後的第一份成績單依舊堪憂，營收依然呈下滑態勢。財報顯示，光大銀行2024年第三季度實現營業收入325.91億元，同比下降8.73%；淨利潤139.82億元，同比上升2.16%。
短期內，光大銀行的業績擔子恐怕還難以卸下。
本文源自：金融界
作者：貝多財經
