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大利好!五部門聯合出手

2024-12-13 10:17:13

【導讀】個人養老金制度將於12月15日推廣至全國,指數基金將納入產品目錄

中國基金報記者 李樹超 方麗 陸慧婧

近日,人社部、財政部、稅務總局、金融監管總局、證監會聯合印發《關於全面實施個人養老金制度的通知》(以下簡稱《通知》),個人養老金制度將於12月15日推廣至全國。

《通知》要求,最佳化產品供給,將國債納入個人養老金產品範圍,將指數基金、特定養老儲蓄納入個人養老金產品目錄;提高管理服務水平,商業銀行要與理財公司、保險公司、基金公司、基金銷售機構等機構加強合作;完善領取條件和方法,在現有領取條件基礎上,參加人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件、正在領取最低生活保障金的,可以申請提前領取個人養老金。

根據《通知》要求,證監會及時最佳化產品供給,今天已將首批85只權益類指數基金納入個人養老金投資產品目錄,其中跟蹤各類寬基指數的產品78只,跟蹤紅利指數的產品7只,包括滬深300指數、中證A500指數、創業板指數等普通指數基金、指數增強基金、ETF聯接基金。

將於12月15日推廣至全國

指數基金納入個人養老金投資範圍

2024年政府工作報告明確提出“今年在全國實施個人養老金制度”。《通知》的釋出實施是貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會以及中央金融工作會議精神,加快發展多層次多支柱養老保障體系的重要舉措,也是我國居民養老事業的重大里程碑事件。

《通知》提出,個人養老金制度將於12月15日推廣至全國。同時,根據《通知》要求,證監會及時最佳化產品供給,指數基金納入個人養老金投資範圍,首批85只權益類指數基金納入個人養老金投資產品目錄。

易方達基金表示,個人養老金制度全國鋪開,一是可以讓個人養老金惠及更多居民,有助於提升居民養老儲備意識,推動養老規劃和投資理念更加深入人心。二是有利於進一步完善多層次、多支柱的養老金體系,促進我國養老體系可持續發展。三是有望為資本市場帶來更多中長期資金,助力金融市場高質量發展。

華夏基金也認為,在落地兩週年後,36城試點取得先行經驗的基礎上,個人養老金制度終於將面向全國推行,個人養老金產品也將擴容。個人養老金制度的全國落地將大幅惠及更多地區和更廣人群,寬基指數產品的納入將大幅擴大投資者的選擇,提升投資的效率、透明度和投資體驗,我國的第三支柱將迎來加速發展的大時代。

富國基金也表示,將個人養老金制度在全國範圍內推行,對我國建設多層次、多支柱養老保險體系、拓寬資本市場長期資金來源、促進金融產品市場化運作具有重要的意義。

後續,公募基金行業將立足共同富裕的時代背景,充分發揮長期投資管理方面的專業優勢,切實肩負起服務個人養老金髮展的職責使命。

證監會將強化個人養老金投資公募基金業務監管,督促公募基金管理人持續提升管理和服務能力,更好支援個人養老金高質量發展。

《通知》同時指出,金融機構依法依規開展個人養老金投資諮詢服務,根據個人投資風險偏好和年齡等特點,推薦適當的個人養老金產品。鼓勵金融機構在與參加人協商一致的情況下,探索開展預設投資服務。

指數基金納入投資範圍

進一步拓寬個人養老金可投品種

在個人養老金推向全國的同時,養老金產品也迎來擴容。公募基金產品方面,滬深300指數、中證A500指數、創業板指數等普通指數基金、指數增強基金、ETF聯接基金將被納入,增設Y份額,以滿足投資者配置需求。

業內人士表示,權益類指數基金的納入進一步拓寬了個人養老金的可投品種,形成了豐富且有差異化的產品貨架,提升了個人養老金業務的吸引力。國際經驗表明,被動指數基金憑藉其費率低廉、公開透明、分散風險等特徵,已經成為全球養老金投資的重要工具。

天弘基金表示,本次個人養老金品類中納入寬基指數,在滿足居民養老金投資的多樣性需求同時,彌補了個人養老金產品庫中權益產品的空缺,能幫助投資者提高養老金積累效率。

廣發基金個人養老金業務相關負責人也分析,一方面,將寬基指數聯接及場外產品納入個人養老金可配置範圍,能夠為個人投資者提供更加多元的選擇。另一方面,寬基指數聯接及場外產品具有指數基金風格明晰、價格低廉、分散配置等基礎優勢,與個人養老投資的風險收益特徵更加匹配。此外,養老資金是真正意義上的長期資金,打通個人養老金投資指數基金的路徑,也能為市場帶來更多增量資金,有利於增強市場穩定性。

南方基金也表示,此次納入指數型基金等更多型別的Y份額,將有效豐富個人養老金賬戶的投資品種,更加全面地滿足參保投資者的多樣化需求,並同時助推指數型產品的快速發展、助推長線穩定資金流入股市,形成資本市場長牛慢牛和居民財產性收入增加的良性互動格局。

作為資本市場的專業機構投資者代表,公募基金行業積極服務養老事業。目前已受託管理各類養老金資產超6萬億元,佔我國養老金委託投資規模的50%以上,為各類養老金創造了良好的長期收益,積累了豐富的管理經驗。

個人養老金開戶人數突破7000萬

個人養老金具有長期性、持續性和規模性,透過積極投資資本市場,能更好分享實體經濟發展成果,助力長期保值增值。個人養老金制度全面推開,有利於更好發揮資本市場財務管理功能,構建完善“長錢長投”的政策體系。

事實上,早在2022年4月,國務院辦公廳就印發《關於推動個人養老金髮展的意見》(國辦發(2022)7號),確立了我國第三支柱養老保障基礎制度框架,對健全我國多層次、多支柱養老保險體系具有標誌性意義。2022年11月,根據《意見》精神,人社部等五部委聯合釋出《個人養老金實施辦法》,個人養老金政策在36個城市(地區)先行實施。

參加個人養老金投資,參加人在不超過年度上限1.2萬元的前提下,可以根據自己的經濟負擔能力和養老規劃來靈活選擇繳納額度,按月、分次或者按年繳納。在產品選擇上,個人養老金產品分為四類:養老目標基金、養老儲蓄、養老保險和養老理財。

此次《通知》要求,個人養老金制度將於12月15日推廣至全國,是個人養老金制度發展歷史上的一個重大里程碑。

最新資料顯示,我國個人養老金開戶人數突破7000萬,可供投資的產品數量達836只。兩年來的實踐表明,個人養老金制度設計符合我國國情,政策體系較為完備,管理執行總體規範,資訊系統支撐有力,經辦服務較為順暢,試點工作取得了預期效果。

製作:黃梅

編輯:陳思揚

釋出:木魚

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