董事長、行長今年雙雙換人的湖南常德農商銀行，前三季度業績出現斷崖式下降，不良貸款率大幅上升，重要指標撥備覆蓋率已遠遠低於監管紅線。
據三季度資訊披露報告，截至2024年9月末，常德農商銀行資產總額385.36億元，負債總額365.83億元，所有者權益195311萬元，1-9月實現營業收入6.07億元，同比下降5.97%，實現淨利潤447.50萬元，同比大幅下降95.41%。
資產質量方面，截至2024年三季度末，常德農商銀行貸款總額247.35億元，不良貸款餘額12.05億元，不良貸款率為4.87%，較年初上升1.86個百分點，為有公開財務資料以來的最高值，撥備覆蓋率僅80.44%，較年初下降73.42個百分點。
分季度來看，常德農商銀行2024年一季度末不良率、撥備覆蓋率分別為3.49%、127.22%，二季度末為3.74%、122.22%，而三季度為4.87%、80.44%，這意味著該行資產質量出現下行主要集中在三季度。
撥備覆蓋率指標是銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率，是銀行出於審慎經營的考慮，反映銀行風險抵禦的能力，也是體現銀行業績真實性的量化指標。一般來說，撥備覆蓋率應不低於100%，否則為計提不足，存在準備金缺口。
過去很長一段時間，監管部門對商業銀行撥備覆蓋率的要求是不低於150%，2018年起調整為120%至150%。常德農商銀行已遠遠低於這條監管紅線。業內認為，撥備覆蓋率下降的原因有兩個，一是銀行加大了不良資產處置力度；二是當銀行增收壓力較大時，減少撥備可以釋放一定利潤。
截至2023年末，常德農商銀行不良貸款餘額為6.55億元，而2024年三季度末達到12.05億元，幾乎增長了1倍。另據利潤表披露，截至2024年三季度末，該行信用減值損失為3.70億元，較上年同期增長31.67%。
常德農商銀行曾在2023年報中提及，該行存量不良貸款主要集中在建築業、批發零售業、按揭貸款，分別佔不良貸款的19%、14%、13%，主要表現為市場經濟仍不景氣，企業生產經營面臨一定困難，房地產市場仍未復甦。
公開資料顯示，常德農商銀行成立於2016年，由原常德武陵農商銀行和原鼎城區農村信用合作聯社合併組建而來。
湘財Plus注意到，常德農商銀行今年更換了董事長、行長。早在2024年4月，唐國就以常德農商銀行黨委書記、提名董事長出席該行活動。工商變更顯示，該行法定代表人已於7月由萬助鴻變更為唐國。不過，湖南金融監管局官網目前仍未公佈唐國任常德農商銀行董事長的批覆檔案。
2024年6月，金融監管總局常德監管分局公佈批覆檔案，核准邱表軍常德農村商業行長任職資格。值得注意的是，任職資格獲批之前，邱表軍早已到任。常德農商銀行2023年2月召開的工作會議上，邱表軍以擬任行長的身份主持會議並做總結講話。
公開報道顯示，唐國曾任桃源農商銀行董事長、津市農商銀行行長等職務，目前還擔任湖南省聯社理事會理事。邱表軍曾任石門農商銀行行長、董事長。
統籌/新湘財撰文/湘財Plus
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