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12月起,國有大行存款利率新調整,手握定期存款的人做好四個準備

2024-12-05 09:43:25

在進入到2024年之後,國有大行連續3次下調存款利率,目前銀行存款利率已經告別“2時代”。截止12月初,幾大國有銀行的定期利率分別是:①活期利率0.1%;②三個月期0.8%;③半年期1%;④1年期1.1%;⑤2年期1.2%;⑥三年期1.5%;⑦五年期1.55%。如果你把10萬存1年定期存款,到期利息只有1100元。

國有銀行之所以要連續下調定期存款利率,主要有兩方面考慮:一個是,銀行希望儲戶們把存款拿出來,用於投資和消費。這樣可以刺激國內經濟的增長。另一個是,銀行希望透過降息的方式,來降低企業和購房者的融資成本,這樣可以增加貸款需求。

而面對當前國有大行的存款利率新調整,有業內人士提醒:手握定期存款的人,要做好以下四個準備:

第一,做好定期存款利率下調的準備

從目前情況看,銀行存款利率正處於長期調整的趨勢之中。所以,未來銀行存款利率會越來越低,儲戶的存款利息收入會越來越少。而對於儲戶來說可以採取一些應對措施:一個是,存3年期的定期存款,這樣可以鎖定存款利率;另一個是,把存款從國有銀行拿出來,存入中小銀行。現在中小銀行的存款利率要遠高於國有銀行。

第二,做好存款利率跑不贏通脹的準備

雖然現在國內CPI指數只有0.3%,但與老百姓生活休慼相關的生活必需品(比如,食用油、生活用紙等)的價格,都有不同程度的上漲。顯然,以當前銀行存款的低利率肯定跑不贏實際通脹水平。不僅如此,儲戶存款的購買力也在不斷的縮水過程之中。

當然,有一定風險承受能力的儲戶,也可以拿出一部分資金購買R2以下的銀行理財產品、債券基金、結構性存款等風險較小的理財產品,以對抗持續上漲的物價水平。

第三,要做好現金流的準備

由於銀行存款利率越來越低,很多儲戶都會選擇3年或5年期的定期存款,這樣的好處是可以鎖定存款利率。不過,儲戶不要光顧存錢,也要考慮存款的流動性問題。因為,一旦儲戶存了中長期的定期存款,若有急需要用錢,需提前支取這筆存款時,那定期存款都要算活期存款利率。

如此一來,儲戶則會蒙受較大的利息損失。所以,儲戶在存長期定存時,先要考慮流動性,如果不能保證未來不提前支取這筆存款,那就選擇1-2年定期存款為妥。

第四,要做好資產泡沫破裂的準備

現在很多儲戶看到銀行存款利率越來越低,就選擇把存款拿出來購買房子、股票、基金等高收益品種。但是,現在投資房子、股票、基金等品種的風險很大,大機率會虧掉本金。還不如老老實實把錢存在銀行裡面,等待新一輪的投資機會到來。

其實,現在房子、股票等資本市場都存著泡沫,銀行存款利率越下跌,說明我們離開資本市場的泡沫破裂就越近了。只要你現在手裡的定期存款沒受到任何損失,屆時還是有很大機會抄底國內樓市和股市的。

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