老有所養、老有所樂，是民生之本，也是未來數十年“銀髮經濟”的核心使命。12月12日，人力資源社會保障部辦公廳等五部門聯合發文，明確個人養老金制度正式推廣至全國。個人養老金賬戶可投產品也將同步擴容，一批優質的寬基指數和指數增強產品被選入，增設Y份額，以滿足投資者多樣化的配置需求。國投瑞銀基金，作為國內公募基金行業的重要一員，積極響應國家政策號召，致力於為國家養老事業添磚加瓦。國投瑞銀滬深300指數增強與國投瑞銀中證500指數增強兩隻寬基指數基金，成功納入個人養老金基金名錄，標誌著國投瑞銀基金在養老金融領域邁出了重要一步。
量化寬基指增基金，拓展養老投資新領域
寬基指數基金，其廣泛的覆蓋範圍和科學的選股機制，為投資者提供了分散風險、捕捉市場平均收益的有效途徑。在此基礎上進行量化增強，更是力爭獲取指數平均回報以上的α收益，適合長期投資以分享經濟和市場的回報，而這與養老投資長期規劃的理念不謀而合。
國投瑞銀滬深300指數量化增強、國投瑞銀中證500指數量化增強，均為國投瑞銀基金旗下運作時間較長的產品，歷史多階段業績表現突出1。在有效跟蹤標的指數的基礎上，透過量化投資技術，爭取實現高於標的指數的投資收益。透過“多因子模型”，從估值、成長、盈利能力、分析師預期和交易特徵等多個大類因子對股票進行全面刻畫和分析，在市場中挑選具備“估值便宜、盈利能力強、業績高增長、價格處於相對低位”等優質特徵的股票。
從過往業績來看，國投瑞銀滬深300指數量化增強A、國投瑞銀中證500指數量化增強A多階段超越跟蹤的指數，充分體現基金經理的主動管理能力2。
在產品設計方面，Y份額的管理費、託管費僅為A類份額的5折。儘管短期來看，費用節省效果可能並不十分顯著，但在長期投資中，複利效應將使這一優勢逐漸放大。
強化投研實力，助力個人養老金業務
自個人養老金制度實施以來，國投瑞銀基金始終緊跟國家政策導向，公司深刻認識到，養老金業務不僅是公募基金行業的重要發展方向，更是服務國家養老事業、滿足人民群眾養老需求的重要途徑。國投瑞銀提前佈局個人養老金產品，為投資者提供優質的產品選擇：自2019年起，公司逐步發行了3只養老目標基金，可滿足不同風險偏好的養老投資需求。
對公募基金公司而言，在個人養老金基金業務中，投研實力是核心。國投瑞銀基金深知這一點，因此不斷強化投研團隊建設，提升投研能力。公司構建了基金經理投資風格及行為分析體系，確保基金經理的投資行為與公司既定的策略保持一致。同時，公司還深入貫徹“研究決定投資、投資指導研究”的投研互動機制，打造了一支“老中青”相結合、專業能力強的投資團隊。團隊憑藉豐富的投資經驗和敏銳的市場洞察力，為個人養老金業務的穩健發展提供了堅實保障。
構建全面服務體系，提升養老金投資體驗
為了更好地服務投資者，國投瑞銀基金積極構建個人養老金基金全面服務體系。公司透過線上線下相結合的方式，為投資者提供全面的投資諮詢、知識普及等服務。
在線上平臺方面，國投瑞銀基金充分利用網際網路等多平臺，為投資者提供便捷、高效的線上服務。投資者可以透過公司的官方網站、APP等渠道輕鬆瞭解個人養老金制度的相關政策和產品資訊，幫助投資者合理規劃養老投資計劃。
線下方面，國投瑞銀基金與各大銀行、券商等金融機構建立了緊密的合作關係。透過這些合作，投資者可以享受到更加全面、專業的投資顧問服務。此外，公司還積極走進社群、學校等場所開展投資者教育和財商課程等活動，提升公眾的養老投資意識和能力。
推動國民從“養老”階段邁向“享老”生活，是當下專業投資機構所肩負的重要責任與使命。展望未來，隨著社會養老需求的不斷增長和資本市場的日益成熟，指數基金作為個人養老金的可投資產品，將促使個人養老金在養老體系中發揮更加關鍵的作用。
國投瑞銀基金將繼續深耕養老金業務領域，不斷創新產品和服務模式以滿足投資者日益增長的養老需求。公司將積極響應國家政策號召，積極參與國家養老保障體系的建設和完善工作；同時提升自身的投研能力和服務水平，為投資者提供更加全面、優質的養老投資解決方案。
注：1、國投滬深300指數A/C於2019/06/11成立，殷瑞飛2019/06/11任職管理，A類份額收益率（2019、2020、2021、2022、2023、合同生效至2024/09/30）：7.08%、41.77%、4.22%、-17.04%、-11.55%、37.79%，同期C類份額收益率：6.84%、41.17%、3.80%、-17.37%、-11.89%、34.87%，同期業績比較基準：12.78%、25.86%、-4.85%、-20.58%、-10.79%、11.26%，業績比較基準為：滬深300指數收益率×95%+商業銀行活期存款利率（稅後）×5%。國投中證500指數A於2018/08/01成立，2019/03/14新增C類份額，殷瑞飛2018/08/01任職管理，A類份額收益率（2019、2020、2021、2022、2023、合同生效至2024/09/30）：37.01%、43.16%、25.79%、-18.11%、-5.84%、105.39%，同期業績比較基準：25.09%、19.94%、14.83%、-19.30%、-7.01%、11.00%，C類份額收益率（2019、2020、2021、2022、2023、合同生效至2024/09/30）：15.69%、42.58%、25.30%、-18.44%、-6.22%、72.70%，同期業績比較基準：6.12%、19.94%、14.83%、-19.30%、-7.01%、6.28%，業績比較基準為：中證500指數收益率×95%+商業銀行活期存款利率（稅前）×5%。以上內容來自基金定期報告，截止2024年9月30日。基金的過往業績不預示其未來表現，基金管理人管理的其它基金的業績不構成本基金業績表現的保證。
2、國投中證500指數A近一年、近五年、成立以來業績回報為6.45%、65.90%、105.39%，同期業績比較基準為1.03%、16.05%、11.00%，同期中證500指數回報為0.92%、14.74%、10.69%。國投滬深300指數A近一年、近五年、成立以來業績回報為9.03%、37.63%、37.97%，同期業績比較基準為8.53%、5.57%、11.26%，同期滬深300指數回報為8.90%、4.29%、11.28%。基金業績、業績比較基準資料來源於基金定期報告，截至2024年9月30日。中證500指數收益率、滬深300指數收益率資料來源於Wind，截至2024年9月30日。基金過往業績並不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績也不構成本基金業績表現的保證。
國投瑞銀滬深300指數量化增強、國投瑞銀中證500指數量化增強風險等級為中風險(R3)請做好投資風險測評，並根據您的風險承受能力選擇與之相匹配的風險等級的基金。產品不保本，可能發生虧損。請仔細閱讀基金合同、招募說明書、產品資料概要及相關公告，充分了解產品的封閉期或者持有期、費用專案、費率水平、權益資產等高風險資產的投資比例等資訊。請投資者做好風險測評，並結合您的風險承受能力、年齡、退休日期、收入水平等個人情況，謹慎做出投資決策。
風險提示函
公開募集證券投資基金（以下簡稱“基金”）是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同於銀行儲蓄等能夠提供固定收益預期的金融工具，當您購買基金產品時，既可能按持有份額分享基金投資所產生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。
您在做出投資決策之前，請仔細閱讀基金合同、基金招募說明書和基金產品資料概要等產品法律檔案和本風險揭示書，充分認識基金的風險收益特徵和產品特性，認真考慮本基金存在的各項風險因素，並根據自身的投資目的投資期限、投資經驗、資產狀況等因素充分考慮自身的風險承受能力，在瞭解產品情況及銷售適當性意見的基礎上，理性判斷並謹慎做出投資決策。
根據有關法律法規，做出如下風險揭示：
一、依據投資物件的不同,基金分為股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、商品基金等不同型別，您投資不同型別的基金將獲得不同的收益預期，也將承擔不同程度的風險。一般來說，基金的收益預期越高，您承擔的風險也越大。
二、基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。鉅額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個開放日基金的淨贖回申請超過基金總份額的一定比例（開放式基金為百分之十，定期開放基金為百分之二十，中國證監會規定的特殊產品除外）時，您將可能無法及時贖回申請的全部基金份額，或您贖回的款項可能延緩支付。
三、您應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但並不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
四、關於國投瑞銀中證500指數量化增強型證券投資基金的特別提示：
1.本基金為股票型基金，其風險和預期收益高於貨幣市場基金、債券型基金和混合型基金。
2.本基金具有指數投資風險、金融衍生品投資風險、存託憑證投資風險、資產支援證券投資風險等特定風險（投資風險詳見法律檔案）。
3.本基金股票資產佔基金資產的比例不低於80%，其中投資於標的指數成份股或備選成份股的資產不低於非現金基金資產的80%（投資範圍詳見法律檔案）。
4.本基金採用指數增強型投資策略，以中證500指數為基金的標的指數，結合深入的宏觀和基本面研究、以及量化投資技術，在跟蹤指數的基礎上調整投資組合，嚴控基金淨值增長率與業績比較基準之間的日均跟蹤偏離度和年跟蹤誤差（投資策略詳見法律檔案）。
5.本基金名稱中的“增強”為投資策略，不屬於對產品運作表現優於指數的保證。
五、關於國投瑞銀滬深300指數量化增強型證券投資基金的特別提示：
1.本基金為股票型基金，其預期風險和預期收益高於貨幣市場基金、債券型基金和混合型基金。
2.本基金具有指數投資風險、量化模型失效風險、金融衍生品投資風險、存託憑證投資風險、資產支援證券投資風險等特定風險（投資風險詳見法律檔案）。
3.本基金股票資產佔基金資產的比例不低於80%，其中投資於標的指數成份股或備選成份股的資產不低於非現金基金資產的 80%（投資範圍詳見法律檔案）。
4.本基金採用指數增強型投資策略，以滬深300指數為基金的標的指數，結合深入的宏觀和基本面研究、以及量化投資技術，在跟蹤指數的基礎上調整投資組合，嚴控基金淨值增長率與業績比較基準之間的日均跟蹤偏離度和年跟蹤誤差（投資策略詳見法律檔案）。
5.本基金名稱中的“增強”為投資策略，不屬於對產品運作表現優於指數的保證。
六、在您首次投資個人養老金基金前，基金管理人向您特別提示以下資訊，請您認真閱讀：
1. 個人養老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，與個人養老金賬戶繫結。個人養老金資金賬戶封閉執行，基金份額贖回等款項將轉入個人養老金資金賬戶，投資者未達到領取基本養老金年齡或者政策規定的其他領取條件時不可領取個人養老金。個人養老金產品交易所涉及的資金往來，除另有規定外，必須從個人養老金資金賬戶發起，並返回個人養老金資金賬戶。辦理繼承等事項時，應透過份額贖回辦理。
2. 參與個人養老金基金投資相關業務，投資者應如實提供個人身份資訊、個人養老金資金賬戶資訊。
3. 在個人養老金基金投資相關業務中，基於投資者開立個人養老金賬戶、指定個人養老金資金賬戶、開立基金行業平臺賬戶等賬戶類業務和個人養老金基金產品交易業務申請，需要您提供姓名、職業、聯絡地址、聯絡電話、銀行卡卡號、銀行預留手機號、賬戶合規資訊以及證件號碼、照片和有效期等資訊以完成實名驗證；並提供您的收入情況、資產負債情況、投資經驗及投資態度等資訊以完成風險測評。我司對您個人資訊的收集、儲存、使用遵守相關法規要求以及《國投瑞銀基金電子直銷平臺個人資訊保護政策》的相關條款。
4. 投資者自主決定個人養老金資金賬戶的投資計劃，包括個人養老金產品的投資品種、投資金額等。個人養老金投資基金業務具有自願參加、自主選擇、自擔風險等業務屬性。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金財產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資者投資於相關基金時應認真閱讀相關基金合同、招募說明書等檔案並選擇適合自身風險承受能力的投資品種進行投資。
七、基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業績及其淨值高低並不預示其未來業績表現，基金管理人管理的其他基金的業績並不構成對基金業績表現的保證。國投瑞銀基金管理有限公司提醒您基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策後，基金運營狀況與基金淨值變化引致的投資風險，由您自行負擔。基金管理人、基金託管人、基金銷售機構及相關機構不對基金投資收益做出任何承諾或保證。（CIS）
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