在經歷了房地產市場的劇烈波動之後，目前的房市似乎正在趨於平靜。住宅物業的價格幾乎不再下跌。建房利率相對穩定。
如果這種趨勢持續下去，有買房計劃的人可以，也必須在可預見的未來面對新常態的到來。目前，銀行在給出相對優惠的貸款利率時，通常會需要大量首付資本。
房價可能不會再便宜了。如果覺得現在房地產價格還是太高，未來情況也不會好轉，德國經濟研究所甚至稱，“住宅價格連續六個季度下跌，現在又開始上漲。”第四季度，公寓價格比上一季度上漲 0.8%，獨立屋價格比上一季度上漲 0.6%。這些專家總結：“房地產價格可能已經觸底，市場正在迴歸正常。”
首付需要約40%
比較入口網站check24警告稱，為了降低貸款違約風險，銀行還要求比建築利率上漲之前更多的首付比例：
“從2023年10月到12月，貸款價值比(貸款與所購買資產價值的比率)平均為 83%。2021年1月到2022年5月，即建築利率穩步上升之前，貸款價值比率為87%。” 也就是說，2022年5月之前，87% 的房價是由貸款支援，只有13%來自自有資本。然而現在情況已經改變了。
Check24報道，目前房地產貸款的最佳利率是貸款價值比高達60%。“在過去三個月中，大約18%的客戶在為房屋融資時支付了40%或更多的淨值。”
貸款價值比：是指所貸款金額相對於房產的貸款價值的百分比。
貸款價值：是指在整個貸款期限內最有可能出售房產的金額或價格。 銀行確定的這個價值一般比購買價格低 20%。因為購房者在沒有融資的情況下還必須支付額外的購買費用！ 例如，經紀費用或公證費。為了獲得最佳的貸款條件，買家必須能夠自掏腰包支付大約一半的購房總成本。
貸款金額再次增加
德國現在可以發放更多貸款。 根據信貸經紀人Dr.Klein的資料，2023年底的平均貸款金額為29.7萬歐元。 而2022年年底，借款人平均借貸28.1萬歐元。可以看到，德國貸款金額再次接近30萬歐元的關口。
單從數字上看，德國在2020年底的貸款被突破了這一關口，當時房產價格也攀升至歷史新高。但當時的建築利率剛剛超過 0.6%。借貸成本明顯偏低。而且那個時候有些銀行還允許很低的首付比例甚至零首付。
這裡透過一個簡單比較，可以得出非常直觀的結論：
如果30萬歐元的貸款，按照10年期0.62%的固定利率和 2% 的還款率，那麼每月支付655歐元，整個貸款期內只需要支付16717.44 歐元的利息。
按照目前 Dr. Klein 的最高利率3.46%（截止2月5日的資料），同樣是30萬歐元的貸款，每月還款額度為1365歐元，整個貸款期內需要支付的利息高達92233.62 歐元。
也就是，現在的利息成本比幾年前高出五倍多！這可能就是一個新常態。
