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蘭州銀行管理層完成“換血” 個人消費貸款靠網貸撐著 ?

2024-12-07 10:37:29

近日,蘭州銀行釋出關於董事、高階管理人員任職資格獲核准的公告。公告顯示,甘肅金融監管局核准劉敏該行董事、副行長任職資格。

公開簡歷顯示,劉敏是一名準“80”後,今年45歲,擁有碩士學位。在擔任蘭鄒銀行副行長前,歷任工商銀行蘭州銀行平涼分行黨委委員、副行長,工商銀行甘肅省分行國際業務部(投資銀行部)副總經理,工商銀行平涼分行、白銀分行黨委書記、行長,工商銀行甘肅省分行普惠金融事業部總經理、鄉村振興辦公室主任。

開甲財經注意到,今年以來蘭州銀行高管經歷“大換血”,劉敏正是在此次高管變動中空降而至。

今年4月,王斌國因工作調動辭去副行長職務。7月,何力因工作調動向辭去副行長職務。8月,蘭州銀行完成了董事會換屆,選舉許建平連任董事長並代為履行行長職責。原行長蒲五斤、副行長因換屆離任。與此同時,選舉劉敏、劉靖為副行長,續聘王毅為掛職副行長,選聘程藝為掛職副行長。

公開資料顯示,許建平在擔任蘭州銀行董事長之前,歷任建設銀行定西市分行黨委書記、行長,建設銀行蘭州城關支行黨委書記、行長,甘肅銀行公司業務部總經理、黨委辦公室主任、辦公室主任、董事會辦公室主任,甘肅銀行黨委委員、紀委委員、董事會秘書、副行長。

劉靖在擔任蘭州銀行副行長之前,歷任該行營業部信貸風險科科長、天水分行副行長、營業部副總經理、總經理、城關管理行行長。

完成換屆後,蘭州銀行管理層只剩下許建平一位老人,公開資料顯示,許建平雖已擔任蘭州銀行董事長5年,但此前其工作經歷主要為黨委書記、辦公室主任,如今又代為履行行長職責,加上兩個剛剛上任的副行長,這讓本就在A股上市城商行中墊底的蘭州銀行,在未來的發展中增加了幾分不確定性。

蘭州銀行披露的2024年半年度報告顯示,上半年該行公司銀行業務27.43億元、資金業務6.55億元、零售金融業務5.83億元、其他(補充)業務1413萬元,分別佔總收入的68.66%、16.40%、14.59%、0.35%。

其中,公司銀行業務營業利潤4.41億元,資金業務營業利潤4.33億元,零售金融業營業利潤1.02億元,其他(補充)營業利潤0.13萬元,分別佔總營業利潤的44.58%、43.79%、10.36%、1.27%。

很顯然,蘭州銀行的資金業務、其他(補充)創造營業利潤更強,但對比2021-2024年上半年的營收結構資料發現,這兩項業務極為穩定,很難出現大的突破。想要提升營業利潤,只能在公司銀行業務和零售金融業務上下功夫。

但根據蘭州銀行披露的2024年半年度報告顯示,截至6月30日,該行公司貸款不良率達2.26%。其中,農、林、牧、漁業貸款不良率12.93%,批發和零售業不良率9.65%,製造業不良率2.76%。

個人貸款平均不良率1.54%,按五個類別分類的不良率也均有所上升,整體較年初上升0.34個百分點。截至2024年6月末,信用卡不良率1.16%,個人住房貸款不良率1.25%,個人經營貸款不良率3.19%,個人消費貸款不良率1.42%。

值得注意的是,受經濟下行、房地產市場低迷的影響,蘭州銀行個人住房貸款、個人經營貸款和個人消費貸款在規模下降的同時,不良率反而上升,信用卡貸款略有增長,但貸款總額不足1%,很難挑起增長乃至穩定的大旗。

相比較而言,個人消費貸款在不良率不到2%的情況下,貸款規模不能出現一降再降的情況。否則,蘭州銀行的“零售轉型”戰略將變成一句口號。

事實上,作為甘肅省內資產規模最大的地方法人銀行,蘭州銀行深耕本地市場,但受限甘肅本省GDP規模,蘭州銀行聯合助貸平臺發展個人消費信貸業務。

開甲財經注意到,在黑貓投訴(新浪旗下消費者服務平臺)搜尋“蘭州銀行”發現,該行與時光分期、暢X花、小X卡貸、分期易、小X優品、X多多、易得花、X錢罐等多個助貸平臺合作放貸,且貸款綜合年利率高達36%。

蘭州銀行披露的2024年第三季報業績報告顯示,截至報告期末,該行資產總額突破4,800億元,達到4,809.79億元,較上年末增長6.08%;發放貸款及墊款2,478.25億元,較上年末增長4.10%;吸收存款3,602.25億元,較上年末增長6.78%。

前三季度,蘭州銀行實現營業收入60.53億元,同比增長-3.02%;實現歸母淨利潤14.95億元,同比增長0.95%。百度股市通資料顯示,2024年前三季度,蘭州銀行營業收入、歸母淨利潤分別在A股17家上市城商行中排倒數第3名、倒數第1名。

截至2024年12月4日收盤,蘭州銀行總市值146.95億元,在A股17家上市城商行中排倒數第1名。

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