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近期,紐西蘭人定期存款金額劇增!專家卻發出警告……

2024-02-09 15:37:28


在現在的經濟大環境下,越來越多人把錢存到定期裡。

畢竟定存是現在少數能躺著就跑贏通脹的投資了......

定存總額超兩千億

利率跑贏通脹

最新資料顯示,過去一年,紐西蘭銀行持有的定期存款金額大增36%,達到2,130億紐幣之多。

一年期定存稅前平均回報率約6%,超過了4.7%的年度通脹率,更跑贏了去年股市的表現。

不得不說現在的定存利率確實是非常高了,看看紐西蘭儲備銀行的資料,兩年多以前的兩年期以下定存利率基本徘徊在1%~2%之間。

ANZ零售銀行業務主管Ben Kelleher表示,銀行並不想推動客戶的錢往定存流,而是客戶自發性的行為。

ANZ目前持有紐西蘭大概1/3的定期存款,總值大概是710億紐幣,但由於銀行需要向儲戶支付利息成本,所以在賬目上,這些定存實際上是記作“債務”。

而財務機構Consilium諮詢主管Ben Brinkerhoff則表示,著眼於眼前薄利,可能會導致忽略掉獲得長期收益的機會。

“人們將這些作為長期投資工具,很大程度上會削弱他們的購買力。”

在紐西蘭能如何存定存

但無論銀行怎麼說,很多人在無法投資大宗交易時,定存可以算是目前相對最保險,相對回報最高的選擇了——而“怎麼存”,也成了許多人急需解決的問題。

在紐西蘭,定存利率的稅率計算分幾種情況,對於例如永居和工籤等稅務居民,他們需要繳納的是稅務居民預扣稅(Resident Withholding Tax),簡稱RWT。

而非紐西蘭稅務居民則需要繳納非稅務居民預扣稅(Non-Resident Withholding Tax),簡稱NRWT,稅率一般是15%。

按照紐西蘭稅務局的規定,RWT的稅率是與階梯式個稅掛鉤的。

換句話說,假設A君年收入有7萬紐幣,那麼他的定存利率收益就需要按照33%的稅率繳納,如果A君年收入加上定存利息超過了18萬紐幣,那麼超出的部分則需要按39%納稅。

另外如果未預先選擇,稅率預設為33%,如果沒有向利息支付方提供IRD號,則會按照未申報稅率(45%)來徵收。

於是,選哪家銀行存錢,用誰的名義來存錢,便成了許多精打細算的朋友不得不考慮的事情。

實際上除了定存之外,各大銀行也推出了名為投資組合實體(Portfolio Investment Entity/PIE)的一種產品。

PIE的特點是將投資者的收益按照投資所屬稅率進行徵稅(最高28%),所以當個稅稅率已經超過30%的情況下,定期PIE實際上可能會更划算一點。

舉個例子:ANZ的定期PIE產品中,180天期的年利率雖然只有6%,但由於實際徵稅的稅率是28%,所以對於個稅達到30%的朋友來說,有效利率變成了6.17%,對於個稅達到33%的朋友來說,有效利率是6.45%,對於個稅39%的朋友來說,有效稅率是7.08%。

而BNZ也有類似的產品,而他們則從另一個角度舉了例子:

假設A君有100萬紐幣可以用來投資,個稅稅率是39%,利率是5.5%,投資期為一年,那麼存定存A君最終可獲得3.4萬紐幣的利息,而放在定期PIE裡面則可獲得4萬紐幣的利息。

但話說回來,無論是定存還是PIE,各個銀行都有各自的要求,其中包括最低存款金額、個人工作狀況、個人收入等等。

而且關於具體的利率、提前取款時利息計算、辦理方式等也不盡相同,所以大家想存錢時還是最好先橫向對比一下,或者諮詢專業人士,再做決定。

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