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西安銀行財報鬧烏龍信披屢現漏洞 前三季利潤總額降7.4%不良率抬頭

2024-12-02 10:02:23

長江商報訊息●長江商報記者 徐佳

被監管處罰僅兩個月,(600928.SH)信披問題再現。

日前,西安銀行對2024年第三季度報告進行更正,該行將2024年前9月合併口徑下支付給職工以及為職工支付的現金由原先的5.56億元調整至8.29億元。

對於資料更正,西安銀行致歉,稱將進一步加強財務資訊稽核。

值得關注的是,三季報鬧出“烏龍”前不久,西安銀行就已經因財報披露問題被罰。9月30日,西安銀行釋出公告,該行收到陝西證監局行政監管措施決定書。因2020年至2022年資產負債表中“金融投資”科目下部分金融資產分類不準確,西安銀行、時任董事長、行長梁邦海、負責財務工作的副行長被出具警示函。

因信披問題被罰後依然再犯,反映出西安銀行在內部治理方面存在漏洞。另一方面,近年來,西安銀行業績增長壓力加大。

2024年前三季度,西安銀行實現營業收入55.29億元,同比增長9.69%;歸屬於該行股東的淨利潤(下稱“淨利潤”)19.27億元,同比增長1.14%。期末該行不良率1.64%,較上年末上升0.29個百分點。

實際上,長江商報記者注意到,前三季度西安銀行營業利潤、利潤總額同比分別減少約7.3%、7.4%,是免稅收入的增長,推動該行淨利潤增速回正。

因三季報資料差錯致歉

11月28日,西安銀行對2024年第三季度報告進行更正。公告顯示,經該行復核,該行現金流量表中的“經營活動現金流出”專案的子目“支付給職工以及為職工支付的現金”部分金額誤列示至“支付其他與經營活動有關的現金”子目中。

長江商報記者注意到,更正之前,西安銀行第三季度報告中,2024年前9月,該行合併口徑下支付給職工以及為職工支付的現金為5.56億元。而2024年上半年,西安銀行支付給職工以及為職工支付的現金為5.87億元。這意味著,在第三季度,該行支付給職工以及為職工支付的現金為-3127萬元。

而在更正之後,2024年前九月,西安銀行支付給職工以及為職工支付的現金為8.29億元,第三季度則為2.42億元。

此外,從母公司口徑來看,更正前後,2024年前九月,西安銀行支付給職工以及為職工支付的現金分別為5.4億元、8.06億元。

對於上述內容更正,西安銀行表示,上述更正專案均屬於“經營活動產生的現金流出”,對該行合併及母公司現金流量表中“經營活動使用的現金流量淨額”不產生影響,對該行財務狀況、經營業績以及合併母公司資產負債表和利潤表均不產生影響。

西安銀行還稱,該行將進一步加強財務資訊稽核,由此給投資者帶來的不便,該行深表歉意,敬請投資者諒解。

值得關注的是,數月前,西安銀行就已經因財報披露問題被罰。9月30日,西安銀行釋出公告,該行收到陝西證監局行政監管措施決定書。

經查,西安銀行2020年至2022年資產負債表中“金融投資”科目下部分金融資產分類不準確,2023年年報披露已根據合規整改要求完成相關事項整改工作。

陝西證監局指出,西安銀行上述行為違反了相關規定,該行時任董事長郭軍、行長梁邦海、負責財務工作的副行長黃長松對上述問題承擔主要責任。陝西證監局決定對西安銀行、郭軍、梁邦海、黃長松採取出具警示函的監管措施。該行及相關責任人應認真汲取教訓,採取有效措施提高財務資訊披露質量,杜絕此類違規行為再次發生,並提交書面整改報告。

彼時,西安銀行也強調,已經在監管部門的指導下完成了上述警示函中所述問題的整改,未來將更加嚴格按照監管法規要求,不斷提高財務資訊披露質量,進一步促進公司健康、可持續發展。

稅費減少拉動淨利潤增長

因信披問題被罰後依然再犯,反映出西安銀行在內部治理方面存在漏洞。

資料顯示,2019年3月,西安銀行在滬市主機板上市,成為西北城商行“第一股”。2019年至2021年,西安銀行的營業收入和淨利潤分別由68.45億元、26.75億元增長至72.03億元、28.04億元。其中,2021年該行的盈利能力達到最高峰。

2022年,西安銀行罕見出現業績下降。當期該行實現營業收入65.68億元,同比減少8.82%;淨利潤24.24億元,同比減少13.55%。

儘管2023年西安銀行業績回升,營業收入和淨利潤同比分別增長9.7%、1.56%至72.05億元、24.62億元,但依舊不及最高峰水平。

2024年前三季度,西安銀行則實現營業收入55.29億元,同比增長9.69%;淨利潤19.27億元,同比增長1.14%。

長江商報記者梳理發現,2024年前三季度,西安銀行的營業利潤、利潤總額分別為18億元、17.98億元,同比減少約7.3%、7.4%。營業利潤、利潤總額均下滑,而淨利潤同比微增,其關鍵點就在於所得稅費用。

2024年前三季度,西安銀行的所得稅費用為-1.3億元,上年同期為3564.6萬元。這意味著,免稅收入的增長,推動西安銀行淨利潤增速回正。

而2019年至2023年,西安銀行的所得稅費用分別為5.12億元、3.15億元、2.53億元、4906.5萬元、-6927萬元,呈逐年減少趨勢。西安銀行曾解釋所得稅費用減少的主要原因為免稅資產增加。

從主營業務來看,2024年前三季度,西安銀行實現利息淨收入39.04億元,同比減少3%;手續費及佣金淨收入2.76億元,同比增長31.39%。

報告期內,西安銀行的投資收益、公允價值變動收益分別為8.34億元、5.12億元,同比增長11.25%、1173%,投資收益成為該行業績增長的主要驅動力。

業績增速放緩的同時,西安銀行的信貸資產質量壓力加大。截至2024年9月末,西安銀行資產總額4497.44億元,較上年末增長4.06%,其中貸款及墊款本金總額2200.69億元,較上年末增長8.45%;負債總額4170.42億元,較上年末增長3.93%,其中存款本金總額3143.71億元,較上年末增長7.01%。

截至2024年9月末,西安銀行不良貸款率為1.64%,較上年末上升0.29個百分點,撥備覆蓋率為186.30%,較上年末下降10.77個百分點。

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